成功堵截冒充他人办理结算账户的案例

一、案例介绍

支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析

从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示

（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。