1.在人寿保险定价过程中,如果保险公司的死亡数据退保数据及费用数据较少或不能及时得到,则

发布网友 发布时间:2022-04-22 22:53

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热心网友 时间:2023-10-07 11:17

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保险定价受很多因素影响,主要分为四类:经济和社会环境、公司的特点、市场的特点以及产品的特点。
1、经济和社会环境。定价假设的第一步是对经济和社会环境的当前请款进行评价,并对其未来发展趋势进行预测。投资收益率、债券及股票市场的状况将影响寿险公司的利率假设,经济衰退伴随着失业率的增长将导致伤残率、退保率等的增长,人口及其结构变化将改变寿险公司的市场状况,包括寿险公司的营销手段及经营的产品;计算机技术的飞速发张又为产品及营销计算机化提供了良好的条件,在这种情况下,产生了诸如投资连结保险和万能寿险等产品。
2、公司的特点。寿险公司的特点将会极大地影响人寿保险定价假设的选择。公司的经营战略和经营目标,可以反映出其特点,可以根据这些特点来决定定价假设,如利润目标对公司的重要性,保费增长目标对公司的重要性,股东权益对公司的重要性,公司管理的保守程度,公司短期及长期目标的重点,公司类型是股份公司、相互公司还是互助合作公司,投资思想是信投资组合还是资产负债匹配等。
如果保费增长使公司的首要目标,那么由于保险法规对业务规模的*,资本金与公积金的数量就成为*因素。如果公司的死亡数据、退保数据及费用数据较少或不能及时得到,就只能参考能收集到其他行业数据。若公司承保业务的自留额较低,则在定价时就要将再保险安排放在一个重要位置来考虑。另外,所采用的定价方法和公式也在某种程度上*了定价假设的选择。
3、市场的特点。寿险公司面对的市场发生了变化,或者决定开辟新的市场或新的险种,就应该检查此变化对各种定价假设的影响。人寿保险公司需要考虑的与市场相关的因素包括销售机构、销售队伍、营销培训、销售方法和目标市场等。
4、产品的特点。寿险公司所开发产品各方面的特点也将影响其定价假设。参与分红的险种就应该采取较保守的定价假设。利率敏感型险种的而利率假设一般使用当前市场利率,而将大部分利率风险转嫁给保户。保费递减的定期保险的退保率往往很高。若某险种初期现金价值较高,就会导致较高的退保率。为在竞争中处于有利地位,保险公司可能较低目标利润,而目标利润的降低又会改变定价假设。例如,保险公司可能对某一种特定产品不收取超额的费用等。

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