一、案例简介
银行通过非现场监测发现客户**仓储物流有限公司在发放的贷款出现资金回流现象，银行在接到上级行的通知后，高度重视，提前收回客户贷款。
二、案例分析
今年以来，支行认真贯彻落实银监局要求的三法一指引工作要求，积极寻求贷款资金流向内控案防应对措施，针对可能流向民间融资的状况，加强手段制约，通过强化用途管理、资金流向监控等方式强化信贷业务各环节把控，坚决远离民间借贷，确保信贷资金安全。在促进业务经营又好又快发展的同时，不断强化内控案防教育，提高客户经理的事前防范能力。
三、案例启示
（一）锁定资金用途，实行实贷实付。针对银行少数信贷人员对贷款资金用途把关不严，未严格执行银行有关贷款资金用途管理规定的问题，银行要求客户经理要引以为戒，进一步深化对贷款新规的理解，将贷款实贷实付、受托支付的要求落到实处。在贷前调查环节，要加强对贸易背景真实性的调查，贷款发放后，要加强对贷款资金用途的管理，密切跟踪贷款资金使用情况，及时收集资金支付凭证及其他证明材料，有效规避贷款资金被违规挪用的风险。
（二）加强支付跟踪，实行下查三级。严格执行“三法一指引”，银行采取所有贷款资金都采取受托支付方式，以切实加强支付管理。贷款发放后，要求客户经理要及时收集借款人贷款资金用途证明相关资料，并在贷款发放后，对资金流向进行跟踪监测，做到资金流向下查三级，对发现资金未按规定支付，用途与合同约定不一致，按合同约定宣布贷款提前到期、要求借款人提前归还贷款。
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