价值100万的投资策略
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发布时间：2024-10-24 05:19
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时间：2024-10-24 05:56
本文旨在探讨一种投资策略，即如何以初始资金A，每年获得b%的回报，经过n年累加，最终得到的资金量。这个策略的核心在于牺牲现在的购买力以换取未来更多的购买力。通过这种方式，我们能更好地理解投资的本质和其背后的逻辑。
首先，将每个人视为一家迷你公司，通过管理收入、成本和债务，实现净现金流的优化。其中，资产的计算较为复杂，因为它涉及贬值与升值的不确定性。在净现金流的角度下，选择在投资元年购买二手车，是基于新车与二手车之间价格差距的考虑。这一策略能够显著节省资金，为未来积累财富奠定基础。
在投资元年，建议生活节俭，减少非必需品的开支，尤其是奢侈品。通过《影响力》这本书，我们能够深入理解消费主义如何塑造我们的生活方式。一年内，通过这种方式，可以节省出六七万的资金。结合存款，初始资金大致在30万到40万之间。在这一过程中，资金的投入量对最终结果有着显著影响，因此选取中值35万进行分析。
为了确保资金的安全性和较长时期的可使用性，将35万资金分成十二份，每月定投至标普500指数与纳斯达克100指数的指数基金中。选择这两只指数基金的原因在于它们的稳定性与波动性，以及相较于个股与基金的低门槛与低费用。
标普500指数基金从成立至今，经历了九年的时间，从初始的35万增长至119万。根据一些宏观指标判断，未来十年内，这一收益将保持稳定。与之相比，巴菲特领导的伯克希尔哈撒韦在过去的二十年内，虽然收益并未明显超越标普500指数，但两者之间的差距较小。在2024年的股东大会上，一份对比图揭示了这一差异。
纳斯达克100指数基金在相同时间内，从1增长至6.37，初始的35万变为了222.95万。在持有第六年时，35万变为了100万左右，而标普500指数则用了8年。纳指100的波动性较大，最大回撤接近30%，而标普500仅为12%。通过对比图，可以更直观地看出这两种指数基金的差异。
选择标普500指数基金还是纳斯达克100指数基金，取决于个人的风险承受能力和投资风格。虽然纳指100的回报率更高，但其在持有过程中的波动性可能对普通人造成较大压力。无论是哪一种选择，通过复利累计，初始的艰难选择都将带来显著的回报。
回顾本文，我们所探讨的策略旨在通过合理规划和长期投资，实现资金的增值。通过这种方式，我们可以审视自身的消费习惯，理解投资的本质，并为未来积累财富奠定基础。这种策略不仅能够帮助我们实现财务自由，还能够提高我们对投资市场和消费行为的理解。
