融资性担保公司发展面临的困境及应对措施分析

2019-10-04

【摘要】担保⾏业在我国起步较晚，但发挥了很⼤的作⽤，它是缓解我国中⼩企业融资难的有效制度安排。近些年来，随着经济的不断发展，融资性担保公司在迅速发展的同时也暴露出了⼀些影响⾏业健康发展的问题。⽂章从当前融资性担保企业的发展现状⼊⼿，介绍当前融资性担保公司发展所⾯临的困境，并给出相对应的措施对策。【关键词】融资性担保公司 困境 措施⼀、融资性担保公司发展所⾯临的困境（⼀）处于初创期，⾏业异化严重

从整体上看，当前我国融资担保业还处在初创阶段，相关⽴法还不完备，⾏业监管也还存在⼀些漏洞，在实际的操作中往往会出现⼀些打擦边球的情况。这种公司可以向普通的公司那样进⾏⼯商注册，尽管从事的是⾦融业但却游离在银监会的监管之外。这个⾏业的准⼊门槛⾮常低，甚⾄有了“注册担保公司⽐开餐馆还容易”的说法。（⼆）公司规模⼩，难以发挥应有作⽤

众所周知，⾦融⾏业是⼀个⾮常依赖资本的⾏业，特别是融资担保业。通常来说，资⾦的多少就能够决定企业的业务规模以及风险的抵御能⼒。据统计，⼴西省在2010年经⼯信厅批准的担保机构已有1160家，总资本达到397亿元，注册资本在1亿以上和5000万以下的的分别占到总量的5.6%和73%。⽽由于监管的缺失，违法出资、虚假注资、抽逃资⾦等违法违规现象是屡见不鲜。

（三）主业收益低，超范围经营普遍

根据当前我律规定，融资性担保公司的担保⾦额最⼤可以放到注册资本的5-10倍，⼀旦出现了经营问题，就很容易出现坏账与死账。再加上服务对象中⼩企业⾃⾝融资艰难、信⽤也较差，这样就⼤⼤提⾼了⾃⾝的经营风险，降低了企业利润。使得银⾏⾦融机构往往不愿同其合作。这样就使得，⼀些担保公司转向民间收益较⾼的⾮融资担保业务。（四）抵御和控制风险能⼒差

很多中⼩规模的担保公司由于⾃⾝资⾦、制度的不健全，并没有建⽴⼀套较为完善的风险甄别和分析系统，往往对中⼩企业的风险评估主要来⾃业务员的主观判断，这样就具有⾮常⼤的随意性。在实际的操作中，也没有按要求提取尚未到期的风险准备⾦好责任准备⾦。同时，担保公司还缺少完善的风险补偿和风险分摊措施，这样绝⼤多数的担保公司就只能依靠报废来进⾏资⾦的补充。客户集中度过⾼和银保之间缺少必要的沟通，从⽽使担保公司⽆法真正弄清企业的真实情况，压⼒也空前加⼤。（五）担保公司⼈才匮乏

融资担保是⼀项⾮常专业的⾏业，涉及⾯也相当⼴泛，往往需要⼀些既具担保专业只是⼜具信贷管理只是的复合型⼈才，对担保业务种类的开发设计以及担保风险的控制，也都需要⼤量的专业技术队伍来实现。专业性强、涉及范围⼴，需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型⼈才，担保品种的设计和开发、担保风险的控制也要靠专业技术和专家队伍来实现。但由于当前从业⼈员的资格准⼊还没有明确规定，⼀些公司通常会聘⽤⼏个有⼀些⾦融企业⼯作经验的⼈员为企业⾻⼲，再聘请⼏个⾮专业⼈⼠，显然这是不符合⾏业发展需求的，也就不可避免地为担保公司带来⼈为风险。（六）公司内部管理松弛，各种制度不健全

⼀些担保公司还未形成良好的内控制度，法⼈治理结构⾮常混乱，企业内部监事会形同虚设，⼀些规章制度不到位，各种应公布的信息不透明，相关的风险预警控制机制也都没有真正建⽴起来。⼆、完善融资性担保公司制度设计的措施和对策（⼀）明确和规范担保业务的操作

⾸先，应当明确企业的业务⽬标定位，融资性担保公司的⾸要任务就是要扶植中⼩企业的发展，改善其融资环境，使其⾛出当前的融资困境，这也是政府制定相关扶植担保⾏业发展的措施的本意。其次，进⼀步规范业务的操作流程。就当前反映最为强烈的业务收费问题⽽⾔，⼤型的或者国有的担保公司收费要更加规范，⼀般只是简单收取担保费，⽽中⼩型的担保公司则是收费项⽬和收费标准都不统⼀，存在⼀定的差异。最后，加强对⾮融资性担保公司的⽴法规范。明确这类企业应当从事哪种营业进⾏明确的⽴法。⼀般来说应当包含五个⽅⾯的业务内容：主要是现有《合同法》《担保法》中所规定的担保业务、诉讼保函业务、相关融资咨询、财务顾问等中介服务、⾃有资⾦的投资以及合作担保业务等。（⼆）银企合作，建⽴风险联动机制

依据市场的公平与诚信原则，通过市场这个⼤平台在银⾏与企业之间建⽴⼀个利益共享、风险共担的合作关系，银⾏与担保企业共同加强对贷款项⽬的监督管理，并在不断的墨盒中，不断创新相互之间的合作⽅式，推出更多的适合融资需求的⾦融产品

与服务项⽬。

（三）加强企业⼈才建设

企业的发展在很⼤程度都要依赖于⼈才，融资担保作为专业性⾮常强的⾏业，⼤量的⾼素质的技术从业⼈员是企业发展壮⼤必不可少的条件。

（四）完善监管体制，加强依法监督

当前我国实⾏的属地管理原则，这样就使得市场蛋糕分的⾮常细致，各级地⽅政府应当利⽤好⼿中的权⼒，恰当进⾏⾏政审批与⾏业监管，为融资性担保⾏业的健康发展提供⼀个有效的保障。完善具体的监管细则，以法律为准绳，依法加强对市场的监督管理，创制⼀系列制度，建⽴⼀些⾏业⾃律组织，强化政府的监管作⽤与⾏业的⾃律协作作⽤。

当然，我国当前的担保⾏业规范⼤多都是部委规章和地⽅法规，普遍性较差，⽴法⽔平低，制度的设计存在⼀定的缺陷，缺少了法律法规应有的效⼒和权威，不⾜以发挥出本应有的规范调整市场的作⽤。因⽽，⽴法部门应当在充分调查和科学论证的基础上，加快建⽴⼀套较为完善的担保⾏业的法律规范体系，从⽽使国家的监管能够真正做到有法可依、有法必依。参考⽂献

[1]张玲.浅析融资担保公司设⽴之若⼲条款[J].法制与社会，2010（04）.[2]贾茜.融资性担保公司风险控制探讨[J].商业会计，2011（27）.

作者简介：谢辉（1971-），汉族，⼴西贺州⼈，本科，经济师，研究⽅向：⾦融。注：本⽂为⽹友上传，不代表本站观点，与本站⽴场⽆关。0

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