银行承兑汇票 程序
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发布时间：2022-04-23 15:44
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时间：2023-10-08 20:15
1、 办理要求
（1）最低保证金缴存不低于50%；
（2）签发银行承兑汇票最长期限不超过6个月；
（3）单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）；
（4）出票人的资产负债率不超过70%；
（5）按银行承兑汇票金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费；
（5）银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备；
（6）银行承兑汇票纳入企业统一授信进行管理。
2、 申请所需资料
（1）填写《银行承兑业务申请书》；
（2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表；
（3）承兑申请所依据的商品交易合同、**、货运凭证等原件及复印件；
（4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明；
（5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明；
（6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件；
（7）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件；
（7）核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本；
（8）经年检的贷款卡及查询码；
（9）在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料；
（10）拟设置抵（质）押物权属证明复印件；
（11）开户许可证复印件；
（12）企业股东会（董事会）同意办理汇票抵押的决议；
（13）承兑人要求提供的其他文件资料。
3、调查阶段
了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能力的变化和抵（质）押物状况的价值变化的分析。
（1）调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。
①出票人和担保人的身份与资格是否真实有效；
②出票人和担保人提供资料是否真实合法；
③出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑汇票套取资金；
④购销合同标的物是否属于国家、*禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的*流通物，或是国家法律、*所不允许的行为；
⑤购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式；
