一、 实验操作基本流程介绍······································1
（一）进入系统步骤··················································1 （二）可操作的业务··················································1 （三）具体做业务位置················································1
二、 实验数据记录及结果分析····································4
（一）个人客户信息登记···············································4 （二）对公客户信息登记···············································5 (三）个人储蓄开户···················································5 (四)个人储蓄存款···················································6 (五）个人储蓄取款···················································6 (六)个人储蓄转账···················································7 （七）定期存款开户（两个）············································8 （八）定期存款挂失···················································9 （九）定期存款解挂···················································9 （十）定期存款销户···················································10 （十一）人民币通知存款业务开户·······································11 （十二）个人储蓄存款账户冻结·········································12 （十三）解冻·························································13 （十四）挂失·························································13 （十五）解挂·························································14 (十六)修改密码······················································15 （十七）换凭证·······················································15 （十八）补登折·······················································16 （十九）开立个人结算账户·············································16
（二十）个人贷款借据录入·············································17 （二十一）个人贷款发放···············································18 （二十二）按揭贷款提前部分还款·······································19 （二十三）按揭贷款提前全部还款·······································19 （二十四）开立对公基本账户···········································20 （二十五）对公贷款借据录入···········································21 （二十六）对公贷款借据贷款···········································22 （二十七）对公贷款借据还款···········································22 （二十八）同城票据录入···············································23 （二十九）同城票据复核···············································24 （三十）同城票据查询················································25
三、 实验心得体会···············································26
一.实验操作基本流程介绍
（一）进入系统步骤
1.登入银行综合业务实训系统登录系统页面 2.输入柜员号、柜员密码，进入系统操作页面 3.在操作页面处理具体的日常业务
（二）可操作的业务
1.公共交易：存款业务、贷款业务、现金/凭证管理、通用记账、错账管理、特殊业务、外币业务
2.客户系统：开客户、客户信息查询、客户信息维护
3.数据查询：交易流水查询、分户查询、钱箱凭证查询、总账查询、贷款查询、应收利息查询及其他查询业务
4.数据维护：账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护、柜员管理、客户经理管理
5.结算业务：同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务、行社汇票
6．日终处理：库钱箱扎帐、柜员扎帐、网点扎帐、柜员扎帐解除
7．中间业务（1）：批量代收代扣、代理国债、银联柜面通、IC卡售水业务、POS结算、POS结算查询
8、中间业务（2）：国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转账、代扣关系维护、电信缴费
（三）具体做业务位置
1. 人民币活期储蓄业务开户
（1）开客户号：点击“客户系统” 开客户，进入“2100开客户”页面
（2）开户：点击“公共交易”，选择“存款业务”—“开户”，进入到“1101开户”页面 2. 人民币活期储蓄业务续存
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“存款”，进入“1102存款”页面 3. 人民币活期储蓄业务支取
1
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“取款”，进入“1103取款”页面 4. 人民币活期储蓄业务转账
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“转账”，进入“1104转账”页面 5. 人民币整存整取定期储蓄业务开户
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“开户”，进入“1101开户”页面，在“科目”处选择 “整存整取”
6. 人民币整存整取定期储蓄业务支取
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“取款”，进入“1103取款”页面，在“科目”处选择 “整存整取”
7. 人民币整存整取定期储蓄业务挂失
点击“数据维护”，选择“数据维护”—“账户/凭证状态维护”，进入“4100账户/凭证状态维护”页面
8. 人民币整存整取定期储蓄业务销户
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“销户”，进入“1106销户”页面进行操作 9．账户部分冻结
点击“数据维护”，选择“数据维护”—“账户/凭证状态维护”，进入“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 10. 账户部分解冻
在“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 11.账户全部冻结
在“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 12. 账户全部解冻
在“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 13.挂失
在“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 14.解挂
在“4100账户/凭证状态维护”页面进行操作 15.修改密码
点击“公共交易”，选择“特殊业务”—“密码修改”,进入“1604密码修改”页面进行操作 16.补登折
2
点击“公共交易”，选择“特殊业务”—“补登折”,进入“1601补登折”页面进行操作 17.换凭证
点击“公共交易”，选择“特殊业务”—“换凭证”,进入“1602换凭证”页面进行操作
18.定期存款业务挂失
点击“数据维护”，选择“数据维护”—“账户/凭证状态维护”，交易类型选择“凭证挂失”后进行其他操作 19.定期存款业务解挂
点击“数据维护”，选择“数据维护”—“账户/凭证状态维护”，交易类型选择“凭证解挂”后进行其他操作 20.定期存款业务销户
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“销户”，进入“1106销户”页面进行操作 21.个人结算账户
点击“公共交易”，选择“存款业务”—“开户”，进入“1101开户”页面进行操作 22.个人贷款借据录入
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“贷款借据录入”，进入“1201 贷款借据录入”页面进行操作 23.个人贷款发放
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“贷款发放”，进入“1202 贷款发放”页面进行操作
24.按揭贷款提前部分还款
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“按揭贷款提前部分还款”，进入“1209按揭贷款提前部分还款”页面进行操作 25.按揭贷款提前全部还款
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“按揭贷款提前全部还款”，进入“1210按揭贷款提前全部还款”页面进行操作 26.对公贷款借据录入-单位抵押贷款借据录入
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“贷款借据录入”，进入“1201 贷款借据录入”页面进行操作
27.对公贷款借据贷款 -单位抵押贷款发放
3
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“贷款借据录入”，进入“1202 贷款发放”页面进行操作
28.对公贷款借据还款-单位抵押贷款还款
点击“公共交易”，选择“贷款业务”—“贷款借据录入”，进入“1203 贷款还款”页面进行操作
29.同城票据录入-提出同城借方录入
点击“结算业务”，选择“同城业务”—“提出同城借方录入”，进入“5011 提出同城借方录入”页面进行操作 30.同城票据复核-提出同城借方复核
点击“结算业务”，选择“同城业务”—“提出同城借方复核”，进入“5021 提出同城借方录入”页面进行操作 31 同城票据查询-票据类型：
点击“结算业务”，选择“同城业务”—“同城业务查询”，进入“5070 同城业务查询”页面进行操作
二.实验数据记录及结果分析
（一）个人客户信息登记
具体操作：1.依次填写ID类别（身份证）、输入ID号、客户称谓、客户名称、联系电话、地
址、邮政编码，其余的为选填；
2．点击“提交”按钮进行提交，自动生成客户号；
4
（二）对公客户信息登记
具体操作：1.“ID类别”选择“Y 营业执照”；
2.依次输ID号、客户称谓、客户名称、联系电话、地址、传真号码、邮政编码、注册资金、代码证号、法人电话、开户证号； 3．点击“提交”按钮进行提交，自动生成客户号；
（三）个人储蓄开户
具体操作：1.“转现标志”选择现金；
2. “证件类别”选择“身份证”； 3. 填写“证件号码”；
4.“科目”选择“21101活期储蓄存款”；
5
5.“账户性质”选择“1储蓄账户”；
6. “凭证类型”选择“7020101 活期储蓄存款”；
7．“支取方式”选择“A 密码”， 并自行设定八位数字的密码 8. 填写“金额”
9．点击“提交”按钮进行提交，自动生成卡号；
（四）个人储蓄存款
具体操作：1.选择“凭证类型”；
2. 输入“账号/卡号”后，系统会自动显示其余科目内容； 3.填写“金额”
4．点击“提交”按钮进行提交；
（五）个人储蓄取款
6
具体操作：1.选择“凭证类型”；
2. 输入“账号/卡号”；
3.填写“凭证号”，“金额”及“密码” 4．点击“提交”按钮进行提交；
5.点击“提交”按钮进行提交，自动生成客户号；
（六）个人储蓄转账
具体操作：1. 选择“凭证类型”；
2. 输入“账号/卡号”后，系统自动显示其余科目； 3. 填写“凭证号”，“金额”及“密码”
7
4．填写转给人的账号/卡号 5. 点击“提交”按钮进行提交；
（七）定期存款开户（两个）
具体操作：1.“转现标志”选择现金；
2. “证件类别”选择“A身份证”； 3. 填写“证件号码”，“客户号” 4.“科目”选择“21501 整存整取”； 5.“账户性质”选择“1储蓄账户”； 6. “凭证类型”选择“7020201 普通存单”；
7．“支取方式”选择“A 密码”， 并自行设定八位数字的密码 8. 填写“金额”
8
9.“存期”里选择“302两年”
10．点击“提交”按钮进行提交，自动生成账号；
（八）定期存款业务挂失
具体操作：1.数据维护——数据维护——账户凭证状态维护
2. 交易类型选择“凭证挂失”； 3. 凭证类型选择“普通存单”； 4. 填写“账号/卡号”； 5. 挂失种类选择“口头挂失”；
6. 证件类型选择“身份证”，并输入正确的身份证号码 7.点击“提交”按钮进行提交；
（九）定期存款业务解挂
9
具体操作：1.数据维护——数据维护——账户凭证状态维护
2. 交易类型选择“凭证解挂”； 3. 凭证类型选择“普通存单”； 4. 填写“账号/卡号”； 5. 挂失种类选择“口头挂失”；
6. 证件类型选择“身份证”，并输入正确的身份证号码 7.点击“提交”按钮进行提交；
（十）定期存款业务销户
10
具体操作：1.公共交易——存款业务——销户
2. 现转标志选择“现金”； 3. 凭证类型选择“普通存单”； 4. 填写“账号/卡号”； 5. 科目选择“个人通知存款”； 6. 账户性质选择“储蓄账户”；
7. 证件类型选择“身份证”，并输入正确的身份证号码 8. 点击“提交”按钮进行提交；
（十一）人民币通知存款业务开户
11
具体操作：1.“转现标志”选择现金；
2. “证件类别”选择“A身份证”； 3. 填写“证件号码”，“客户号”； 4.“科目”选择“20202个人通知存款”； 5.“账户性质”选择“1储蓄账户”； 6. “凭证类型”选择“7020101普通存单”；
7．“支取方式”选择“A 密码”， 并自行设定八位数字的密码 8. 填写“金额”
9．点击“提交”按钮进行提交，自动生成账号；
（十二）个人储蓄存款账户冻结
12
具体操作：1.在“交易类型”选择“01 账户部分冻结”；
2.“部门类型”选择“1 一般部门”； 3.“凭证类型”选择“非一卡（本）通”； 4．输入“账号”、“卡号”及“金额” 2．点击“提交”按钮进行提交；
（十三）解冻
具体操作：1.在“交易类型”选择“02 账户部分解冻”；
2.“部门类型”选择“1 一般部门”； 3.“凭证类型”选择“非一卡（本）通”； 4．输入“账号”、“卡号”及“金额” 2．点击“提交”按钮进行提交；
（十四）挂失
13
具体操作：1.在“交易类型”选择“07 凭证挂失”；
2.“部门类型”选择“1 一般部门”； 3.“凭证类型”选择“7020101 普通存折”； 4．输入“账号”、“卡号”；
5.“挂失种类”选择“2 口头挂失”；
6.“证件类别”选择“A身份证”，并输入“证件号码”； 7．点击“提交”按钮进行提交；
（十五） 解挂
具体操作：1.在“交易类型”选择“08 凭证解挂”；
2.“部门类型”选择“1 一般部门”； 3.“凭证类型”选择“7020101 普通存折”；
14
4．输入“账号”、“卡号”；
5.“挂失种类”选择“2 口头挂失”；
6.“证件类别”选择“A身份证”，并输入“证件号码”； 7．点击“提交”按钮进行提交；
（十六）修改密码
具体操作：1.“凭证类型”选择“7020101 普通存折”；
2．输入“证件号码”、“账号”；
3.“证件类别”选择“A身份证”，并输入“证件号码”； 4．“重置标志”选择“0 不重置密码”； 5．分别输入“旧密码”与“新密码”； 6.点击“提交”按钮进行提交；
（十七）换凭证
15
具体操作：1.“凭证类型”选择“7020101 普通存折”；
2．输入“凭证号码”、“账号/卡号”； 3.输入“新凭证号码/6位卡凭证号”； 4.点击“提交”按钮进行提交；
（十八）补登折
具体操作：1.“凭证类型”选择“7020101 普通存折”；
2．输入“证件号码”、“账号”； 3.点击“提交”按钮进行提交；
(十九) 开立个人结算账户
16
具体操作：1.“转现标志”选择现金；
2. “证件类别”选择“身份证”； 3. 填写“证件号码”；
4.“科目”选择“21101活期储蓄存款”； 5.“账户性质”选择“0 个人结算账户”； 6. “凭证类型”选择“7020101 普通存折”；
7．“支取方式”选择“A 密码”， 并自行设定八位数字的密码 8. 填写“金额”
9．点击“提交”按钮进行提交，自动生成账号；
（二十）个人贷款借据录入
17
具体操作：1.公共交易——贷款业务——贷款借据录入；
2. 填写“结算账号”；
3. 贷款类型选择“12201 短期个人消费贷款”； 4. 填写“贷款金额”，“基准利率”，“还款日期”； 5. 选择“业务类型”；
6. 填写“经销商账号”和“经销商户名”； 7．点击“提交”按钮进行提交；
（二十一）个人贷款发放
18
具体操作：1.公共交易——贷款业务——贷款发放；
2. 填写“结算账号”；
3. 贷款类型选择“12201 短期个人消费贷款”； 4. 填写“贷款金额”，“基准利率”，“到期日期”； 5.填写“贷款借据号”； 6.点击“提交”按钮进行提交；
（二十二）按揭贷款提前部分还款
具体操作：1.公共交易——贷款业务——按揭贷款提前部分还款；
2. 填写“贷款借据号”；
3. “扣款凭证”选择“7021004 贷款还款凭证”，并填写“扣款凭证号”； 4. 还款方式选择“缩短期数”，并填写“缩短期数”； 5.填写“还款金额”；
6.点击“提交”按钮进行提交；
（二十三）按揭贷款提前全部还款
19
具体操作：1.公共交易——贷款业务——按揭贷款提前全部还款；
2. 填写“贷款借据号”后其余内容自动显示； 3. 点击“提交”按钮进行提交即可；
（二十四）开立对公基本账户
20
具体操作：1.公共交易——存款业务——开户；
2. “转现标志”选择现金；
3. “证件类别”选择“T 对公客户号”； 3. 填写“客户号”；
4.“科目”选择“20102 商业存款”； 5.“账户性质”选择“2 基本账户”； 6. “凭证类型”选择“7020101 普通存折”； 7．“支取方式”选择“D 印鉴”，并填写密码； 8. 填写“金额”； 9. 填写“凭证号”；
10．点击“提交”按钮进行提交，自动生成卡号；
（二十五）对公贷款借据录入-单位抵押贷款借据录入
具体操作：1.公共交易——贷款业务——贷款借据录入；
2. 输入“合同号”； 3. 输入“ 结算账号”；
4. “贷款类别”选择“12506 三资企业短期信用贷款”； 5. 选择“业务类型”；
21
6. 点击“提交”按钮进行提交；
（二十六）对公贷款借据贷款-单位抵押贷款发放
具体操作：1.公共交易——贷款业务——贷款发放；
2. 输入“合同号”； 3. 输入“ 结算账号”；
4. “贷款类别”选择“12506 三资企业短期信用贷款”； 5. 输入“基准月利率”，“到期日期”； 6. 输入“贷款借据号”； 7. 点击“提交”按钮进行提交；
（二十七）对公贷款借据还款-单位抵押贷款还款
22
具体操作：1.公共交易——贷款业务——贷款还款；
2.“还款方式”选择“T 转账”； 3. 输入“贷款借据号”； 4. “凭证类型”选择“无”；
5. “扣款凭证“选择“7021004 贷款还款凭证”； 6. 输入“还款账号”； 7. 输入“还本金额”；
8. 点击“提交”按钮进行提交；
（二十八）同城票据录入-提出同城借方录入
23
具体操作：1. 结算业务——同城业务——提出同城借方录入；
2. 填写“本行收款户账号”； 3. 填写“提出日期”；
4. “提出场次”选择“1 第一场”； 5. 填写“金额”；
6. 输入“他行付款账户号”； 7. 输入“付款户户名”；
8. “凭证种类”选择“01 转账支票”； 9. 输入“凭证号码”和“交换行号”； 10.点击“提交”按钮进行提交；
（二十九）同城票据复核-提出同城借方复核
24
具体操作：1. 结算业务——同城业务——提出同城借方复核；
2. 填写“本行收款户账号”； 3. 填写“提出日期”；
4. “提出场次”选择“1 第一场”； 5. 填写“金额”；
6. 输入“他行付款账户号”； 7. 输入“付款户户名”；
8. “凭证种类”选择“01 转账支票”； 9. 输入“凭证号码”和“交换行号”； 10.点击“提交”按钮进行提交；
（三十）同城票据查询-票据类型：提出借报
25
具体操作：1. 结算业务——同城业务——同城业务查询；
2. 填写“交易日期”；
3. “提出场次”选择“1 第一场”； 4. “报单类型”选择“0 提出借报” 5． 点击“提交”按钮进行提交；
三．实验心得体会
经过7周的模拟实验操作,在老师的带领下我们练习了大量银行业务的操作，如定期与活期存款的开户、存款、取款、转账业务，贷款业务，同城业务等。我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,加深了对银行经营实践的认识，了解到很多也业务也需要授权人的授权。
1.对公业务的操作的总结和心得
通过实验操作，熟悉、掌握了对公基本帐户、定期帐户的含义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理等。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作
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流程及业务规范。
2.对私业务操作的总结和心得
通过实验操作，熟悉、掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。了解了相关的专业术语。
3.结算业务
通过实验操作，熟悉、掌握了同城结算业务办理流程，如同城票据录入、复核、退票、查询等操作流程。
能够将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，加强了对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。
经过这次的模拟实训,原来以为会很复杂很困难的业务其实操作都大同小异，只要掌握一类里面的一种业务操作，其余的就能很快上手。但我也认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁，对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误。比如在做实验时忽视了普通存折和普通存单的区别而选择错误，导致操作无法继续下去；再比如在同城业务中同城票据的录入、复核和查询是一环扣一环的，不能漏步或跳步，否则是无法顺利做下去的。
说实话，我觉得银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，而我们身为金融学的学生，大部分同学毕业后都会从事相关工作，所以就必须要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心，不能急躁。
综上，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，对商业银行业务有了更深层次的理解，也为以后就业提供了一定的准备，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义，这对于我来说无疑是受益匪浅的。
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