新时期家庭金融投资理财趋势分析

社会科学研究

No.1. 2020Sum 206

新时期家庭金融投资理财趋势分析

杨晓洁

（石家庄职业技术学院，河北 石家庄 050081）

摘 要：在党和国家的正确领导下，我国社会经济发展取得了长足的进步，人们的生活水平得到了极大改善，金融投资理财开始迈入更多家庭，并成为民众广泛热议的话题，相关方面的课题研究备受关注。家庭金融投资理财的关键是实现个人或家庭财务自由，以何种方式开展进行，是必须要思考的重点问题。本文基于对家庭金融投资理财现状的解析，着重就其在新时期的趋势表现进行了探究。

关键词：家庭；金融投资理财；现状；趋势

中图分类号：F832.48　　　　　文献标识码：A　　　　　文章编号：2095-9052（2020）01-0285-02

随着我国工业化、现代化的建设步伐加速，国民平均收入水平不断增长，可支配资金资源的持续累计，成为了金融市场最活跃的主体之一，并因其庞大的计数，是一笔很重要的财富。某种维度上讲，家庭金融投资理财并不完全等同于经济组织，是管理闲置资金的过程，多数会选择风险较低、受益偏好的产品项目，本文期望借此研究为更多的家庭金融投资理财参与者提供参考。

进一步发展措施的关键。作者基于上述分析，结合实际情况，从以下几个方面对家庭金融投资理财进行了展望，以供参考和借鉴。

1.需求越发多样

随着中国加入世界贸易组织，加之金融投资的高开性，越来越多的家庭开始选择通过金融投资进行理财，在具体的操作方式上趋于多样化。但就客观事实而言，普通家庭的可支配资金毕竟有限，加之思想意识层面的滞后性，导致其

一、家庭金融投资理财现状

金融投资理财方式较为单一，未能实现家庭资源的最优化

在社会主义现代化视角下，我国经济发展总量得到了大配置。新时期，家庭理财日渐成为我国金融投资领域的洪幅提升，尤其是随着市场经济体制改革的深入，其持作用越流，对推进社会经济发展有着重要意义。正是基于家庭金融

投资理财趋于多样化，才有效保障了投资资本的相对安全与发显著，民众收入水平不断提高，可支配资金的累计使之

参与社会金融活动的热情及信心不断提升。家庭金融投资理稳定，并实现对长期受益的追求。根据西方个人投资理财即财有助于实现家庭财务自由，并在一定程度上促进了金融资有经验表明，分散、定期、长久才是家庭金融投资理财的正源配置优化，其发展势在必行。在这样日趋巨大的市场需求确打开方式。因此，对于民众而言，知识在资产积累中占有刺激下，金融投资理财产品越发丰富，包括股票、基金、期十分重要的地位，如何选择科学的投资组合方式，是实现利货、理财保险等，为家庭投资提供了广泛的平台支持，尤其益最大化的关键要点。某种维度上讲，家庭金融投资理财不是互联网经济结构下更甚。但是客观维度上讲，受多重因素仅仅单纯地作为一种经济行为，同时还与投资规划、职业规影响，我国现阶段的家庭金融投资理财仍旧存在不少问题亟划、生活规划等相互关联，甚至左右人的社会交往，毫不夸

张的说几乎涵盖了人生的方方面面。如上分析所述，我国多待解决。具体而言，我国家庭金融投资理财的发展起步较

晚，部分家庭相关方面的认知滞后，思想较为保守，一味地数家庭对金融投资理财均抱有良好的意愿，并表现出了强烈强调资金安全，主观觉得唯有存在银行才是最佳的选择。而的多样化需求，但仍有部分未能有效参与进来，对相关项目政府对家庭金融投资理财的关注度略有不足，相关知识普及内容、作用意义认知片面。市场经济体制变革视角下，应加有所欠缺。同时，据有关访查结果发现，当下不少青年人崇大对金融投资理财的宣传与推广，充分发挥互联网传播的优尚“活在当下”的理念，认为享受为先，金融投资理财都是势，帮助更多家庭有效参与到金融投资活动当中来，进行小以后的事情。除此之外，我国很多普通家庭在金融投资理财范围的聚拢资金，从而保证其可持续发展，同时实现家庭与方面仍旧存在一些法律认识上的错误，思想认知结构滞后，社会的双重价值效益创造，对构筑和谐社会主义生态亦有重认为其中势必会存在很大的风险，采取理智的态度。而且一要意义。

2.风控能力提升些不法分子以虚假的金融投资理财谋求暴利，打击了家庭投

对于民众而言，家庭金融投资理财的基本需求是追求经资者的信心。这些都是限制我国家庭金融投资理财发展的影

济利益最大化。尤其是随着我国老龄化社会进程加速，当代响因素，亟待进一步有效解决。

年轻群体面临着巨大的生活压力，加之他们较强的新鲜事

二、家庭金融投资理财趋势

物接受能力，通过投资理财的方式，能够侧面增加家庭收

家庭金融投资理财对实现家庭财务自由，并推动我国社入，适度减轻承载的负担，保障了正常家庭生活，进而开启会经济发展有着重要现实意义，对其未来趋势的展望是采取了美好人生路程。但值得重点指出的是，金融投资理财风险

收稿日期：2019-12-10

作者简介：杨晓洁（1987—），女，河北石家庄人，讲师，硕士，主要从事投资理财、互联网金融研究。

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2020年第1期总第206期

佳木斯职业学院学报

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伴随着一定的风险发生，一着不慎可能会造成自身无力承担的损失，导致整个家庭质量下滑，与金融投资理财的初衷相悖。因此，新时期，家庭金融投资理财越发偏重于风控能力提升，是重要的趋势之一。针对此类情况，对于投资者本身而言，要善于分析并掌握金融市场的运动规律及中期趋势，忽略日常波动，同时保持乐观的投资心态，结合家庭持有资金情况，理性分析自己的承受能力极限，制定科学的理财计划，切忌盲目逐利，避免因巨大亏损影响家庭和谐。同时，作为家庭金融投资理财产品的供应端，证券公司、银行等亦需站在社会效益的高度，通过自身专业优势加强对家庭金融投资理财的引导，帮助民众识别风险、预测风险，并分享有效的风险规避及控制经验，从而降低投资风险对家庭理财的损害，实现双方互利共赢。在此之余，政府相关主管部门还需加大普法宣传，从思想意识层面上改变普通家庭金融投资理财方式，提高他们的认知水平和风控能力，协调好民众金融投资理财安全与收益之间的关系，使之真正从中受益，引导其自主加强学习，从而开创我国金融市场发展新局面，助力现代社会经济发展。

3.突出个体差异

宏观社会发展视角下，各个家庭之间的情况有所不同，并且各家庭成员的喜爱偏好存在客观差异，这决定了金融投资理财方式的多样化。学者唐沛鑫曾就此进行了研究，并指出南方家庭与北方家庭在理财管理方式上的不同很显著，北方家庭对于理财的积极性不高，思想比较保守，中等经济水平的家庭会把资金用在各种保障性开支上，一般通过储蓄的方式来理财。相比之下，南方家庭则整体表现良好，更注重财富增值。为了迎合市场需求，家庭金融投资理财越发趋于服务个性化建设。例如，招商银行推出了养老理财产品、兴业银行则推出了教育型投资产品等，并取得了良好的市场反馈效果。对此，金融机构应紧紧抓住家庭金融投资理财的特

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点，深入一线调研，并基于精准的客户分析，帮助其指定更为科学、理性的投资理财计划，突出自身专业优势，为共筑“美丽中国”奉献自己的力量，如此还能有效提升品牌知名度，对实现可持续发展战略目标有着非凡的价值意义。另外，金融机构还可基于对家庭投资理财的宏观数据分析，实现从产品到服务的个性化提供，不断丰富自身金融产品及服务结构体系，结合客户实际，提供一对一的贴心服务，为家庭型投资者创造更加良好的选择条件，满足他们的多样化需求。新时期，突出个性差异，强调服务个性化，是家庭金融投资理财发展的主流，并引导着银行及其他金融机构新一轮的市场战略布局，值得重点关注。如此，在进一步积累金融机构在激烈市场竞争中的优势的同时，实现了与家庭的互利共赢。

三、结语

综上所述，新时期，家庭作为社会金融活动的重要参与者，对实现家庭财务自由及社会金融资源配置优化有着非凡的价值意义，新时期其在金融投资理财方面越发趋于需求多样化、风控能力提升、服务个性化，并要求投资者、供应端及政府协同作用。作者希望学术界大家持续关注此类课题研究，结合实际情况，从不同维度视角提出更多有效家庭金融投资理财发展策略。参考文献：

[1]杨铮.普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析[J].科技经济市场，2019（8）.

[2]杨铮.普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析[J].科技经济市场，2019（8）.

[3]吴征.我国大众家庭金融投资理财趋势分析[J].商业经济，2019（1）.

[4]李泽宇.我国大众家庭金融投资理财趋势探讨[J].中国物流与采购，2019（1）.

（责任编辑：李凌峰）

要求。

四、结语

总而言之，电子商务给大众带来了极大的便利，但是在EDI电子数据交换、电子支付、订货、取货、发货等都实现了无纸化贸易，所以在大学中学习的会计基本理论与方法中，很多偏理论的知识在电子商务中都产生了变化。学生应当积极接纳电子商务时代对会计环境产生的变化，并且在学习实践中不断更迭知识、丰富自我。因为会计理论本身就非常庞杂多样，为了达到更好的学习效果，应当不断向老师请教解答疑惑，以适应时代变化，更好地理解和接受会计重点知识，不断提升学习水平。参考文献：

[1]于鑫，杨美丽.电子商务对会计基本理论与实务影响研究综述[J].合作经济与科技，2018（16）.

[2]栾玉梅，崔延兵，冯金萍.浅谈基于电子商务环境下的会计理论创新研究[J].海峡科技与产业，2016（12）.

[3]齐小琳.社会网络化趋势下电子商务对会计工作的影响及其对策探析[J].商场现代化，2014（34）.

缘化。因为会计理论和研究方法的多样性，因此电子商务对会计基本理论与学习方法的影响也是多样的。

1.对会计基本理论的影响

对会计基本理论的影响主要体现在会计主体、会计环境、会计目标、会计前提、会计原则、会计要素等多方面。

在电子商务时代背景下对企业主体越来越难界定，人力资源、绩效等难以停留在传统的会计主体中，因为公司存在于网络中，是一个临时结盟的形态，没有固定的空间范围和形态，因此在电子商务发展下需要对会计主体做出一个全新的界定。

2.对会计学习方法的影响

在新时代背景下，电子商务时代应当通过计算机实现会计业务一体化，通过网络技术和通讯技术实现数据信息的采集，并且通过会计技能进行动态核算。再者因为电子商务时代下经济活动更加复杂多样，但是现有的会计学习并不能对经济活动展开全面的分析，因此需要会计在基本理论与方法的学习中，将核算的时间转为事中，并做出持续性的实时报告提升会计信息的价值和质量。对大学生而言，会计学习的难度更大，对学生与时俱进不断学习的能力有了更高的

（责任编辑：李凌峰）

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