银行互联网金融信息战略的思考及展望

信息通信

INFORMATION & COMMUNICATIONS 2018

(Sum. No 184)

银行互联网金融信息战略的思考及展望

肖玲

(中国银行湖北省分行，湖北武汉430022)

摘要:随着国际互联网的深入融合与广泛普及，网上货币、网络银行、网络证券、网络保险和网上清算等新型金融

业务形式如火如荼地发展着，给传统的金融形式和理念带来激烈的冲击和巨大的挑战。作为国家金融机构的主 要载体，银行如何在新的经济环境下发展互联网金融、建立适合其业务发展的战略将会是摆在互联网金融业界

的一个必须思考的问题。文章针对当前互联网金融信息战略进行了分析，进而提出银行互联网金融的未来发展 思路。

关键词：互联网金融;信息战略;思考;展望中图分类号:F724.6 文献标识码:A

文章编号：1673-1131(2018)04-00143-02

1概述

互联网金融是基于国际互联网开展的金融活动总称。 作为一种全新的金融运行模式,互联网金融自产生之日起就 得到了迅速的发展，成为金融业发展的新趋势。近几年，国 内许多商业银行已将互联网金融营销观念纳入银行服务体 系，但是从各地实施的营销战略和措施来看,还存在着许多 问题。

首先，随着互联网技术的快速发展,新生代客户对互联网 金融的需求，对于便捷性、互动性和优惠力度等方面认同度较 高，但是对于银行来讲，为客户提供金融服务的安全性和稳定 性将会被摆在首位。安全性的提升势必对产品的操作体验与 服务效率产生较大影响，这也是银行被青年客户诟病较多的 原因之一。

其次，技术创新给金融科技公司带来差异化竞争力。这 些公司对于市场需求的变化响应速度更快，同时大胆尝试互 联网新技术,与银行相比其具备相对优势的创新活力。第三，客户在移动互联网时代注意力的碎片化，导致金融 需求的满足更体现为场景嵌入化。社交互动、电商购物、在 线娱乐，这些高频互联网场景的黏性和吸引力，远远高于银 行的金融门户，因此银行在互联网金融的流量入口之争中处 于劣势。

第四，个别“伪互联网金融”平台以互联网金融之名、行非 法集资之实，不但没有借助网络技术提升金融效率、切实帮助 中小企业解决融资难,反而通过大手笔的广告推广，吸引了一 大批没有风险承受能力的老百姓盲目投入资金，造成经济损 失，从而引发群众对于银行正规平台开展的互联网金融服务 的不信任感。

底层逻辑。

对于互联网金融行业监管来说，需要在以下四个方面进 一步开展工作：

首先，完善市场准入管理，加强经营监管和市场自律。在

市场准入管理方面，针对互联网金融不同业态制定相应的市 场准入资质要求，对部分业态可以考虑实施核准制，对最低注 册资本、从业人员、网络运营系统、内控管理等方面明确适当 的控制标准。

其次，加强行为风险监管，划定“安全港”。在机构监管的 基础上，加强互联网金融业务的行为监管，按照实质大于形式 原则，明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界，防 止“监管真空”。可以借鉴美国股权众筹立法的方式，明确互 联网金融业态与非法集资之间的区分标准。

接着，完善资金存管机制，建立客户资金安全“防火墙”。 一方面强制实行银行第三方资金存管，防范第三方支付机构 挪用客户资金风险;另一方面建立完善资金隔离机制。

最后，建立完善投资者保护机制，充分借鉴国外互联网金 融立法对投资者权益保护的经验。完善相关配套体系建设, 建立完善互联网安全、个人信息保护等行业及国家标准，对互 联网金融从业主体形成有效约束及信用惩戒机制，逐步扩大 央行征信系统对互联网金融业态的覆盖面。

对于互联网金融行业来说,需要在以下两个方面进行推 进：

(1) 深入贯彻金融服务实体经济内涵

互联网金融本质是金融体系的一个重要组成部分，因此 如何回归金融服务实体经济的本质，成为行业内各企业的主 要研究方向。利用好政策导向，互联网金融行业应当加强面 向小微企业、小微商家与个人用户提供普惠金融服务,最大范 围地满足普惠金融服务实体经济的发展要求，更好地服务于 实体经济,实现金融机构与中小微企业的合作共赢。

(2) 严格执行金融监管政策

在十三届全国人大一次会议召开的第四次全体会议上， 国务院机构改革方案显示，将中国银行业监督管理委员会和 中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监 督管理委员会，作为国务院的直属事业单位，此次整合顺应了 当前国际金融监管趋势和我国金融发展具体形势的演变。互 联网金融行业潜在系统性风险仍是客观存在，金融监管给互 联网金融企业带来压力的同时也带来了动力，监管强化之下 行业也将从稳定发展走向正规发展。

2互联网金融信息战略展望

2018年的政府工作报告中，金融一词成了高频词汇。从 强化金融监管到加快金融体制改革，两会的召开为中国的金 融行业明确并细化了发展方向。互联网金融中普遍存在的金 融科技与金融普惠两方基本相辅相成，前者“引入”行业内后 催生了后者的蓬勃生长。金融科技的传统应用理念是从产品 形态出发，进而对整体行业的商业模式和运作规程产生催变, 由此反向对监管理念和其他行业的业务联动产生影响。同时, 经由金融科技的力量，互联网金融小而精的业务模式能够精 确地注入到传统产业的关节点,借助金融效率，盘活/疏通产业 链上中下游，这就是产业链金融或者实体经济金融效率化的

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2018年第4期 (总第 184 期）

信息通信

INFORMATION & COMMUNICATIONS 2018

(Sum. No 184)

数字化校园平台下的OA系统安全防护浅析

李红霞，高楠

(兰州城市学院，甘肃兰州730000)

摘要:近几年来，随着我国科技的迅猛发展，计算机技术、通信技术、网络技术在各个领域都得到了广泛的应用。尤其在

教育行业的高校，数字化校园建设成为各个高校的发展目标，在数字化校园平台下的OA系统是最基本的协同办公系统， 做好该系统的安全防护，以免造成不必要的安全问题，保证高校数字化、无纸化办公的有序进行，是目前最重要的事情。 文章对校园数字化平台下的OA系统的安全防护策略进行了初探和浅析，为保证数字化校园平台下的OA系统的安全 提供了帮助。

关键词：

中图分类号:TP311.52

文献标识码:A 文章编号= 1673-1131(2018)04-0144-02

自动化OA系统作为一种新型的办公方式，在数字化校园平台 上将发挥至关重要的作用。随着大数据和云计算等信息技术

的高速发展,智能型OA必将成为将来的发展趋势，其可以分 析大数据背后的隐藏价值，为高校提供管理层提供决策支持、 知识挖掘和智能应用气因此,数字化校园平台下的OA系统 的安全防护显得尤为重要。

〇引言

随着计算机技术、通信技术和网络技术的迅猛发展，在教 育行业，高校数字化校园的建设成为其共同结合并发展的必 然结果，这项庞大的系统工程，不仅可以解决高校信息化建设 中出现的“信息孤岛”现象[1]，而且在学校资源的合理配置和学 校运行效率提高方面起到非常大的作用，从而为高校创新和 改变做出显著的贡献。

2数字化校园平台下的OA系统安全

数字校园平台可以提供身份识别与访问控制对用户身份 的统一管理，能够实现校园各类业务应用系统的单点登录服

1数字化校园平台下的OA系统

高校是科研和信息化建设的前沿阵地和弄潮先锋，办公

作为互联网金融的主体，商业银行需要在以下四个方面进行 推进：

(1)适度创新，合规经营。技术创新和金融脱媒带来商业 模式创新与观念的解放。银行业已经深刻体会到互联网蓬 勃发展应运而生的新技术和新商业模式所带来的冲击，积极 探求与第三方机构的战略合作,创新转型的共识已经形成。 传统的商业银行四大支柱:合作伙伴、组合产品、专业的风险 管理、物理网点都在被金融科技创新所影响和改变。从银行 传统的网上银行、手机银行等电子渠道产品，不断创新发展 到向互联网公司或金融科技公司学习，快速迭代产品，开展 互联网模式的营销，寻找跨界合作机会实现嵌入式销售，这 一切的变化，其实外因来自对互联网商业模式的理解、接受和拥抱。

(2)深化数据应用，提升金融服务水平。商业银行经过多 年的积累，在数据、系统、风控机制与客户金融交易习惯方面储备了大量的信息，银行要充分利用大数据分析，从顶层设计 层面推动大数据研发、大数据精准画像、大数据安全运营方面 的工作，为系统运营、客户维护、客户营销、业务特征提炼、业 务数据模型、风控模型构建提供基础保障。例如银行可以加 强大数据的采集、挖掘，结合客户的金融交易习惯和线下线上 消费习惯，为客户精准画像，推送精准营销信息，以达到提升 客户体验，增强客户忠诚度的目的;可以结合风险案例数据分 析，构建反欺诈系统，加强网络支付反欺诈防范，进一步提升 金融安全,为客户金融资金保驾护航。

(3)互联网金融“深耕”场景。场景的最初入口是了解用户 的刚性需求，发掘客户刚需场景就是打开银行流量的入口。围 绕客户衣食住行等方面，在此基础上打造客户消费场景，才能 更好地经营好客户。目前银联二维码支付和NFC支付具有安

全程度高的特点，银行可以以与第三方支付机构建立战略合 作的契机，打造和银联二维码支付形成聚合支付模式，通过银行自有的商户与第三方支付机构庞大的商户群体，打造支付场景。

(4)信息安全技术进一步加强。银行移动支付中逐渐引 入生物测定学，如指纹、虹膜、人脸识别、静脉识别等服务， 在为客户提供便利的金融服务同时，进一步提升金融服务 安全。

3结语

本文对国内许多商业银行在互联网金融业务发展中存在 的问题进行了分析，结合监管部门及业界最新的发展动态，针 对性地提出了相关服务及发展策略，旨在推进互联网金融服 务健康稳定的发展。参考文献:

[1] 杨悦.互联网金融面临的问题与对策[J].合作经济与科技,

2018(4).[2] 韩肖依.纳税.互联网金融对传统商业银行的冲击及应对

措施[J]. 2018(4).[3] 荆典；肖鹏程.浅析互联网金融的现状及其发展战略[J]. 现代商业.2017(12).[4] [5]

(4).

作者简介：肖玲(1984-),女，湖北黄同人，武汉大学硕士，从事互联网金融发展战略方面的研究。

李志远.我国互联网金融现状及发展趋势探究[J].太原城 董俊峰.银行业互联网金融蝶变[J].清华金融评论.2016市职业技术学院学报.2017(7).

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