我国金融理财分析与研究

我国金融理财分析与研究

紧跟着我国经济的不断进步，人们的生活水平在不断的提高，为此，人们越来越重视对金融理财的追求。本文主要介绍了我国金融理财的发展前景以及现状，并阐述了我国金融理财的策略以及原则。

标签：金融理财；现状；策略；原则

我国人们的理财意识不断增强，人们也越来越渴望对金融理财的追求。为此，更多的人希望通过金融理财促使资产增值，而且金融理财已是街知巷闻，并走进很多家庭中。

一、金融理财的涵义及其意义

1.金融理财的涵义。金融理财是由理财的专业人员根据每一个客户的家庭实际情况及其财务状况等，与客户一起制定理财目标，并清楚了解客户的风险属性，合理的对客户的情况进行评估和分析，从而制定出符合客户自身情况的理财方案，并根据客户的财务状况的变化做出及时调整，最终能够实现客户在不同阶段中进行合理理财的金融服务。

狭义的金融理财实质就是个人理财，其服务的对象主要是个人。而广义的金融理财不单单包括个人理睬，也包括了企业客户的理财。为此，就广义而言，金融理财是由专业人员根据对客户的财务状况进行评估和分析，进而清楚了解客户的理睬目标，为客户制定科学的理财方案，从而满足客户在不同层次的财务状况下进行理财。

2.金融理财的意义。金融理财是一项有规划、有目的的财务管理，通过积累并保障一定的资产，促使个人的资产得到最大化，从而有利于与不同阶段目标的实现。金融理财的不断发展，主要源于其意义。

第一，有利于规避通胀。对于市场而言，其包含的通货膨胀是难以预料的。投资者越来越不看好形式单一的银行存款，尤其是在利率管制之下，银行存款的利率比较低，并不能满足投资者的要求。

第二，有利于保值增值。紧随着经济的不断发展，货币的价值也在不断变化，其购买力也在不断变化，为了确保货币的价值和未来的价值是一样的，一定要合理安排资产，进而促使资产的保值增值。

第三，能够未雨绸缪。在现实生活当中，总会有意外发生，期间甚至需要用到大量的资金，而且我们也无法预测何时需要用到资金，为此，我们要进行合理的理财。

第四，能够有效地避免投资的风险。在低迷的时期中，投资的风险会增加，

为此需要及时规避投资的风险。

二、我国金融理财的发展前景

1.多种理财方式并行。由于当前金融市场的竞争越来越激烈，人们对金融理财的方式不再是单一的方式。因为人们把子女、养老、生活等所需要的花费都计算好，并做出慎重的考虑后再进行理财。对于收入比较高的人群来说，他们会选择保险公司进行人身保险的投资，同时也会把一些资金用于证劵投资。紧跟着金融理财方式的多种多样，金融市场的竞争显得更加激烈。

2.私人银行业务发展前景很好。当前，房地产这些行业的发展前景比较好，而且这些行业的人的收入水平也很高。对于房地产等这些行业的人员而言，与其他行业的收入水平相比，其距离比较大，从而导致了收入分化情况的出现。一般而言，收入水平较高的人因为他们拥有较多的资金，因此会选择专门的理财机构进行理财，同时，因为专业理财的对象是十分具体的，从而促进了私人银行的发展，和其他理财机构比较，私人银行的成长空间比较大，而且业务发展的前景很好。无疑在各银行中陆陆续续设立私人银行部是一个十分具备说服力的例子。

3.金融理财专业化。对于收入水平比较高的人员来说，它们具备了先进了理财观念，所运用的投资方式相对来说比较合理，而且一般都是选择风险比较小的投资方式。对于前几年的金融危机而言，其导致了一大部分的企业倒闭，而且金融市场也越来越不景气，因此也促进了中高收入的人群的危机意识的增强。中高收入人群逐渐意识到金融市场是变化多端的，其风险是无处不在的，在投资的时候不能单单考虑收益，也要考虑投资的风险。对于中高收入人群来说，他们会选择把一部分资金让金融机构代替他们进行投资以及管理资金。同时，更加多的投资者会选择具备渠道、投资工具、人才、信息等优势的银行进行金融理财。对于高收入人群来说，他们后悔选择投资风险小的产品进行投资，并选择专业的金融机构进行理财，同时也主动听取专家的意见，更好的规避投资风险。为此，我国越来越重视对金融管理形式的创新，并通过提高金融理财的专业程度，达到客户的理财要求。

三、我国金融理财的发展方向

1.发展方向要专业化、创新化和规范化。第一，专业化。专业化要求我国的金融理财的发展要依赖于高素质的专业人才，并以人才为发展的关键。对于当前的金融理财行业而言，都出现了人才缺乏的现象，我国要运用多种渠道有效的对人员进行培养，并通过多种方式引进优秀的人才。同时，国家要在有关的学校中开展金融理财的课程，进而能够更好的培养专业的人才。第二，创新化。创新化要求我国金融理财的发展要以客户为根本，根据客户的要求及时创新其服务以及产品。由于不同的客户对理财产品的喜爱是不同的，为此金融理财机构要运用多种方法了解每一个客户的喜爱以及需求，并根据其需求以及喜爱进行创新，从而更好的满足客户的要求。对于金融理财机构而言，要重视对服务以及产品的创新，从而在市场竞争中不断超越自我，并处于屹立不倒的位置。第三，规范化。规范化要求我国金融理财行业要遵循有关的法律规范进行运作。一方面，规范化要注

重有关法律规范的确立，并利用法律规范促使行业的长期发展。另一方面，建设组织机构，要建立相关的监督机构，并制定相关的制度，从而能够通过相关的制度确保金融理财行业的合法运行。

2.加大对金融理财观念的宣传力度。通过加大对金融理财观念的宣传力度，让广大人们意识到金融理财是一项金融理财服务，而不是一项理财规划，从而促使人们全面认识金融理财，并对金融理财产生一定的需求，而不只是对投资的需求。

3.健全银行的管理制度。对于银行而言，要建立健全的薪酬管理机制，就理财经理来说，不单单要把他的销售情况归入到考核指标中，也要把他为客户理财时所出现的风险归入到考核指标内。同时，要按照理财经理是不是根据相关的工作步骤进行，是不是根据客户的风险承受能力进行介绍产品等多个方面对理财经理的报酬进行科学合理的衡量。除此之外，银行要注重对理财经理的培训，理财经理一定要有理财师资格证，进而才能更好的为客户服务。4.重视理财经理素质的提高。在实际情况中，理财经理要多从客户的角度考虑问题，同时也要根据相关的制度办事。理财经理要真正意识到，要尽心尽力为客户服务，从而才能提高客户的满意度，并留住更多的客户。

四、我国金融理财的原则

1.分散性。每一种理财都具备了收益和风险。分散理财的目的在于协调风险和收益两者的矛盾。其中理财组合有这三个方面：理财比例组合、理财时间组合、理财工具组合。分散理财的措施有三个，即国际分散理财、同类理财的多种组合以及不同类型的理财组合。

2.安全性。在金融理财的时候，要先考虑安全。由于金融理财具备难以预测的风险，为此要合理分配生活保障以及投资理财的资金，从而避免了财务危机的发生。在进行理财的时候，要做好心理准备，同时也要了解清楚不同理财方式的操作方式。不单单要明确自身的风险承受程度，也要明确理财的回报率。除此之外，要根据自身所学的知识以及特长，有效的控制风险。

3.闲钱理财。对于个人家庭而言，不能为了投资理财而采取借贷的方式。因为借贷所要归还的利息比较大，很容易导致投资者的压力过大，而造成决策失误。投资者要意识到储蓄才是投资理财的根本，进行投资理财的资金一般是在生活中节省下来的或是失去这笔资金也不会对生活造成过多影响的，才能更好的进行理财决策，最终才能得到满意的理财结果。

4.规划性。在金融理财中，不能随意跟风，要有规划性。首先投资者要清楚自身的经济能力，并明确自身大概的理财资金量以及投资理财中的风险承受程度。紧接着，要明确投资理财每个阶段的目标以及最终目标。最后，要按照目标的要求制定合理的措施。

五、金融理财的策略

1.要有资产配置意识。就个人而言，一定要有资产配置的观念。在进行资产配置前，要根据自身的经济能力以及风险的偏好，确立理财的目标并选择合理的投资方式。

2.不能只依赖于长期投资。稳健的投资方式不是一直的不变，而是要根据自身的实际情况适时作出相关的调整。如果市场有较大的变动，则不能依赖于长期投资，特别是债券、基金等，为此，选择长期投资要慎重考虑。

3.稳健收益。根据实际的情况，稳健的投资和理财，也能确保收益处于上升或平稳的状态。

4.注重流动性的风险。在进行投资理财的时候，要准确对自己的理财时长进行评估，从而能够更好的规避流动性风险。

六、结语

综上所述，对于我国的金融理财而言，虽然其起步比较晚，但它的发展前景是很好的，而且也越来越受到广大人民的喜爱，因此，对于我国的金融理财行业有了更高的要求，不单单要有高素质的专业人才，还要有完善的管理制度以及有关的法律规范。

参考文献：

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