名为集资实为借贷的认定是怎样的

在⽇常⽣活中我们知道，有的公司或者企业为了更好的运转⾃⼰的公司，会去找投资商，或者是有⼀些专门搞投资的就会去投资⼀些企业，但是作为这投资商⽽⾔，他们有的是真正的投资，有的却是名名为集资实为借贷。那么名为集资实为借贷的认定是怎样的，下⾯店铺的⼩编为您整理了相关内容，来为您解答。

名为集资实为借贷的认定是怎样的

集资是指单位或者个⼈依照法定的程序经有关部门批准，以发⾏股票、债券、彩票、投资基⾦证券或者其他债权凭证的⽅式向社会公众筹集资⾦，并承诺在⼀定期限内以货币、实物及其他利益等⽅式向出资⼈还本付息给予回报的⾏为。

投资关系就是各个投资主体之间的权利义务关系，其主要的特点就是投资主体之间共同出资、共同经营、共担风险、共享收益。

借贷关系是借款⼈向出借⼈借款，到期返还借款并⽀付利息的法律关系。借贷关系是⼀种债权债务关系，它实现了标的物所有权的转移；利息明确固定；民间借贷⾏为系实践⾏为、单务⾏为。

投资关系与借贷关系的区别主要体现在以下⽅⾯：

第⼀，财资投⼊主体的地位上，投资关系中出资主体可以直接或间接参与企业的管理经营，享有事项决定权、享受利益分配，承担⾜额出资义务；借贷关系中出借⼈仅是借款⼈的债权⼈，只享有请求借款⼈按期还本付息的权利，别⽆其他权利义务。

第⼆，财资投⼊的风险承担上，投资关系中出资主体需要承担企业经营管理中产⽣的风险，⼀旦出现亏损，将按照⼀定的⽅式和⽐例分担损失；借贷关系中借款⼈经营管理等风险与出借⼈⽆关，出借⼈只需承担借款⼈未按时还本付息的风险。

第三，财资投⼊的后果上，投资关系中资⾦⼀旦投⼊不能随意撤销，资⾦收回需要经过法定的程序(如企业减资程序、企业清算解散程序等)；借贷关系中约定还款期限届满后，出借⼈可以随时要求借款⼈偿还债务。

第四，财资投⼊后的收益上，投资关系中收益的多寡由企业的利润决定，出资主体按照约定的⽐例或投资⽐例分取收益；借贷关系中出借⼈只能按照约定的利率取得固定的利息收益。

名为投资，实为借贷，顾名思义，就是以投资作为外在表现形式(如签订投资协议)，实质形成借贷权利义务关系的民事⾏为。

相关知识

依据借贷的主体不同具体分为以下两种情形。

第⼀种情形，属于⾃然⼈之间以及⾃然⼈与企业之间的借贷合同的，为有效合同。利息部分的裁判为法院尊重双⽅之间的约定，但是约定利率超过银⾏同类贷款利率的四倍的，超出部分不予保护；借贷双⽅对利息的约定不明的，可以根据当事⼈之间的交易习惯、参照中国⼈民银⾏公布的同期同类贷款基准利率确定。

第⼆种情形，属于企业之间的借贷合同，为⽆效合同。本⾦予以返还，利息部分的裁判为按照双⽅约定利率或者同期银⾏贷款利率计算，法院予以收缴。

企业间为⽣产、经营需要订⽴的民间借贷合同为有效合同。对于利息部分的裁判，同样是将涉案协议中约定的保底收益认定为对利息的约定，约定的利率未超过年利率24%，法院⽀持；利率超过年利率36%，超过部分的利息约定⽆效。

《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》

第⼆⼗六条 借贷双⽅约定的利率未超过年利率24%，出借⼈请求借款⼈按照约定的利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持。

借贷双⽅约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定⽆效。借款⼈请求出借⼈返还已⽀付的超过年利率36%部分的利息的，⼈民法院应予⽀持。

第⼆⼗⼋条 借贷双⽅对前期借款本息结算后将利息计⼊后期借款本⾦并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的⾦额可认定为后期借款本⾦；超过部分的利息不能计⼊后期借款本⾦。约定的利率超过年利率24%，当事⼈主张超过部分的利息不能计⼊后期借款本⾦的，⼈民法院应予⽀持。

按前款计算，借款⼈在借款期间届满后应当⽀付的本息之和，不能超过最初借款本⾦与以最初借款本⾦为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借⼈请求借款⼈⽀付超过部分的，⼈民法院不予⽀持。

想要判断名为集资实为借贷的情形，⼀般从合同中是否约定固定收益、投资主体是否参与经营承担风险等⽅⾯综合判断。如果您还有其他问题，请咨询店铺的专业律师，他们会为您解答。