证券投资顾问—常考知识点（二四）
常考知识点（二四）
1 家庭债务管理状况的分析是指对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其内容包括资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析和偿债能力分析。
2 健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。
3 家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗嘱生活等保障项目；长期项目主要包括养老基金、应急基金、丧葬费用等保障项目。
4 保险规划风险体现在以下几个方面：
①未充分保险的风险；
②过分保险的风险；
③不必要保险的风险。
5 按计税依据不同划分，可将税收分为价内税和价外税。按税收负担能否转嫁划分，可将税收分为直接税和间接税。按税收管理和受益权限划分，可将税收划分为中央税、地方税、中央地方共享税。
6 实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票，固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生产品等的投资，有时也称为间接投资。
7 美国人查尔斯·享利·道与爱德华·琼斯创立了著名的道·琼斯平均指数。他们在《华尔街日报》上发表的有关股市的文章，经后人整理，形成道氏理论。该理论认为平均价格涵盖一切信息。
8 在制定保险规划前应考虑以下三个因素：
①适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。
②客户经济支付能力。
③选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。
9 一个完整的退休规划步骤包括：
①客户退休生活设计；
②客户退休第一年费用需求分析；
③客户退休期间费用总需求分析；
④确定退休后的年收入情况。
10 教育投资规划的制定一般包括五个步骤：
①确定教育目标；
②计算教育资金需求；
③计算教育资金缺口；
④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。
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