浅谈农村金融机构员工职务犯罪与预防

浅谈农村金融机构员工职务犯罪及预防

兴化农村商业银行 周勤昌

近期，兴化农村金融机构查处了两起受贿违法案件。一是原兴化农行行长王某犯收贿罪，被判有期徒刑六年九个月；二是原兴化农行业务部总经理顾某犯受贿罪，判有期徒刑十年，并处没收财产人民币75000元。就犯罪成因及预防，笔者谈点浅见。

一、犯罪成因

1.追求时尚，极时行乐。由于我国改革开放和市场经济地位的建立，而引发了人员的思想和价值观念的变化，诱发权利人投机心理、冒险心理和侥幸心理的增强，在追求享乐主义、拜金主义的同时，产生了权钱交易、人情交易的心理，从而不惜以职务、职权之便以身试法，满足自己的欲望。

2. “金钱”诱惑，丧失底线。有些金融机构干部和有权部门不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。其表现：一是个别员工把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系；二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。 3、监督制约，形同虚设。从以上收贿案件分析看，他们收贿的地点多数在办公室和家里，且多数是在重大节日，持续性和连续性，长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查流于形式，不能及时发现

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问题，或发现疑点后也没有深究。在金融系统各项业务管理中，特别是“敏感”部门岗位，在内控和防范上，对每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，且规定的又细又全，可谓措施严密，责任分明。然而，在落实这些监管措施时不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部门的监督检查也存在形式主义的走过场，致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下，在职务犯罪“自由王国”里，任意作为。这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。

二、犯罪特点

1.职务犯罪项目多、时间久，受收礼品方式多。一是受收贿赂是农村金融机构职务犯罪的主要形式。从查处的案件来看，作案时间长，且大多是在农历过节的时机，其数额越来越大。以前是小商品和烟酒之类的，而现在涉案金额是几万元仍至几十万元。二是失职渎职，徇私舞弊。一些干部利用手中权限，为了徇私情、谋私利，伪造信贷材料、隐瞒真相、弄虚作假，从而加剧信贷风险，造成信贷资金损失。如上述行长利用基础建设、人事安排、确定企业授信、等级评定和办理企业贷款等方便为他人谋取私利，在2008年至2010年的3年间，曾33次收受礼券、礼卡、贵重物品、现金贿赂，计人民币245060元。

2.作案次数多，涉及人员多。这是农村金融机构员工职务犯罪的又一个显著特点。涉案人员一般都是在贷款审批授信、人事安排调动、银票敞口、物品采购、装潢招标过程中做文章，有些员工与借款人长期勾结，双方成了“朋友”，一些不符合贷款条件的借款人为了获取贷款，想方设法向个别领导和信贷人员贿赂，以答到借款目的。如上述业务部总经理，在任职期间，利用负责企业贷款的前期调查、贷款资金使用审批、贷后管理及对企业授信、评级、贷款分类等项目，为

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他人谋取利益。在2008年至2011年春节期间，非法收受25人的财物，合计人民币137000元。

3.法制观念淡薄，轻视犯罪诱因。在社会不良风气和腐朽思想的影响下，对重点岗位和重点人员缺少有针对性的教育管理措施，银行员工，尤其是中、青年职工价值取向日趋复杂。如不把精力放在工作上，一门心思搞第二职业；进取心不强，沉溺于灯红酒绿的不正当娱乐中；缺乏吃苦创业精神，总想一夜暴富等。而与此相适应的学习教育、思想引导工作却相当软弱。很多单位，不敢理直气壮的讲大道理，不敢弘扬正气，不组织学习，纯粹用经济、行政手段实施管理，出现问题又不敢大胆处理，致使错误思想愈演愈烈，最终抵挡不住金钱的诱惑，铤而走险，走上犯罪道路。如某银行员工内退做生意，整天不思进取，沉溺于灯红酒绿之中，在一帮哥们的逐涌下，走上强奸之路。最终犯强奸罪被判有期徒刑三年六个月。

三、职务犯罪的防范对策

1、预防目标之一，管人。培育一支素质的农村金融机构干部员工队伍，这是预防职务犯罪的关键。金融企业所有的经营活动都必须靠人来操作，每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了金融业必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的员工队伍。一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的员工提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行月度风险津贴和风险考核，对重要岗位人员定期强制交流。二是加强岗前培训。岗前培训不仅是提高干部员工操作技能和管理水平，更重要的是强化

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干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容，使干部员工对每一项业务、每一个操作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、案例分析，在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式，教育员工把铁规章、铁算盘、铁帐本视为银行的生命，把遵纪守法视为基本的道德底线，逐步帮助员工树立自律意识，自觉遵纪守法。 2、预防目标之二，管规章。建立一套以防为主的内部控制机制，这是预防职务犯罪的根本。一是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点，建章立制，有针对性地防范。通过建章立制，堵塞管理细节上、操作行为上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题的单位，重点进行整顿，在规定的时限内，按照规定的程序实地整改，加强预防措施，达到举一反三的整改效果。二是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设，规章制度的不断完善，银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看，缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度，使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识，又要有自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。

3、预防目标之三，管监督。加强对金融机构基层单位经营秩序的监控，在依法制行上狠下功夫，这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中，出现这样那样的问题是难免的，只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题：一是加大监管的力度，制止违规经营和相互间不正当竞

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