大数据对保险业发展利弊的简要分析

课 程 论 文

课 程 名 称: 保险公司经营管理

课 程 代 码: 1203629

题 目: 大数据对保险业发

展利弊的简要分析

学院(直属系): 经济与贸易学院

年级/专业/班: 2012级保险专业2班

学 生 姓 名: 杨 凌 志

学 号: 312012020107216

指 导 教 师: 张 佩

大数据对保险业发展利弊的简要分析

大数据是近年来非常热门的一个概念。因其热门，所以吸引了很多保险业人士的关注，普遍认为大数据将给保险业带来新的技术手段，有利于更精准地挖掘客户需求、产品定价和营销、风险防范以及业务决策。但也有人认为，大数据很有可能给保险业在风险管理领域带来前所未有的挑战，保险业一定要预作准备。

何谓大数据？大数据，或称巨量资料，指的是所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理、并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯。大数据最核心的价值就是在于对于海量数据进行存储和分析。相比起现有的其他技术而言，大数据的“廉价、迅速、优化”这三方面的综合成本是最优的。对数据具有与生俱来敏感性保险业，在大数据面前更不敢放松了。

保险的意义在于抵御风险带来的损失，风险发生概率有多高，损失有多少，这是最直观的数据。除了这些外，保险承保对象的任何信息都是数据，不管是人的因素还是外在的因素，经过整合，看似毫不相关的数据，都是影响保险业的潜在因素。这就是大数据对于保险的挑战，亦或者，也是机遇。

大数据在各个行业都有很重要的作用，而它在保险业的应用，将大大提升保险业的运营效率，改变市场的竞争格局。因此，保险业需要加快大数据应用。

而我国保险业在大数据应用方面尚处在起步阶段，面临着改变传统商业模式、数据基础薄弱、人才储备不足等诸多挑战。而要实现大数据技术在保险业的运用，需要全行业加快保险数据化进程，推进数据在线共享，打破数据壁垒，寻找数据的商业需求和管理需求的结合点，同时还需营造良好监管环境，严防系统性和区域性风险，加快行业信息共享平台建设。

运用大数据后，可以通过改进管理提升服务和客户体验，理念超前、率先动身、率先试错的险企将对大数据有更多有益探索和更深的认识，从中找到新的客户需求，发现自身的不足支出，为自身找到可持续发展的动力。

保险业基于大数法则、以精算为核心。从理论上讲，大数据无所不包，客户从出生到死亡的一切信息都囊括其中，险企对客户数据进行收集、积累、整理和分析后，精准营销便有望深挖客户需求，探索新的业务空间，同时，还可以发现新的风险需求，拉动业务创新。

大数据对于保险来说既是机遇，也是挑战。大数据本身就存在一定的局限性。

首先，大数据分析的是数据，但数据不等于事实。大数据应用的一个典型例子就是谷歌利用人们在网上的搜索记录来预测流感爆发的趋势。根据维克托·迈尔-舍恩伯格在《大数据时代》这本书中所写，谷歌在2008年统计人们搜索流感关键字的频率，将其与2003年以来的搜索结果均值做对比，准确预测了2009年流感的爆发，准确率高达97%。但这本书没有讲2010年和2011年的预测准确率。实际上，这两年的准确率都大幅走低，其中2010年的预测结果显著低于实际结果，2011年的则显著高于实际结果。

其次，保险业要面临的一大风险是道德风险。因而，大数据可能在人们无意识时有效，

当人们有意识地使用大数据时，大数据的预测就可能不准了。比如根据交通流量预测，某条高速公路可能即将发生拥堵，司机知道这个情况后，选择走另外一条路，但当很多司机做出这一选择时，堵车的道路可能恰恰是原本预测不堵车的路，原本预测发生拥堵的高速路反倒没有拥堵。当大数据分析成为一门技术时，人们可以很容易地算出风险发生概率，那时只有高风险的人才会买保险。

因而，大数据对于保险业是好是坏，只有去实践了才能见分晓。但我相信，只要在利用大数据的过程中充分考虑其风险因素，并做出积极有效的措施去应对，大数据定能发挥其积极的作用，推动保险业的发展。