考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。 A、270 B、377 C、500 D、317.68
2、宋体金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门
3、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）
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A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 4、租房和买房的最大区别在于（ ）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同 B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ） A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％
6、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ） A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B、确定投资组合所包括的特定证券 C、动态确定投资组合的收益与风险 D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准 7、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）
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A、资金赎回繁琐 B、流动性强 C、本金安全性高 D、投资期限短
8、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所
9、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材 10、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低 B、管理简单 C、业务广 D、经营收益稳定
11、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率
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）
B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数
12、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日 B、10日 C、15日 D、30日
13、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
14、下列不属于国债产品风险的是（ ）
A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险
15、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。
A、惠农卡
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）B、漂亮妈妈卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡
16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平
17、对于客户地中期投资目标,应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损 B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 18、下列说法正确的是（ ）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 19、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
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B、准确性 C、现实性 D、可行性
20、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 21、生命周期理论的创建人是（ ）
A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯
22、理财产品售后管理的重点是（ ）
A、产品宣传 B、持续销售 C、客户需求调查 D、信息披露
23、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的
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比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承
24、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）
A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元
25、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保
26、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）
A、贷款对象为个人或家庭 B、贷款用途以营利为目的 C、贷款额度的小额性 D、贷款期限的灵活性
27、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ）
A、收益较低
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）责任。B、收益较同 C、风险较大 D、风险较小
28、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）
A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险
29、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期 B、家庭成长期 C、家庭形成期 D、家庭衰老期
30、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年
31、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入 B、利息收入
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C、价格上涨 D、资本升值
32、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
33、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）
A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险
34、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）
A、储蓄 B、股票基金 C、黄金 D、债券
35、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款
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）D、房地产投资贷款
36、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）
A、银行 B、投资者
C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者
37、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）
A、有助于甄选贷款项目 B、有助于调节和优化信贷结构 C、有助于制订合理的信贷计划 D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
38、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高 39、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）
A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债
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D、证券-期货-金银-国债-基金
40、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）
A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择 41、流动比率是反映（ ）的指标。
A、长期偿债能力 B、短期偿债能力 C、营运能力 D、盈利能力
42、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
43、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）
A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险
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）44、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表
45、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A、4 B、5 C、6 D、7
46、下列不能作为债券发行主体的是（ ）
A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
47、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
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D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
48、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 49、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）
A、只有保障功能 B、保障功能已不明显 C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益性
50、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
A、保险金额 B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额
51、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）
A、越低 B、越高
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C、回收快 D、回收慢
52、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）
A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款
53、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。
A、“份额申购”，份额 B、“金额申购”，金额 C、“份额申购”，金额 D、“金额申购”，份额
54、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
55、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）
A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
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D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
56、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）
A、个体工商户的生产经营所得 B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得 D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
57、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。
A、500000 B、454545 C、410000 D、379079
58、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率
59、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ）
A、美元/盎司 B、美元/克
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C、人民币元/两
D、人民币元/克
60、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
61、国内期货市场中不包括（ ）
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
62、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）
A、等额本息还款 B、等额本金还款 C、组合还款 D、一次性付款
63、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）
A、12500 B、13100
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C、12762 D、11500
64、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）
A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 65、个人理财起源于（ ）
A、中国 B、英国 C、美国 D、法国
66、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化 B、客户利益与风险承受能力 C、高风险高收益 D、银行与客户双赢
67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
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D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
68、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）
A、1年 B、1月 C、1季 D、半年
69、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）
A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
70、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
71、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）
A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率
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D、债券价格波动率
72、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
73、下列所得免征个人所得税的是（ ）
A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得
74、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）
A、借款人的营业执照 B、法人代码证的复印件 C、担保人的开户情况 D、企业成立的批文、公司章程 75、制定保险规划的原则不包括（ ）
A、转移风险原则
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B、量力而行原则 C、分析客户保险需要原则 D、合法性原则
76、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日 B、四日 C、五日 D、七日
77、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估
78、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）
A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整
79、以下关于年金的说法，错误的是（ ）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
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）B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 80、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
A、10% B、8.68% C、17.36% D、21%
81、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
82、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率
83、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）
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A、古玩 B、艺术品 C、邮票 D、纪念币
84、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）
A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险 85、国际资本流动的根本动力是（ ）
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 86、外汇期权地购买者,其（ ）
A、风险是无限地,收益也是无限地 B、风险是有限地,收益也是有限地 C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
87、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（A、投资者获益
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）
B、投资者没获益亦未受损 C、投资者承担了再投资风险 D、提前赎回收益率低于到期收益率
88、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21
89、持有期百分比收益率是指（ ）
A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 90、食品业和公用事业属于（ ）
A、增长型行业 B、周期型行业 C、衰退型行业 D、防守型行业
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）
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A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
2、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ） A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、其他严重违反审慎经营规则的 3、下列项目属于股票特点的是（ ） A、参与性 B、收益性 C、风险性 D、流通性
4、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预
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5、宋体风险测量的常用指标：（ ） A、收益率的方差 B、期望收益率 C、标准差 D、VAR E、组合收益率
6、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ） A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件 C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴 7、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰基金公司是基金托管人
8、目前，我国常见的黄金理财产品有（ ） A、实物黄金
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B、纸黄金 C、黄金T+D D、黄金期货
9、下列可能成为股票投资误区的有（ ）
A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜 D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 10、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）
A、季节性负债增加
B、公司内部的现金和有价证券 C、银行贷款 D、应收账款 E、来自民间的借贷
11、市场有效的三个层次对应正确
A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息
12、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）
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A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
13、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）
A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价
14、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）
A、季节性融资一般是短期的
B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资
15、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）
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A、利率
B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务
16、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（A、汇金公司 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行． E、以上说法均不正确 17、信托产品的风险包括（ ）
A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险
18、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低 B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低 C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险
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）
）D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资 E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守 19、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）
A、支出管理指导消费 B、关注银商优惠活动 C、信用卡透支省利息 D、巧妙避免手续费用
20、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
21、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。
A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股
22、不良资产的处置方式主要包括（ ）
A、现金清收
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B、以资抵债 C、长期挂账 D、重组 E、呆账核销
23、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ）
A、定量信息 B、定性信息 C、非定量信息 D、非定性信息 E、综合信息
24、个人教育理财基本原则包括（ ）
A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则
D、灵活宽松、资金充裕的原则
25、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 26、以下属于决定债券价格因素的是（ ）
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A、投资预期的现金收入流量 B、必要的到期收益率 C、债券面值 D、债券期限
27、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
28、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（ ）
A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合型基金 E、保本型基金
29、资产配置的基本步骤包括（ ）
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A、调查了解客户
B、生活设计与生活资产拨备 C、风险规划与保障资产拨备 D、建立长期投资储备 E、建立多元化的产品组合
30、银行理财产品的主要特点有（ ）
A、流动性较低 B、收益具有不确定性 C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关
31、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法
32、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）
A、检查人员一人 B、检查人员两人 C、检查人员多于三人 D、未出示合法证件 E、未出示检查通知书
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）
33、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（ ）
A、自主理财产品 B、保证收益理财产品 C、代销理财产品 D、非保证收益理财产品
34、执行理财计划应遵循地原则包括（ ）
A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性
35、伴读理财中的货币性风险可能有（ ）
A、房地产市场浮动可能造成房产贬值
B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼 36、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（ ）
A、承诺利用基金资产进行利益输送 B、采取抽奖方式销售 C、发售基金份额
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D、办理基金份额的申购、赎回 E、宣传推介基金
37、基金申购采取的原则正确的有（ ）
A、以申购T+1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、以申购日的净值为基础计算 D、以申购T+2日的净值为基础计算 E、未知价原则
38、金融产品的特征是（ ）
A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性
39、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人 40、信托的特点包括（ ）
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）
A、信托经营方式灵活、适应性强 B、受托人不承担无过失的损失风险 C、信托财产具有独立性 D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误
2、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误
3、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误
4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
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5、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。 A、正确 B、错误
6、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误
7、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误
8、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。 A、正确 B、错误
9、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误
10、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。
A、正确 B、错误
11、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。
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A、正确 B、错误
12、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
A、正确 B、错误
13、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。
A、正确 B、错误
14、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
A、正确 B、错误
15、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B 2、答案：A 3、B 4、C 5、C 6、C 7、A 8、C
9、【正确答案】：C. 10、B 11、A 12、D 13、A 14、A 15、A 16、答案：C 17、C 18、D 19、C 20、D 21、A 22、D 23、B 24、A
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25、C 26、B 27、C 28、B 29、A 30、C 31、D 32、A 33、A 34、C 35、A 36、A 37、【答案】D 38、C 39、B 40、D 41、B 42、A 43、C 44、A 45、B 46、D 47、【答案】C 48、A
49、【正确答案】：C 50、答案：A 51、B
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52、A 53、D 54、B 55、A 56、B 57、D 58、A 59、D 60、C 61、B 62、B 63、C 64、D 65、答案：C 66、B 67、A 68、B 69、A 70、答案：C 71、D 72、【答案】D 73、C 74、【答案】D 75、D 76、D 77、【答案】A 78、B
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79、D 80、A 81、A 82、【答案】A 83、A 84、D 85、B 86、C 87、D 88、C 89、C 90、D
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、答案：ABCD 2、【正确答案】ABCDE 3、ABCD 4、ABCD 5、ACD 6、ABCD 7、ABD 8、ABCD 9、ABCD 10、【答案】AC 11、BC 12、AD 13、ABCD 14、【答案】ADE
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15、ABE 16、BCD 17、ABCDE 18、ACD 19、ABCD 20、AC 21、ABCDE 22、【答案】ADE 23、AB 24、ABCD 25、AC 26、ABCD 27、ABCD 28、ABCDE 29、ABCDE 30、ABD 31、ABCD 32、ADE 33、AC 34、ACD 35、AC 36、CDE 37、CE 38、ABD 39、BD 40、ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、A 3、A 4、A 5、A 6、B 7、B 8、B 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、A 15、A
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