农村物流调查报告3篇

金融行业做为当代经济发展的关键，在社会经济发展趋势中的功效愈来愈关键。大力推广金融行业是推动榆林市经济发展更强更快发展趋势的关键确保。当今，乡村资产的供求矛盾突显已变成 农村集体经济发展趋势和居民收入提高的重特大牵制要素。促进农村物流改革创新，改进乡村金融信息服务早已刻不容缓。近期，依据省政协的上级指示，我市政协财农委会机构工作人员，对全省金融行业发展趋势状况开展调查，考察组依次征求了相关层面的情况报告，举办了投资界人员交流会，并走访调查了相关金融企业，商业界人员和乡村，掌握本市金融行业发展趋势突出成绩，搜索存在的不足和不够，积极主动明确提出加速发展趋势的提议。现将相关工作方案以下： 一、榆林市金融行业的现况

（一）榆林市金融行业组织 基本建设概述

现阶段，本市一共有商业银行金融企业5类21家，包含1家国有银行——农业银行总行；4家大中型股权（我国控投）银行业——工商银行榆林市支行、中国建设银行榆林市支行、中行榆林市支行、建设银行榆林市支行；3家金融机构类乡村协作金融企业——榆阳乡村协作金融机构、神木乡村协作金融机构、府谷县乡村协作金融机构；9家县市级农村信用联社协作联合社；3家股份合作制银行业——长安银行榆林市支行、交行榆林市支行、招行榆林市支行；1家邮政银行金融机构——我国邮政银行金融机构榆林市支行，组成榆林市商业银行金融企业的基本上架构。在其中法定代表人组织 12家（12家乡村协作金融企业），非法人组织 9家。从业人数5064人，服务网点544个，在其中乡村协作金融机构和农信社325个，邮政银行金融机构79个，农行61个，占服务网点的85.4%；从分县状况看，关键集中化在是社会经济发展相对性迅速的榆阳区、神木、府谷县、定边、靖边县和横山县，各自为106、60、72、52、48、40个，占服务网点的69.4%。自然全省仍有14个城镇沒有金融企业营业网点，关键遍布在靖边县、佳县、绥德和子洲县。均值每0.六万人有着一个银行柜面資源；大城市营业网点相对密度超过乡村，乡村营业网点人口数量普及率低于大城市。最近，兴业银行信用卡、民生银行信用卡、华夏银行信用卡、西安银行等好几家金融机构调查榆林市销售市场，拟在榆开设子公司，榆林市商业银行金融企业团队将进一步发展壮大。

依据陕政办发[XX]108号和陕金融业发[XX]1号文件精神实质，本市全力支持小额贷有限责任公司企业共16家，已开张运营的有10家，其他6家正方案于年末所有开张。现阶段已经申请的小额贷企业有34家，在其中早已报省金融办待批的有18家。

XX年三季度末，全省一共有车险公司24家，152个组织 。在其中财产保险企业15家，寿险公司9家。全省县市级支公司40个县市级营销推广服务中心81个，我国中国人保财险、中国人寿保险在城镇开设了79个保险公司。全省保险从业工作人员6597人，较今年初提升702人。 （二）贷币银行信贷运作状况

XX年三季度，全省各金融机构金融企业实行我国适当比较宽松的财政政策，从容应对金融风暴对榆林市经济发展的冲击性，推动地区经济发展平稳迅速发展

趋势，榆林市储蓄保持稳定增长势头，银行信贷推广展现扩大发展趋势。

1、储蓄提高再创佳绩。截止9月末，全省金融企业各类储蓄账户余额做到1147.78亿人民币，较今年初提升260.85亿人民币，提高29.41%。活期存款账户余额为604.17亿人民币，较今年初提升121.08亿人民币，全省公司储蓄账户余额为329.10亿人民币，较今年初提升98.19亿人民币。从总产量看，全省活期储蓄（包含公司定期和活期储蓄）呈持续上升的发展趋势，存定期（包含公司按时和按时存款）呈降低的发展趋势，储蓄定期化发展趋势有一定的提升。9月末，全省活期储蓄账户余额为768.17亿人民币，占所有公司储蓄和活期存款的82.31%，存定期账户余额为165.10亿人民币。受经济发展面慢慢转好危害，住户项目投资意向提高，活期存款增长速度发生降低，公司增加生产制造资金投入，公司储蓄不断持续增长。

2、各类借款增势显著。9月末，全省金融企业各类贷款额达651.84亿人民币，较今年初提升183.84亿人民币，提高39.28%，增长幅度比同期相比升高21.92个点，同期相比多增113.25亿人民币。在其中，国有制银行业各类贷款额390.99亿元，较今年初提升72.23亿人民币，增长幅度22.66%，同比增加13.99个点；乡村协作金融企业各类贷款额191.25亿人民币，较今年初提升62.五亿元，增长幅度48.54%，同比增加13.86个点。短期借款与中长期贷款增长幅度，9月末，全省短期借款账户余额为379.40亿人民币，较今年初提升129.70亿人民币，同期相比多增74.34亿人民币，主要是农业贷款提升较多（较今年初提升84.46亿人民币，同期相比多增38.62亿人民币）；中长期贷款账户余额为264.79亿人民币，较今年初提升60.08亿人民币，同期相比多增35.57亿人民币。在总产量提高的另外，银行信贷构造获得提升。各种金融企业贯彻生态文明建设，坚决贯彻我国宏观经济政策现行政策，有享有压、有所差异、持续提升银行信贷资金投入高效率，适用农业和煤化工产业基地基本建设，使全省经济发展再次保持高速提高态 势。从借款看向遍布看，9月末，工业生产贷款额62.66亿人民币，较今年初升高18.52亿人民币，同期相比多增11.74亿人民币，再次增加对煤、电、油、气、化工厂等关键领域的适用幅度；农牧业贷款额192.07亿人民币，较今年初提升84.46亿人民币，同期相比多增38.62亿人民币，占全省新增贷款的61.12%，适用新农村规划的幅度进一步增加，基建项目贷款额134.64亿人民币，较今年初提升23.11亿人民币，同期相比多增3.57亿人民币，金融业对基础设施建设基本建设适用也在增加。

4、运营经济效益再次飙升。截止6月底，全省商业银行金融企业完成账目盈利14.72亿人民币，较同期相比多盈1.36亿人民币。国有制银行业完成盈利7.84亿人民币；乡村协作金融企业完成盈利6.09亿人民币（在其中三家合行的盈利占到全省协作金融企业的78.66%）。盈利的提高关键来自银行信贷经营规模的进一步扩张。利息费用仍是本市商业银行金融企业盈利的关键来源于。如乡村协作金融企业上半年度99.5%的收益来源于借款利息费用和金融企业来往利息费用。信贷业务收益所占市场份额依然非常少，但较过去有非常大有起色，如四大国有制银行业上半年度的信贷业务收益达1.26亿人民币。 5、中小型企业的金融信息服务有一定的提高。自上年市银监会大队颁布《榆林银监分局推动小企业金融服务指导意见》至今，提高中小企业金融信息服务获得多方的共识。2020年银监会大队进一步促进辖内商业银行金融企业对中小型企业的服务项目工作中，收到了不错的实际效果。截止6月底，全省派发中小型

企业借款118.04亿人民币，比今年初提升13.69亿人民币，增长幅度13.12%。占全省商业银行金融企业贷款额的19.5%。全省派发中小型企业借款49.16亿人民币，比今年初提升14.57亿人民币，增长幅度42.12%。占全省商业银行金融企业贷款额的8.12%。

6、农民小额贷的示范点营销推广工作中顺利开展。为了更好地提升乡村金融信息服务的涉及面，减轻众多乡村地域借款难难题，本市加速了小额贷企业的建立脚步。XX年12月我国第一家小额贷企业——神木县便民信贷公司宣布挂牌上市创立。也有一部分县区，如府谷县、横山、榆阳已经积极主动筹备分别的小额贷企业。小额贷企业的创立，意味着农村物流自主创新打开了优良的局势，对处理“三农”难题和推动乡村地域社会经济发展趋势将充分发挥积极主动的功效。

7、保险行业的发展趋势平稳提高。XX年以前三季度，本市保险行业维持了迅速发展趋势，全省保险行业在参加地区经济社会发展中充分发挥了积极主动的确保功效。一是保险费用收益增长幅度较快。9月底，全省保险费用全年收入112667.2万元，在其中财产保险73039.77万余元，人寿保险39627.43万余元。二是商业保险确保作用显著。9月末，全省保险行业为社会发展给予了851.三亿元的资产风险性确保，共为171人次给予了256亿人民币的人身险确保，在其中财产保险企业赔偿款开支36662.92万余元，寿险公司赔偿款与计付开支1062.87万余元。三是扩张乡村保险市场，服务项目社会主义社会新农村规划。现阶段，已在农村开设了乡村房屋保险、乡村各种各样汽车保险、民工出现意外、损害商业保险，失地农民社会养老保险，乡村小额借贷人意外伤害保险、农村干部综合险、计划生育政策手术治疗商业保险、学员中国平安保险、能繁母猪商业保险、大枣栽种商业保险等十几种保险营销，并逐渐创建一批“商业保险示范性农村”，逐渐创建农村保险管理体系和风险防控赔偿体制。四是税款奉献逐渐提升，截止9月底，全省保险行业上交我国及地区税费5992.58万余元，代财政局代办代交社保车船使用税4592万余元，为国家和地区经济社会发展作出了一定的奉献。 XX年至今，市人民政府十分重视本市金融市场的发展趋势，一方面适用证劵公司提升证劵成交量，另一方面积极主动建立以股票基金运行方法的能投企业，积极主动促进诚投企业发售公司债券，促进榆天化、神木九江等企业上市工作中。 二、当今新农村规划金融业要求与金融信息服务的基本矛盾 一直以来，在我国城镇发展趋势受乡村与大城市相分离的二元产业结构等里程碑式缘故危害，乡村金融信息服务管理体系还未健全和完善，不但反映在农村金融企业的硬件设施基本建设等层面，更反映在农村贷款担保、信用体系不健全，销售市场发展趋势不充足等手机软件层面。这种不完善的主要表现在当今全球金融风暴的冲击性下日益显出，引起诸多矛盾。主要表现在：

（一）要求多元性与金融企业单一性中间的分歧。以现代化农业、当代农户和当代乡村为关键的新农村规划对金融信息服务的要求日趋多种多样。现阶段乡村，尤其是落后地区地域乡村金融体制现况是：一是国有制银行业逐渐撤出县区乡村地域，惠民作用“弱化”。二是国有银行组织 职责无法充分发挥。三是协作金融业无法达到新农村规划的多种多样资产要求。现阶段农村物流阵营大部分是农信社“一家独大”的垄断性运营局势，但因为农信社资产整体实力比较有限，服务项目“三农”的工作能力遭受了一定的牵制。

（二）要求成长型与自有资金制约性中间的分歧。社会主义社会新农村规划对资产增加量要求非常大。伴随着农村集体经济产业发展、智能化脚步的加速，

处理资产的来源于难题是新农村规划最实际也是最重要的阶段之一。从现阶段农村物流现况看，金融业提供与资产要求分歧突显。一是国有制银行业农村物流提供逐渐降低。二是乡村金融企业整体实力较差。农信社尽管是农村物流的中坚力量，但因其历史时间负担较重、财务内控管理不健全等缘故，对“三农”的适用通常也看起来心有余而力不足。三是县区乡村资产很多流失。遍及于城镇的邮政银行组织 ，因为体系缘故也是存多贷少，变成 当之无愧的乡村资产“抽水机”。 （三）要求时代感与金融信息服务传统性中间的分歧。从现阶段金融信息服务状况看，其服务项目的传统性与时代感要求分歧。具体表现在：一是金融信息服务种类单一。现阶段大部分农村物流单位依然以传统式存、贷、汇服务项目方式为主导，信贷业务和外汇业务类型非常少，金融信息服务类型简单，缺乏服务项目种类自主创新。二是金融理财产品的适应能力较弱。最先是贷款年限短，现阶段农惠农商业银行组织 多沿用传统式农业贷款方法派发方法，派发一年期之内的短期内周转资金借款与农业的长周期、周期性的特性认识不清。次之为贷款额偏小，现阶段乡村从业生产运营的借款要求一般 在5—五十万元上下，而农信社对农民小额贷款个人信用贷款一切正常授信额度一万元之内，最大信用额度为五万元，与经营规模农牧业和现代农业发展趋势认识不清。三是银行信贷交易费用过高。近些年，因为国有制银行业调节营销战略和产品定位，逐渐从农村市场撤出，这促使农信社的地区垄断性标价工作能力得到提高，农村信贷提供价钱持续提升。

（四）要求新天性与金融信息服务作用落伍性中间的分歧。一是特色农业商业保险适用空缺。农业对当然拥有 独特的依赖感，生产量风险性远高于工业生产加工制造业。因而，必须引进农险来分散化农牧业风险性。二是乡村融资担保服务体系落后。当今，借款担保难已变成 牵制农村集体经济发展趋势、加速新农村规划的短板之一。三是当代农村物流服务体系迟缓。新农村建设就务必加速创建当代农村物流管理体系，但现阶段金融业对当代农村物流服务体系适用资金投入非常少。四是乡村教育企业培训体系基本建设缺乏。乡村人力资本人口数量高新科技文化素养稍低，已变成 当今乡村，尤其是落后地区地域农牧业和农村集体经济发展趋势的关键牵制要素之一。

（五）现行政策的不健全性与乡村具体性中间的分歧。在我国最压根的难题是乡村难题，乡村最压根的难题是三农问题，农户最压根的难题是土地资源难题。本市城镇居民人均收入是农户人均纯收入的3.58倍，加各种各样补助等隐性收入达6倍上下。农户仍然是最劣势的人群，农户仅有土地资源和农村宅基地，而农户土地资源仍全民所有。XX年9月党的xx届三中全会根据的推动农村改革多个重大问题的决策强调，要健全农村住宅规章制度，严苛农村宅基地管理方法。我国为避免 农用地外流，对农村住宅审核所有权管理方法缩紧。另外，对于乡村农村土地流转难题，我国并未颁布有关的法律法规或行政规章，如今法律法规对团体土地使用权证运转遭受无形中限定。因此，农村土地承包不顺畅，农村土地流转方式处在当然运转情况，欠缺一些中介公司、服务项目、管控管理体系，造成运转全过程发生各种各样分歧和纠纷案件。政策与农户有着的土地资源和农村宅基地不可以做为金融机构质押物的现况，导致农民贷款难的难题难以获得压根减轻。

三、当今乡村金融信息服务管理体系中存有的关键难题 一个身心健康、详细的金融体制针对农村集体经济的不断发展趋势是不能缺乏的。在新农村规划中金融业资金投入是资金分配的重要途径，而如今金融信息

服务管理体系中存有的关键难题，无法对新农村规划产生强有力的支撑点。 （一）乡村金融企业让位，服务项目作用减弱。一是税收优惠政策金融业缺乏。对农业银行总行推行“独立核算、独立保底运营、企业化管理”与其说担负的乡村国有银行的职责存有一定的分歧。农发行为在我国现阶段唯一的税收优惠政策农牧业金融企业，经营范围太窄，关键承担粮棉油回收、贮运等阶段的资产给予，现代农业发展急缺的别的信贷业务进军很少，沒有真真正正具有适用农牧业开发设计的功效。二是农行惠民作用“弱化”。伴随着农业银行商业化的改革创新的深层次，其“营利性、流通性、安全系数”的运营标准与农业的“高风险、分散性、不确定性、长久性”相背驰，农行将农牧业资产从以农牧业为主导变为以工业多管齐下，市场竞争角度从乡村转为大城市，促使信贷业务慢慢离“农”。三是政府部门的农惠农资产无法所有存进农惠农金融机构。四是农信社惠民比较有限。农信社在农村物流中占主导性，尽管在一定水平上达到了乡村、农牧业、农户发展经济的资产必须，不错地适用了农村集体经济发展趋势，但因为受本身企业规模和运营体系、体制限制，其资产提供总产量远远地不可以达到农村集体经济发展趋势对资产的要求，存有“农信难为农”的比较严重难题。

（二）信用风险管理规章制度存有缺点，农户获得借款难。一是为预防信贷风险，乡村金融企业对农村贷款要求比较严苛的标准，绝大多数农民贷款因给予出不来相对应的质押贷款、质押及房产等贷款担保而与农贷擦肩而过。二是乡村贷款年限、构造、额度等层面设计方案与乡村资产要求特性认识不清。三是实际的借款商品额度偏小，限期较短，与农村集体经济发展趋势要求认识不清。四是波动银行贷款利率规章制度使农户安装的工作压力增加。推行浮动利率规章制度后，农信社在农村物流中处在垄断性影响力，为追求完美利益最大化，对借款一律推行上调，在相当程度上加剧了农民的贷款利息压力。

（三）乡村金融信息服务自然环境较弱，金融业绿色生态破裂。一是贷款人逃废金融机构负债的状况经常发生，牵制了乡村金融企业的银行信贷资金投入。二是农村信用联社管理体系尚不健全，金融企业调查其经营情况小牛在线标准比较艰难，另外借款要求整体缺乏合理的贷款担保、质押，使农牧业地域需要量大、亟需适用的超大金额农户贷款、个体户借款、中小型民企借款、城镇化建设借款、水利工程借款等无法产生有效需求。三是农民个人信用信息数据库查询并未创建，农民个人信用信息处在零散遍布情况。

（四）民间借款欠缺标准，金融的风险增加。一是民间借款参差不齐，增加了农户的压力和乡村金融的风险。因为对民间借款欠缺合理的社会监督和正确对待，其风险性、安全隐患日益凸显，从而引起的债务纠纷呈持续上升趋势，间接性祸及社会稳定。二是民间借款不标准，无借条、合同书，欠缺贷款担保，隐秘性强，给犯罪分子机会，赚黑心钱经常发生，乃至引起刑事案；民间借款年利率一般远远地高过同档金融企业的银行贷款利率，风险性集中化，搅乱了一切正常的金融业纪律。三是危害金融业宏观经济政策。民间借款主题活动在低利率的吸引住下，易引起很多资产以现钱方式排出金融企业，增加资产“血液灌流”，导致商业信息失帧，影响中央银行、银监会单位对社会发展银行信贷总产量的检测，民间信贷看向具备一定的趋利性、片面性，资金流入与我国国家经济政策、国家产业政策不可以符合，使我国宏观经济政策政策落实实际效果不佳。

（五）保险行业发展趋势不平衡，农牧业保障机制存有很多阻碍。一是保险深度和相对密度与全省是社会经济发展速率不相符合。保险深度和保险密度是国际性上行驶考量一个国家或地域保险行业比较发达水平最关键的2个标示。9月

末，全省保险市场深层为1.12%，保险密度为357元，与我省平均对比，保险深度低了1.XX年点，保险密度低了110元，另外与本市gdp增速一样存有极大差别,这就表明本市保险市场发掘和发展尚不足充足。二是地域、城镇发展趋势不平衡。产人寿保险业务流程都关键集中化在榆阳、神木、府谷县、靖边县、定边等是社会经济发展迅速的区县，南边六县的保险营销发展趋势比较慢。三是产品研发和扩展要求进一步加强。名人车险公司的保险理财产品许多，可是发展趋势的较为单一，保险险种构造相对性集中化。农牧业保险险种区划以及保险费用规范已经探寻中，索赔及风险性赔偿体制创建落后，贴农、为农保险制度不健全。四是社会发展的商业保险观念尚需进一步提高。

（六）中小型企业融资担保机构经营规模小，运营个人行为不标准。贷款担保组织 与合作金融机构关联不如意，领域自我约束及其管控不及时，风险性及赔偿体制尚不完善。 （七）商业银行组织 金融风险和风险防控措施存有潜在性安全隐患。XX年，榆林市领域组织 案子升高，一部分金融机构组织 对金融风险和风险防控措施的鉴别和控制力不可以融入市场拓展的要求，给金融机构案子防治工作中明确提出了新的挑戰。优良的司法部门自然环境和社会发展社会治安、高效率的案件侦破工作能力将变成 维护保养金融和确保金融行业身心健康发展趋势尤为重要的要素。

四、改进乡村金融信息服务，适用新农村规划的现行政策提议

根据之上对当今农村物流要求与金融信息服务存有的基本矛盾和乡村金融信息服务管理体系中存有的关键难题的论述，大家不会太难发觉，乡村金融信息服务管理体系的健全和新农村规划一样，一样是一个极大的自动化控制，必须从各个方面下手才可以多方面健全。

（一）增加对乡村金融企业的扶持政策幅度，充分运用乡村各种金融企业的惠民协力功效。一是扩张农业银行总行的现行政策惠民范畴，为乡村基础设施建设基本建设、生态环境保护基本建设、农牧业综合性开发设计及其促进农业化过程给予强大的资金保障，加强其现行政策惠民岗位职责。二是促进农信社改革创新。充分发挥农信社惠民中坚力量功效，健全农民小额贷款个人信用贷款的整治，探寻和实行大额贷款和双联户贷款担保，有关键地适用农业产业产业结构调整和大户、专业村的发展趋势。三是激励地区银行业进行“企业 产业基地 农民”借款和“订单农业”借款，处理农业产业运营对资金运用的规模性要求。四是确立乡村全部金融企业的宝物责任，在确保资金财产安全的前提条件下，务必将一定占比的增加储蓄用以适用本地农民生产运营、民企发展趋势、助学金和消費。五是完成邮政银行金融机构资产“取之于农，用之于农”的稳步发展，创建乡村资产哺育流回体制。

（二）提升农村信用联社自然环境，改进农村物流软件环境。一是政府机构要从基本建设社会主义社会构建和谐社会和社会主义社会美丽乡村的高宽比，高度重视农村物流生态环境保护过多，积极主动变化行政体制，勤奋构建廉洁自律高效率的政务服务自然环境和公平全透明的司法部门自然环境，进一步为金融企业给予更强的服务项目。二是以农村文化为媒介，加强农村信用联社组织建设，不断完善农民及乡村个人二商家个人信用资料库，为乡村信贷风险操纵给予根据。创建诚信激励制度和失信黑名单处罚体制，构建优良的个人信用自然环境。三是将农村保险管理体系列入乡村金融体制基本建设架构，积极主动激励盈利性车险公司在农村开设营业网点，争得创立地区性的税收优惠政策的农牧业车险公司，

为乡村养殖等领域给予保险业务，创建健全的“三农”商业保险赔偿体制。四是创建多行为主体、多方式的贷款担保组织 ，要对于农民和乡村中小型企业的具体情况，执行多种多样贷款担保方式进一步处理农民和乡村中小型企业担保难的情况。

（三）提升大额贷款的推广，全力支持乡村养殖种植大户、个体工商户和中小企业的发展趋势。伴随着农村集体经济的迅速发展趋势和农牧业产业布局的调节，农村集体经济行为主体的项目投资也快速提升，资产要求整体规划也大大增加。小额贷只有达到小农民的简易在生产要求，不能满足再生产要求。而再生产要求受限制将牵制和缓解农村集体经济的发展趋势和居民收入的提高。 乡村公司、养殖种植大户和个体户是乡村最重要的经济发展模块，她们有明显的资产要求，而且资产要求整体规划很大，但靠谱金融业的银行信贷经营规模管束却促使许多公司、养殖种植大户和个体工商户为了更好地发展趋势生产制造迫不得已七拼八凑借款。而非常大一部分不可以融进到充足资产的公司或农民则迫不得已延迟时间项目投资、缩小生产规模，牵制了农村集体经济的发展趋势。提升对乡村养殖种植大户、个体工商户和中小企业大额贷款的推广，理应变成 改善乡村金融信息服务的关键。

（四）正确引导小额贷企业这一新型金融业机构身心健康发展趋势。一是确立小额贷的监管。对于经营范围、风险性特性及其对群众危害的不一样，有效明确小额借贷机构的销售市场收益标准。容许和激励创新产品、独立开发设计小额信贷商品，根据形式多样的银行信贷服务项目提高存活和发展能力。另外，应依据小额信贷机构的种类、经营范围及其风险性尺寸等要素，设置不一样的管控标准。二是构建优良现行政策自然环境。抓紧制订有关的管理条例及规章制度，将其列入法律制度的管束以内。此外，要为小额贷机构的发展趋势构建优良的现行政策自然环境，为扩张小额信贷机构股权融资来源于给予更有益的自然环境，清除一些体系上或规章制度上的阻碍。三是确立小额贷企业的功能分区。小额贷企业应该始终坚持服务项目“三农”的方位，毫不动摇地在农牧业、农户和乡村这一大市场中选准自身的部位，在服务项目农牧业和农村集体经济中求取本身发展趋势和发展壮大。四是坚持不懈小额贷企业和社会化姿势。要创建在销售市场商业化的的基本上，依照当代金融企业的标准开展运营，寻觅资产可持续性经营的取得成功方式。

（五）积极开展农村物流自主创新，开发设计真真正正合适新农村规划的金融理财产品，勤奋改进为新农村规划给予不断、高效率的金融科技服务项目。自主创新包含：金融业创新产品、贷款还款方式自主创新、合同类型自主创新、服务项目方法自主创新等。现阶段，众多乡村仍以农民经济发展为主导，可是今日农民正向着当代新型农民变化，传统式的养殖生产加工户顺向养殖种植大户、订单农业、入城打工做生意农民和中小型生产加工户变化。其业务范围已渗入农副产品加工、生产制造、运送、商品流转及各种产业发展等行业。接踵而来，农民的资产要求也显出多样化。因而，要从塑造新型农民、发展趋势现代化农业、新农村建设的视角，去自主创新金融理财产品和服务项目。在再次实行乡村小额贷和双联户贷款担保的另外，乡村金融企业还应与时俱进贷款还款方式，开发设计出更灵便，更融入农户必须的借款种类。例如：为加速塑造新型农民，可拓展教育类、学习培训类、自主创业类借款，协助农户自己创业；紧紧围绕富有起來的农民，可试着开设农民项目投资型、消费性及住宅类借款，以达到农户不一样层级的资产要求，提高农户生活品质；对资产要求较为大的从业农业产业运营农民，

可试着发布超大金额联保农业贷款，水利建设工程更新改造、洼地更新改造中长期贷款，以适用优点农业产品产业基地基本建设和农牧业骨干企业发展趋势，培育出色乡村民企，为新农村规划给予越来越多的金融信息服务。 农村物流十三五规划服务项目难题的调查报告范文

农村物流的窘境日益突显，乡村金融信息服务落伍，早已变成 农村集体经济发展趋势的 “短板”，变成 社会主义社会新农村规划的关键制约要素。因而，推进农村物流深化改革，加强“三农”金融信息服务，是搭建构建和谐社会、基本建设社会主义社会美丽乡村务必破译的难点。

一、乡村金融信息服务管理体系中存在的不足 一个身心健康、详细的金融体制针对农村集体经济的不断发展趋势是不能缺乏的。在新农村规划中金融业资金投入是资金分配的重要途径。而目前金融体制在为乡村服务项目中存有下列关键难题：

1.乡村金融企业让位，服务项目作用减弱。因为农村集体经济贷币程度低，农村物流不可或缺的外部经济经济敏感，靠谱金融业因乡村的较为劣势而挑选“自身改正”，国有制银行业很多撤出农村市场，造成乡村金融信息服务涉及面降低，农村物流发生“空洞化”和弱化。最先是税收优惠政策金融业缺乏。对农业银行总行推行“独立核算、独立保底运营、企业化管理”与其说担负的乡村国有银行的职责存有一定的分歧。农发行为在我国现阶段唯一的税收优惠政策农牧业金融企业，经营范围太窄，关键承担粮棉油回收、贮运等阶段的资产给予，现代农业发展急缺的别的信贷业务基本上沒有进军，在谷物销货深化改革基本上进行后又将遭遇业务流程比较严重委缩的难题，沒有真真正正具有适用农牧业开发设计的功效。次之，农行惠民作用“弱化”。伴随着农业银行商业化的改革创新的深层次，其“营利性、流通性、安全系数”的运营标准与农业的“高风险、分散性、不确定性、长久性”向背驰，农行将农牧业资产从以农牧业为主导变为以工业多管齐下，市场竞争角度从乡村转为大城市，促使信贷业务慢慢离“农”。再度，农信社惠民比较有限。农信社在农村物流中占主导性，尽管在一定水平上达到了乡村、农牧业、农户发展经济的资产必须，不错地适用了农村集体经济发展趋势，但因为受本身企业规模和运营体系限制，其资产提供总产量远远地不可以达到农村集体经济发展趋势对资产的要求，存有“农信难为农”的比较严重难题。

2.信用风险管理规章制度存有缺点，农户难以获得借款。为预防信贷风险，应对农村贷款要求比较严苛的标准。绝大多数农民贷款因给予出不来相对应的质押贷款、质押及房产等贷款担保而与农贷擦肩而过;此外，因为乡村贷款年限、构造、额度等层面设计方案与乡村资产要求特性认识不清。伴随着新农村规划的慢慢深层次，农牧业迈向产业发展、智能化已变成 不争的事实，对资产的需要量很大，时间长，而实际的借款商品额度偏小，限期一般为一年，与农村集体经济发展趋势要求信息的不对称;除此之外，波动银行贷款利率规章制度使农户承受力比较严重挫败。推行浮动利率规章制度后，农信社在农村物流处在垄断性影响力，为追求完美利益最大化，对借款一律推行上调，在相当程度上加剧了农民的贷款利息压力。

3.乡村金融信息服务自然环境较弱，金融业绿色生态破裂。因为社会信用自然环境差，贷款人个人信用意识欠缺，逃废金融机构负债的状况经常发生，牵制了乡村金融企业的银行信贷资金投入;农村信用联社管理体系尚不健全，金融企

业调查其经营情况小牛在线标准比较艰难，另外借款要求整体缺乏合理的贷款担保、质押，使农牧业地域需要量大、亟需适用的超大金额农民、个人公商家借款、民企借款、城镇化建设借款、水利工程借款等无法产生要求。此外，农民个人信用信息数据库查询并未创建，农民个人信用信息处在零散遍布情况。 4.民间借款欠缺标准，金融的风险增加。民间借款尽管在一定水平上减轻了农民贷款难的难题，但参差不齐，另外，也增加了农户的压力和乡村金融的风险。因为对民间借款欠缺合理的社会监督和正确对待，其风险性、安全隐患日益凸显，从而引起的债务纠纷呈持续上升趋势，间接性祸及社会稳定;此外，民间借款不标准，无借条、合同书，欠缺贷款担保，隐秘性强，给犯罪分子机会，赚黑心钱无可避免，乃至引起刑事案;民间借款年利率一般高过同档金融企业的银行贷款利率，风险性集中化，搅乱了一切正常的金融业纪律。除此之外，危害金融业宏观经济政策。民间借款主题活动在低利率的吸引住下，易引起很多资产以现钱方式排出金融企业，增加现钱“血液灌流”，导致商业信息失帧，影响中央银行对社会发展银行信贷总产量的检测。民间借款看向具备一定的趋利性、片面性，资金流入与我国国家经济政策、国家产业政策不可以配套设施，使我国宏观经济政策政策落实实际效果不佳。

5.农牧业保障机制存有很多阻碍。农牧业保险公司运作阻碍具体表现有：保险基金经营规模小，税收优惠政策农险与盈利性商业保险新项目定义模糊不清，农牧业保险险种区划以及保险费用规范已经探寻中，索赔及风险性赔偿体制创建落后，贴农、为农保险制度不健全。中小型企业融资担保机构经营规模偏小，运营个人行为不标准;贷款担保组织 与合作金融机构关联不如意，领域自我约束及其管控不及时，风险性及补赔体制尚不完善。 二、改革创新提高乡村金融信息服务的提议

在基本建设社会主义社会美丽乡村的发展战略规定下，现行标准乡村金融体制必须积极地开展转型和自主创新，融入新农村规划全过程中众多农民、农村公司多元化、多层面金融业要求

特性，积极主动搭建以协作金融业为行为主体，税收优惠政策金融业、商业服务金融业和不正规金融业有机结合的功能齐全、职责分工有效、产权年限明确、管控强有力、融入农牧业和农村集体经济发展趋势必须的乡村金融信息服务管理体系，产生合理适用新农村规划的金融业协力。

1.构建推动新农村规划的金融业生态环境保护。要创建起政府部门核心、横着连动和金融信息服务“三位一体”农村物流生态环境保护基本建设体制，并搭建农村物流生态环境保护情况综合性评价指标体系，提升农村物流生态环境保护的点评和检测，对农村物流生态环境保护开展量化考核，并持续完善金融业生态环境保护法律基础，提升农村物流绿色生态的外界生存条件。最先，提升农村信用联社服务体系。优良的个人信用自然环境是一种无形资产摊销，可以最大限度地节省资金成本，能够更好地推动经济发展的发展趋势。政府部门和金融企业应完善个人信用文化艺术，大力开展诚实守信宣传策划，加强农民诚信建设，培养农民的个人信用社会道德和个人信用精神实质，提升农民的个人信用素养。政府部门选用补贴的方式进行对乡村人力资本的文化素养和岗位技术培训，加强新型农民能力素质。此外，推进乡村公司股份制改革改革创新，创建当代公司管理制度，明确产权年限关联，健全內部整治规章制度，提升企业运营管理能力。使公司真真正正变成 达标的乡村企业登记。尽早基本建设和完善公司和本人的诚实守信系统软件，加速诚实守信法律，完成金融机构、政府部门、执法部门间的社

会发展个人信用信息数据信息互联相通，提升社会发展个人信用信息的共享资源水平。应用法律法规、规章制度、行政部门和财政政策工具，完善信息公开规章制度，标准法律事务所、会计公司、资信评估等诚实守信组织 ，提高其公信度。创建农村信用联社的鼓励和惩罚体制，健全公司市场需求和撤出的公平公正自然环境，造就农村物流绿色生态良好发展趋势的诚实守信自然环境。次之，变换地区行政体制。政府机构要充分发挥主导地位。政府部门要提升对建立金融业生态环境保护工作中的领导干部和融洽，特定农村物流生态环境保护的总体规划、总体目标、每日任务及其行之有效的方法和对策。进一步变换服务宗旨，加强乡村责任意识，严苛依法执政，提升政务服务品质和高效率。融合本地农村集体经济金融业情况，加速惠民金融业有关的组织建设，并确保管理制度的健全性、适用范围和可执行性，以合理维护乡村投资人、储蓄者的合法利益。再度，增加对农牧业和乡村的资金投入与适用幅度。财政局是农村物流生态文明建设和新农村规划的一个关键支撑点。构建推动新农村规划的金融业生态环境保护必须以农村集体经济可持续发展观为前提条件，农村物流生态环境保护的改进从源头上而言在于特色农业自然环境，经济环境和农村集体经济的运作品质。提升农村物流生态环境保护的基本建设，达到农村物流日益多元化的要求，是搭建和睦社会主义社会美丽乡村的客观性规定。农村物流绿色生态比大城市金融业绿色生态相对性敏感，因而，必须提升财政与税收优惠政策金融业对时间长、资产要求大的新项目适用幅度。另外，必须积极推进工业生产哺育农牧业，推动美丽乡村是社会经济发展的行得通方式与制度管理。 2.加速法律法规制订，为农村物流造就一个优良的规章制度自然环境。农村物流法律应由浅入深，稳定推动。应关键制订农牧业投资法、乡村协作金融法和农牧业保险法等专业法律法规，为乡村金融体制的运作造就一个优良的规章制度自然环境。使之有工作能力驱动力开展金融业体制机制创新。最先，制订农牧业投资法。制订农牧业投资法，使我国对农牧业的资金投入法律化，根据法律要求中间、地区、集体经济组织机构和农户对农牧业的项目投资占比及相对应的义务。此外，农牧业投资法在法律法规上应要求对农业贷款推行特惠年利率，央行对农行的再贷款利率和再贴现利率应小于大城市的银行业，以调节其极差盈利。另外，创建农牧业银行信贷我国政府补贴制，以赔偿因低利息贷款而导致的损害，走农村物流 “以农养农，我国维护”的门路。除此之外，农行在进行上缴存款准备金后，多存能够 多贷，但务必确立本年度农牧业银行信贷的构造占比和资金投入阶段。次之，制订乡村协作金融法。尽早制订乡村协作金融法及配套设施的政策法规，给乡村协作金融业以应该有的法律法规维护。在农村协作金融业法律法规中，要对乡村协作金融业机构的产权年限组织结构、融资方式、经营方式、管理机制、经营标准、管理职能等作出明文规定。依据农村经济发展的具体，在资产、年利率、税款等现行政策层面给与乡村协作金融业机构以政策优惠，并且用法律法规方式给予标准。在法律中解决乡村协作金融业机构的特性、经营目标、运营业务流程、权利与义务、与政府部门的关联等內容作出要求。那样既能够 为乡村协作金融业机构的改革创新和发展趋势给予法律法规的根据、标准和确保，又可以标准乡村协作金融体系，为乡村协作金融业的身心健康发展趋势确立优良的法律基础。再度，制订农牧业保险法。加速农险的法律，从法律法规上确立政府部门、保险公司与受益人中间的支配权、责任关联，从现行政策和财政局上给予适用，创建起保证 农牧业不断发展趋势和乡村长期性平稳的保障体系。在农牧业保险法中，要确立农险的执行范畴和执行方法。扩张农险的执行范畴，农险

应包含粮食作物的耕地、获得后贮藏、生产加工以及运送的商业保险，农牧业生产过程中所应用资产的商业保险，从业农业的人身险及各种各样手工艺品与家庭商品的商业保险等。此外，要确立政府部门在农险中应充分发挥的功效。开展保险费用补助，依据农险发展趋势的必须和在我国资金，要求保险费用补助的参照比例;开展花费补助，参考资本主义国家发展趋势农险的成功案例，由政府部门对农险的经营费用开展补助。推行一些政策优惠，对农牧业车险公司以及子公司运营的税收优惠政策农牧业保险营销免税政策，对其运营的商业险业务流程则减少征收率，对商业保险公司运营的税收优惠政策农牧业保险营销也推行免税政策;对农险的被保险人给予担保或对向购买保险者给予低息贷款农业贷款的金融企业给与贷款利息补助。此外，要逐渐创建形式多样的农险机构制度体系。依据在我国农险发展趋势的具体必须，农险的组织结构应多元化，包含税收优惠政策农牧业车险公司、地区性农牧业车险公司、盈利性车险公司、农险协作机构等。 市乡村金融行业发展趋势状况调查报告 金融行业做为当代经济发展的关键，在社会经济发展趋势中的功效愈来愈关键。大力推广金融行业是推动榆林市经济发展更强更快发展趋势的关键确保。当今，乡村资产的供求矛盾突显已变成 农村集体经济发展趋势和居民收入提高的重特大牵制要素。促进农村物流改革创新，改进乡村金融信息服务早已刻不容缓。近期，依据省政协的上级指示，我市政协财农委会机构工作人员，对全省金融行业发展趋势状况开展调查，考察组依次征求了相关层面的情况报告，举办了投资界人员交流会，并走访调查了相关金融企业，商业界人员和乡村，掌握本市金融行业发展趋势突出成绩，搜索存在的不足和不够，积极主动明确提出加速发展趋势的提议。现将相关工作方案以下： 一、榆林市金融行业的现况

（一）榆林市金融行业组织 基本建设概述

现阶段，本市一共有商业银行金融企业5类21家，包含1家国有银行——农业银行总行；4家大中型股权（我国控投）银行业——工商银行榆林市支行、中国建设银行榆林市支行、中行榆林市支行、建设银行榆林市支行；3家金融机构类乡村协作金融企业——榆阳乡村协作金融机构、神木乡村协作金融机构、府谷县乡村协作金融机构；9家县市级农村信用联社协作联合社；3家股份合作制银行业——长安银行榆林市支行、交行榆林市支行、招行榆林市支行；1家邮政银行金融机构——我国邮政银行金融机构榆林市支行，组成榆林市商业银行金融企业的基本上架构。在其中法定代表人组织 12家（12家乡村协作金融企业），非法人组织 9家。从业人数5064人，服务网点544个，在其中乡村协作金融机构和农信社325个，邮政银行金融机构79个，农行61个，占服务网点的85.4%；从分县状况看，关键集中化在是社会经济发展相对性迅速的榆阳区、神木、府谷县、定边、靖边县和横山县，各自为106、60、72、52、48、40个，占服务网点的69.4%。自然全省仍有14个城镇沒有金融企业营业网点，关键遍布在靖边县、佳县、绥德和子洲县。均值每0.六万人有着一个银行柜面資源；大城市营业网点相对密度超过乡村，乡村营业网点人口数量普及率低于大城市。最近，兴业银行信用卡、民生银行信用卡、华夏银行信用卡、西安银行等好几家金融机构调查榆林市销售市场，拟在榆开设子公司，榆林市商业银行金融企业团队将进一步发展壮大。

依据陕政办发[XX]108号和陕金融业发[XX]1号文件精神实质，本市全力支持小额贷有限责任公司企业共16家，已开张运营的有10家，其他6家正方案于

年末所有开张。现阶段已经申请的小额贷企业有34家，在其中早已报省金融办待批的有18家。

XX年三季度末，全省一共有车险公司24家，152个组织 。在其中财产保险企业15家，寿险公司9家。全省县市级支公司40个县市级营销推广服务中心81个，我国中国人保财险、我国人寿保险在城镇开设了79个保险公司。全省保险从业工作人员6597人，较今年初提升702人。 （二）贷币银行信贷运作状况

XX年三季度，全省各金融机构金融企业实行我国适当比较宽松的财政政策，从容应对金融风暴对榆林市经济发展的冲击性，推动地区经济发展平稳迅速发展趋势，榆林市储蓄保持稳定增长势头，银行信贷推广展现扩大发展趋势。

1、储蓄提高再创佳绩。截止9月末，全省金融企业各类储蓄账户余额做到1147.78亿人民币，较今年初提升260.85亿人民币，提高29.41%。活期存款账户余额为604.17亿人民币，较今年初提升121.08亿人民币，全省公司储蓄账户余额为329.10亿人民币，较今年初提升98.19亿人民币。从总产量看，全省活期储蓄（包含公司定期和活期储蓄）呈持续上升的发展趋势，存定期（包含公司按时和按时存款）呈降低的发展趋势，储蓄定期化发展趋势有一定的提升。9月末，全省活期储蓄账户余额为768.17亿人民币，占所有公司储蓄和活期存款的82.31%，存定期账户余额为165.10亿人民币。受经济发展面慢慢转好危害，住户项目投资意向提高，活期存款增长速度发生降低，公司增加生产制造资金投入，公司储蓄不断持续增长。

2、各类借款增势显著。9月末，全省金融企业各类贷款额达651.84亿人民币，较今年初提升183.84亿人民币，提高39.28%，增长幅度比同期相比升高21.92个点，同期相比多增113.25亿人民币。在其中，国有制银行业各类贷款额390.99亿元，较今年初提升72.23亿人民币，增长幅度22.66%，同比增加13.99个点；乡村协作金融企业各类贷款额191.25亿人民币，较今年初提升62.五亿元，增长幅度48.54%，同比增加13.86个点。短期借款与中长期贷款增长幅度，9月末，全省短期借款账户余额为379.40亿人民币，较今年初提升129.70亿人民币，同期相比多增74.34亿人民币，主要是农业贷款提升较多（较今年初提升84.46亿人民币，同期相比多增38.62亿人民币）；中长期贷款账户余额为264.79亿人民币，较今年初提升60.08亿人民币，同期相比多增35.57亿人民币。在总产量提高的另外，银行信贷构造获得提升。各种金融企业贯彻生态文明建设，坚决贯彻我国宏观经济政策现行政策，有享有压、有所差异、持续提升银行信贷资金投入高效率，适用农业和煤化工产业基地基本建设，使全省经济发展再次保持高速提高趋势。从借款看向遍布看，9月末，工业生产贷款额62.66亿人民币，较今年初升高18.52亿人民币，同期相比多增11.74亿人民币，再次增加对煤、电、油、气、化工厂等关键领域的适用幅度；农牧业贷款额192.07亿人民币，较今年初提升84.46亿人民币，同期相比多增38.62亿人民币，占全省新增贷款的61.12%，适用新农村规划的幅度进一步增加，基建项目贷款额134.64亿人民币，较今年初提升23.11亿人民币，同期相比多增3.57亿人民币，金融业对基础设施建设基本建设适用也在增加。

4、运营经济效益再次飙升。截止6月底，全省商业银行金融企业完成账目盈利14.72亿人民币，较同期相比多盈1.36亿人民币。国有制银行业完成盈利7.84亿人民币；乡村协作金融企业完成盈利6.09亿人民币（在其中三家合行的

盈利占到全省协作金融企业的78.66%）。盈利的提高关键来自银行信贷经营规模的进一步扩张。利息费用仍是本市商业银行金融企业盈利的关键来源于。如乡村协作金融企业上半年度99.5%的收益来源于借款利息费用和金融企业来往利息费用。信贷业务收益所占市场份额依然非常少，但较过去有非常大有起色，如四大国有制银行业上半年度的信贷业务收益达1.26亿人民币。 5、中小型企业的金融信息服务有一定的提高。自上年市银监会大队颁布《榆林银监分局推动小企业金融服务指导意见》至今，提高中小企业金融信息服务获得多方的共识。2020年银监会大队进一步促进辖内商业银行金融企业对中小型企业的服务项目工作中，收到了不错的实际效果。截止6月底，全省派发中小型企业借款118.04亿人民币，比今年初提升13.69亿人民币，增长幅度13.12%。占全省商业银行金融企业贷款额的19.5%。全省派发中小型企业借款49.16亿人民币，比今年初提升14.57亿人民币，增长幅度42.12%。占全省商业银行金融企业贷款额的8.12%。

6、农民小额贷的示范点营销推广工作中顺利开展。为了更好地提升乡村金融信息服务的涉及面，减轻众多乡村地域借款难难题，本市加速了小额贷企业的建立脚步。XX年12月我国第一家小额贷企业——神木县便民信贷公司宣布挂牌上市创立。也有一部分县区，如府谷县、横山、榆阳已经积极主动筹备分别的小额贷企业。小额贷企业的创立，意味着农村物流自主创新打开了优良的局势，对处理“三农”难题和推动乡村地域社会经济发展趋势将充分发挥积极主动的功效。

7、保险行业的发展趋势平稳提高。XX年以前三季度，本市保险行业维持了迅速发展趋势，全省保险行业在参加地区经济社会发展中充分发挥了积极主动的确保功效。一是保险费用收益增长幅度较快。9月底，全省保险费用全年收入112667.2万元，在其中财产保险73039.77万余元，人寿保险39627.43万余元。二是商业保险确保作用显著。9月末，全省保险行业为社会发展给予了851.三亿元的资产风险性确保，共为171人次给予了256亿人民币的人身险确保，在其中财产保险企业赔偿款开支36662.92万余元，寿险公司赔偿款与计付开支1062.87万余元。三是扩张乡村保险市场，服务项目社会主义社会新农村规划。现阶段，已在农村开设了乡村房屋保险、乡村各种各样汽车保险、民工出现意外、损害商业保险，失地农民社会养老保险，乡村小额借贷人意外伤害保险、农村干部综合险、计划生育政策手术治疗商业保险、学员中国平安保险、能繁母猪商业保险、大枣栽种商业保险等十几种保险营销，并逐渐创建一批“商业保险示范性农村”，逐渐创建农村保险管理体系和风险防控赔偿体制。四是税款奉献逐渐提升，截止9月底，全省保险行业上交我国及地区税费5992.58万余元，代财政局代办代交社保车船使用税4592万余元，为国家和地区经济社会发展作出了一定的奉献。 XX年至今，市人民政府十分重视本市金融市场的发展趋势，一方面适用证劵公司提升证劵成交量，另一方面积极主动建立以股票基金运行方法的能投企业，积极主动促进诚投企业发售公司债券，促进榆天化、神木九江等企业上市工作中。 二、当今新农村规划金融业要求与金融信息服务的基本矛盾 一直以来，在我国城镇发展趋势受乡村与大城市相分离的二元产业结构等里程碑式缘故危害，乡村金融信息服务管理体系还未健全和完善，不但反映在农村金融企业的硬件设施基本建设等层面，更反映在农村贷款担保、信用体系不健全，销售市场发展趋势不充足等手机软件层面。这种不完善的主要表现在当今全球金融风暴的冲击性下日益显出，引起诸多矛盾。主要表现在：

（一）要求多元性与金融企业单一性中间的分歧。以现代化农业、当代农户和当代乡村为关键的新农村规划对金融信息服务的要求日趋多种多样。现阶段乡村，尤其是落后地区地域乡村金融体制现况是：一是国有制银行业逐渐撤出县区乡村地域，惠民作用“弱化”。二是国有银行组织 职责无法充分发挥。三是协作金融业无法达到新农村规划的多种多样资产要求。现阶段农村物流阵营大部分是农信社“一家独大”的垄断性运营局势，但因为农信社资产整体实力比较有限，服务项目“三农”的工作能力遭受了一定的牵制。

（二）要求成长型与自有资金制约性中间的分歧。社会主义社会新农村规划对资产增加量要求非常大。伴随着农村集体经济产业发展、智能化脚步的加速，处理资产的来源于难题是新农村规划最实际也是最重要的阶段之一。从现阶段农村物流现况看，金融业提供与资产要求分歧突显。一是国有制银行业农村物流提供逐渐降低。二是乡村金融企业整体实力较差。农信社尽管是农村物流的中坚力量，但因其历史时间负担较重、财务内控管理不健全等缘故，对“三农”的适用通常也看起来心有余而力不足。三是县区乡村资产很多流失。遍及于城镇的邮政银行组织 ，因为体系缘故也是存多贷少，变成 当之无愧的乡村资产“抽水机”。 （三）要求时代感与金融信息服务传统性中间的分歧。从现阶段金融信息服务状况看，其服务项目的传统性与时代感要求分歧。具体表现在：一是金融信息服务种类单一。现阶段大部分农村物流单位依然以传统式存、贷、汇服务项目方式为主导，信贷业务和外汇业务类型非常少，金融信息服务类型简单，缺乏服务项目种类自主创新。二是金融理财产品的适应能力较弱。最先是贷款年限短，现阶段农惠农商业银行组织 多沿用传统式农业贷款方法派发方法，派发一年期之内的短期内周转资金借款与农业的长周期、周期性的特性认识不清。次之为贷款额偏小，现阶段乡村从业生产运营的借款要求一般 在5—五十万元上下，而农信社对农民小额贷款个人信用贷款一切正常授信额度一万元之内，最大信用额度为五万元，与经营规模农牧业和现代农业发展趋势认识不清。三是银行信贷交易费用过高。近些年，因为国有制银行业调节营销战略和产品定位，逐渐从农村市场撤出，这促使农信社的地区垄断性标价工作能力得到提高，农村信贷提供价钱持续提升。

（四）要求新天性与金融信息服务作用落伍性中间的分歧。一是特色农业商业保险适用空缺。农业对当然拥有 独特的依赖感，生产量风险性远高于工业生产加工制造业。因而，必须引进农险来分散化农牧业风险性。二是乡村融资担保服务体系落后。当今，担保难已变成 牵制农村集体经济发展趋势、加速新农村规划的短板之一。三是当代农村物流服务体系迟缓。新农村建设就务必加速创建当代农村物流管理体系，但现阶段金融业对当代农村物流服务体系适用资金投入非常少。四是乡村教育企业培训体系基本建设缺乏。乡村人力资本人口数量高新科技文化素养稍低，已变成 当今乡村，尤其是落后地区地域农牧业和农村集体经济发展趋势的关键牵制要素之一。

（五）现行政策的不健全性与乡村具体性中间的分歧。在我国最压根的难题是乡村难题，乡村最压根的难题是三农问题，农户最压根的难题是土地资源难题。本市城镇居民人均收入是农户人均纯收入的3.58倍，加各种各样补助等隐性收入达6倍上下。农户仍然是最劣势的人群，农户仅有土地资源和农村宅基地，而农户土地资源仍全民所有。XX年9月党的xx届三中全会根据的推动农村改革多个重大问题的决策强调，要健全农村住宅规章制度，严苛农村宅基地管理方法。我国为避免 农用地外流，对农村住宅审核所有权管理方法缩紧。另外，对于乡

村农村土地流转难题，我国并未颁布有关的法律法规或行政规章，如今法律法规对团体土地使用权证运转遭受无形中限定。因此，农村土地承包不顺畅，农村土地流转方式处在当然运转情况，欠缺一些中介公司、服务项目、管控管理体系，造成运转全过程发生各种各样分歧和纠纷案件。政策与农户有着的土地资源和农村宅基地不可以做为金融机构质押物的现况，导致农民贷款难的难题难以获得压根减轻。

三、当今乡村金融信息服务管理体系中存有的关键难题 一个身心健康、详细的金融体制针对农村集体经济的不断发展趋势是不能缺乏的。在新农村规划中金融业资金投入是资金分配的重要途径，而如今金融信息服务管理体系中存有的关键难题，无法对新农村规划产生强有力的支撑点。 （一）乡村金融企业让位，服务项目作用减弱。一是税收优惠政策金融业缺乏。对农业银行总行推行“独立核算、独立保底运营、企业化管理”与其说担负的乡村国有银行的职责存有一定的分歧。农发行为在我国现阶段唯一的税收优惠政策农牧业金融企业，经营范围太窄，关键承担粮棉油回收、贮运等阶段的资产给予，现代农业发展急缺的别的信贷业务进军很少，沒有真真正正具有适用农牧业开发设计的功效。二是农行惠民作用“弱化”。伴随着农业银行商业化的改革创新的深层次，其“营利性、流通性、安全系数”的运营标准与农业的“高风险、分散性、不确定性、长久性”相背驰，农行将农牧业资产从以农牧业为主导变为以工业多管齐下，市场竞争角度从乡村转为大城市，促使信贷业务慢慢离“农”。三是政府部门的农惠农资产无法所有存进农惠农金融机构。四是农信社惠民比较有限。农信社在农村物流中占主导性，尽管在一定水平上达到了乡村、农牧业、农户发展经济的资产必须，不错地适用了农村集体经济发展趋势，但因为受本身企业规模和运营体系、体制限制，其资产提供总产量远远地不可以达到乡村是社会经济发展对资产的要求，存有“农信难为农”的比较严重难题。

（二）信用风险管理规章制度存有缺点，农户获得借款难。一是为预防信贷风险，乡村金融企业对农村贷款要求比较严苛的标准，绝大多数农民贷款因给予出不来相对应的质押贷款、质押及房产等贷款担保而与农贷擦肩而过。二是乡村贷款年限、构造、额度等层面设计方案与乡村资产要求特性认识不清。三是实际的借款商品额度偏小，限期较短，与农村集体经济发展趋势要求认识不清。四是波动银行贷款利率规章制度使农户安装的工作压力增加。推行浮动利率规章制度后，农信社在农村物流中处在垄断性影响力，为追求完美利益最大化，对借款一律推行上调，在相当程度上加剧了农民的贷款利息压力。

（三）乡村金融信息服务自然环境较弱，金融业绿色生态破裂。一是贷款人逃废金融机构负债的状况经常发生，牵制了乡村金融企业的银行信贷资金投入。二是农村信用联社管理体系尚不健全，金融企业调查其经营情况小牛在线标准比较艰难，另外借款要求整体缺乏合理的贷款担保、质押，使农牧业地域需要量大、亟需适用的超大金额农户贷款、个体户借款、中小型民企借款、城镇化建设借款、水利工程借款等无法产生有效需求。三是农民个人信用信息数据库查询并未创建，农民个人信用信息处在零散遍布情况。

（四）民间借款欠缺标准，金融的风险增加。一是民间借款参差不齐，增加了农户的压力和乡村金融的风险。因为对民间借款欠缺合理的社会监督和正确对待，其风险性、安全隐患日益凸显，从而引起的债务纠纷呈持续上升趋势，间接性祸及社会稳定。二是民间借款不标准，无借条、合同书，欠缺贷款担保，隐秘性强，给犯罪分子机会，赚黑心钱经常发生，乃至引起刑事案；民间借款年利率

一般远远地高过同档金融企业的银行贷款利率，风险性集中化，搅乱了一切正常的金融业纪律。三是危害金融业宏观经济政策。民间借款主题活动在低利率的吸引住下，易引起很多资产以现钱方式排出金融企业，增加资产“血液灌流”，导致商业信息失帧，影响中央银行、银监会单位对社会发展银行信贷总产量的检测，民间信贷看向具备一定的趋利性、片面性，资金流入与我国国家经济政策、国家产业政策不可以符合，使我国宏观经济政策政策落实实际效果不佳。

（五）保险行业发展趋势不平衡，农牧业保障机制存有很多阻碍。一是保险深度和相对密度与全省是社会经济发展速率不相符合。保险深度和保险密度是国际性上行驶考量一个国家或地域保险行业比较发达水平最关键的2个标示。9月末，全省保险市场深层为1.12%，保险密度为357元，与我省平均对比，保险深度低了1.XX年点，保险密度低了110元，另外与本市gdp增速一样存有极大差别,这就表明本市保险市场发掘和发展尚不足充足。二是地域、城镇发展趋势不平衡。产人寿保险业务流程都关键集中化在榆阳、神木、府谷县、靖边县、定边等是社会经济发展迅速的区县，南边六县的保险营销发展趋势比较慢。三是产品研发和扩展要求进一步加强。名人车险公司的保险理财产品许多，可是发展趋势的较为单一，保险险种构造相对性集中化。农牧业保险险种区划以及保险费用规范已经探寻中，索赔及风险性赔偿体制创建落后，贴农、为农保险制度不健全。四是社会发展的商业保险观念尚需进一步提高。

（六）中小型企业融资担保机构经营规模小，运营个人行为不标准。贷款担保组织 与合作金融机构关联不如意，领域自我约束及其管控不及时，风险性及赔偿体制尚不完善。 （七）商业银行组织 金融风险和风险防控措施存有潜在性安全隐患。XX年，榆林市领域组织 案子升高，一部分金融机构组织 对金融风险和风险防控措施的鉴别和控制力不可以融入市场拓展的要求，给金融机构案子防治工作中明确提出了新的挑戰。优良的司法部门自然环境和社会发展社会治安、高效率的案件侦破工作能力将变成 维护保养金融和确保金融行业身心健康发展趋势尤为重要的要素。

四、改进乡村金融信息服务，适用新农村规划的现行政策提议

根据之上对当今农村物流要求与金融信息服务存有的基本矛盾和乡村金融信息服务管理体系中存有的关键难题的论述，大家不会太难发觉，乡村金融信息服务管理体系的健全和新农村规划一样，一样是一个极大的自动化控制，必须从各个方面下手才可以多方面健全。

（一）增加对乡村金融企业的扶持政策幅度，充分运用乡村各种金融企业的惠民协力功效。一是扩张农业银行总行的现行政策惠民范畴，为乡村基础设施建设基本建设、生态环境保护基本建设、农牧业综合性开发设计及其促进农业化过程给予强大的资金保障，加强其现行政策惠民岗位职责。二是促进农信社改革创新。充分发挥农信社惠民中坚力量功效，健全农民小额贷款个人信用贷款的整治，探寻和实行大额贷款和双联户贷款担保，有关键地适用农业产业产业结构调整和大户、专业村的发展趋势。三是激励地区银行业进行“企业 产业基地 农民”借款和“订单农业”借款，处理农业产业运营对资金运用的规模性要求。四是确立乡村全部金融企业的宝物责任，在确保资金财产安全的前提条件下，务必将一定占比的增加储蓄用以适用本地农民生产运营、民企发展趋势、助学金和消費。五是完成邮政银行金融机构资产“取之于农，用之于农”的稳步发展，创建乡村资产哺育流回体制。

（二）提升农村信用联社自然环境，改进农村物流软件环境。一是政府机构要从基本建设社会主义社会构建和谐社会和社会主义社会美丽乡村的高宽比，高度重视农村物流生态环境保护过多，积极主动变化行政体制，勤奋构建廉洁自律高效率的政务服务自然环境和公平全透明的司法部门自然环境，进一步为金融企业给予更强的服务项目。二是以农村文化为媒介，加强农村信用联社组织建设，不断完善农民及乡村个人二商家个人信用资料库，为乡村信贷风险操纵给予根据。创建诚信激励制度和失信黑名单处罚体制，构建优良的个人信用自然环境。三是将农村保险管理体系列入乡村金融体制基本建设架构，积极主动激励盈利性车险公司在农村开设营业网点，争得创立地区性的税收优惠政策的农牧业车险公司，为乡村养殖等领域给予保险业务，创建健全的“三农”商业保险赔偿体制。四是创建多行为主体、多方式的贷款担保组织 ，要对于农民和乡村中小型企业的具体情况，执行多种多样贷款担保方式进一步处理农民和乡村中小型企业担保难的情况。

（三）提升大额贷款的推广，全力支持乡村养殖种植大户、个体工商户和中小企业的发展趋势。伴随着农村集体经济的迅速发展趋势和农牧业产业布局的调节，农村集体经济行为主体的项目投资也快速提升，资产要求整体规划也大大增加。小额贷只有达到小农民的简易在生产要求，不能满足再生产要求。而再生产要求受限制将牵制和缓解农村集体经济的发展趋势和居民收入的提高。 乡村公司、养殖种植大户和个体户是乡村最重要的经济发展模块，她们有明显的资产要求，而且资产要求整体规划很大，但靠谱金融业的银行信贷经营规模管束却促使许多公司、养殖种植大户和个体工商户为了更好地发展趋势生产制造迫不得已七拼八凑借款。而非常大一部分不可以融进到充足资产的公司或农民则迫不得已延迟时间项目投资、缩小生产规模，牵制了农村集体经济的发展趋势。提升对乡村养殖种植大户、个体工商户和中小企业大额贷款的推广，理应变成 改善乡村金融信息服务的关键。

（四）正确引导小额贷企业这一新型金融业机构身心健康发展趋势。一是确立小额贷的监管。对于经营范围、风险性特性及其对群众危害的不一样，有效明确小额借贷机构的销售市场收益标准。容许和激励创新产品、独立开发设计小额信贷商品，根据形式多样的银行信贷服务项目提高存活和发展能力。另外，应依据小额信贷机构的种类、经营范围及其风险性尺寸等要素，设置不一样的管控标准。二是构建优良现行政策自然环境。抓紧制订有关的管理条例及规章制度，将其列入法律制度的管束以内。此外，要为小额贷机构的发展趋势构建优良的现行政策自然环境，为扩张小额信贷机构股权融资来源于给予更有益的自然环境，清除一些体系上或规章制度上的阻碍。三是确立小额贷企业的功能分区。小额贷企业应该始终坚持服务项目“三农”的方位，毫不动摇地在农牧业、农户和乡村这一大市场中选准自身的部位，在服务项目农牧业和农村集体经济中求取本身发展趋势和发展壮大。四是坚持不懈小额贷企业和社会化姿势。要创建在销售市场商业化的的基本上，依照当代金融企业的标准开展运营，寻觅资产可持续性经营的取得成功方式。

（五）积极开展农村物流自主创新，开发设计真真正正合适新农村规划的金融理财产品，勤奋改进为新农村规划给予不断、高效率的金融科技服务项目。自主创新包含：金融业创新产品、贷款还款方式自主创新、合同类型自主创新、服务项目方法自主创新等。现阶段，众多乡村仍以农民经济发展为主导，可是今日农民正向着当代新型农民变化，传统式的养殖生产加工户顺向养殖种植大户、订

单农业、入城打工做生意农民和中小型生产加工户变化。其业务范围已渗入农副产品加工、生产制造、运送、商品流转及各种产业发展等行业。接踵而来，农民的资产要求也显出多样化。因而，要从塑造新型农民、发展趋势现代化农业、新农村建设的视角，去自主创新金融理财产品和服务项目。在再次实行乡村小额贷和双联户贷款担保的另外，乡村金融企业还应与时俱进贷款还款方式，开发设计出更灵便，更融入农户必须的借款种类。例如：为加速塑造新型农民，可拓展教育类、学习培训类、自主创业类借款，协助农户自己创业；紧紧围绕富有起來的农民，可试着开设农民项目投资型、消费性及住宅类借款，以达到农户不一样层级的资产要求，提高农户生活品质；对资产要求较为大的从业农业产业运营农民，可试着发布超大金额联保农业贷款，水利建设工程更新改造、洼地更新改造中长期贷款，以适用优点农业产品产业基地基本建设和农牧业骨干企业发展趋势，培育出色乡村民企，为新农村规划给予越来越多的金融信息服务。