银行大额存单有风险吗?有何依据?
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发布时间：2022-04-23 06:39
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热心网友
时间：2022-06-16 18:51
近期相继出现“原油宝”事件，以及两家银行的活期智能存款被清盘消息，在金融业引起不小震动，由此有人开始关心大额存单的风险问题，说明风险教育正在深入人心，是好事。大额存单有风险吗？肯定有，毋庸置疑，从法律意义上讲，本息超过50万部分就是风险点。首先，我们从本次“原油宝”和“智能存款”事件中，可以看出一些问题，即在市场经济条件下，无论大银行还是小银行，他们的金融产品都时刻与风险为伴，这也是市场经济的基本属性之一，不可避免。遇到小风险也就是皮肉之伤，但是如果遭遇重大风险，完全有倾巢之覆的可能，没有谁敢说100%安全稳健。
那么储户的存款利益靠什么来保障？简单说有两大靠山，一是靠存款行的稳健经营。只要经营正常，无论大额存单还是普通存款，都保证“存款自愿 取款自由”，提前支取按照活期利率计算利息，到期支取本息一次性付清，这些都是写进《储蓄管理条例》和《存款保险条例》的，没有必要人为担心。第二是在极端情况下，依靠法律保障。监管法规《大额存单管理暂行办法》明确指出，大额存单属于银行一般性存款，计提存款准备金，并适用于存款保险条例，吸收存款的商业银行必须缴纳存款保险费，为大额存单提供存款保险。但是，又明确指出最高偿付限额为50万，从法律意义上为储户存款制定了保障底线。
那超出50万部分又怎么办？存款保险条例同样给出了明确答案，即在清算财产中受偿。什么是清算财产，以及怎么分配？根据企业破产法，清算财产是指用于清偿企业无担保债务和分配给投资者的财产。企业宣布破产，一般都是遇到严重资不抵债等重大信用风险，本来可用资产就不多，况且还有其他优先支付项目，比如所欠税费、员工工资和清算费用等。所以，如果遇到这种情况，超过50万部分偿付率肯定不高，甚至可能一分没有，这就是大额存单的风险点所在。当然，因为目前我国银行业金融机构总体运行稳健，监管和预警制度也在不断健全，银行业金融机构也涉及面广，影响大，要说真正走到破产倒闭也不容易，监管也不会轻易允许。近几年来，先后分别出现包商银行，恒丰、锦州银行以及甘肃银行等问题银行，但纷纷及时被“改名换姓”，重大股权变更，以及高管的彻底“洗牌”等大招一一破解，因此没有必要将银行风险无端扩大化，理性看待即可。
热心网友
时间：2022-06-16 18:52
大额存单一般是固定利率的，不会有什么改变，你完全不用担心，而且大额存单你可以拿着去本银行的其他网点兑取或者是转账，所以不用担心哦
热心网友
时间：2022-06-16 18:52
我认为还是有风险的，但是风险比较小，因为有的银行会倒闭呀，万一银行倒闭，你的大额存款就有风险了
热心网友
时间：2022-06-16 18:53
没有风险，银行的安全性是大家有目共睹的，很多富豪都会选择将钱存入银行，说明了银行足够安全
