电大作业--个人理财答案

题目个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。个人理财的理论基础来自于（ ）。选项A状况选项B大小经济学现代理财学( )是个人理财最基础的理论。（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。生命周期理论威廉姆斯资产组合理论夏普对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（　　）。社会环境经济环境当理财客户处于中年.银行存款比较适合少年下列对生命周期各个阶段的特征的陈述成熟期时，其理财策成长期的客户存放富余的正确的是（　　）。略是最保守的消费资金一般情况下，在经济增长放缓，处于衰减持固定收益类产买入对周期波动敏感的行退同期时，个人和家庭不采取的措施包品.业的资产括(　　　).下列关于理财目标对应正确的有（）。客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。休假----短期目标建立退休基金----长期目标正确正确正确正确事实性错误错误错误错误判断性在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。商谈中的大忌不包括（　　）。完美主义者创造主义者打断别人的话向对方表明诚意以下属于开放式问题的是（　　）。以下属于个人/家庭资产项目的是( )。在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列()属于流动负债。要不要在资产组合中央行在上周又上调存款准加入XX股票？备金了，对此您怎么看？接受别人的礼品收藏品汽车贷款 教育贷款以下有关个人/家庭资产负债的论述正确折旧性资产的价值一净资产金额很大，可能意般随着其使用年限的味着客户的部分资产并未的是（ ）。增加而降低。得到充分利用。对优柔寡断的人，客户经对沉默寡言的人，要理要掌握主动权，充满自面对不同客户时，下列应对技巧中恰当设法诱使他尽可能地信地运用公关语言，不断的是（　　）。多说地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语定期存款属于个人资产负债表中流动资产。对未来生活预期属于判断性信息。客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。正确正确正确正确错误错误错误错误货币储蓄银行转帐低于超过基金人民币理财产品将金融产品以某种标准进行通常状况下按金融产品的风险由按金融产品的流动性由大大到小排序为：衍生到小排序为：国库券、定的排序。则下列说法不正确的是（品、股票、储蓄产品期存款、大额可转让存单）。、可转换债券客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实正确错误际投资收益情况向客户支付收益。。境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（ ）是个人证券理财的根本作用。 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ ）。从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ ）。下列( )能作为债券发行主体。正确规避风险错误获取收益契约性公司型10%以上10%政策风险利率风险中央政府企业组织下列（ ）不属于国债投资的特征。以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ ）。收益率高安全性高收益率不会影响都属于有价证券（　　）属于开放式基金特点。基金规模不可变化基金价格以基金净资产价值为计算依据按债券发行主体可分按债券期限可分为短期债以下关于债券的分类正确的是（　　）为政府债券、金融债券、中期债券和长期债券。券、公司债券和国际等债券等证券投资基金是一种间接的证券投资方式。股票投资的收益等于股利所得。注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。管理人对基金运营收益承担投资风险个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来。年金保险是一种（ ）保险产品。正确正确正确正确社会管理错误错误错误错误资金融通创新型人寿保险传统型人寿保险在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ ）承担。如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（）。保险人被保险人财产保险终身寿险下列关于投资型保险产品的说法，不正保费中的投资保费进保费中的投资保费由基金确的是：入储蓄账户管理公司进行运作万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。两得宝是投资者（ ）期权。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ ）的资金交给银行专业理财规划。外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（　　）正确正确正确存款人错误错误错误银行卖出买入20%个人外汇存款类30%实盘操作类对于外汇期权的购买者表述不正确的是风险是无限的，收益风险是有限的，收益也是（ )。也是无限的有限的从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（ ）。外汇市场产生的原因包括（ ）。美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。期权费是指期权的执行价格。官方干预国际收支投机央行干预正确正确正确错误错误错误在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。下列关于信托的说法，不正确的是：正确错误信托财产按约定条件委托人是信托财产的合法由受托人进行管理或所有者处置下列关于房地产投资信托理财产品的说可以投资于房地产抵收入来源包括房地产自身法，不正确的是：押贷款的增值收入具有明显私募性质的信托公司原则上可以投资与商业银行相比，以下选项中属于信托信托产品通过银行代基础设施、房地产项目、公司在个人理财服务中处于优势地位的销的可能性逐渐缩小股票、票据等多种实业和是( )。。金融资产。（　　　）可以担任信托受托人。专业信托投资公司 限制行为能力自然人（ 　　　）属于信托基本要素。信托行为 信托关系人 关于信托的表述中正确的是（ 　　）。受托人可以是同一信托的惟一受益人正确正确正确委托人不可成为受益人错误错误错误只要具备权利能力，即可成为受益人。信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。一般性特定性一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：1321.66万元536.36万员由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ ）风险。房地产投资的优点包括( ）。系统风险非系统风险具有分散投资的效应能抵御通胀个人购买住房可能涉及的税收有（）。营业税 印花税按照等额本息还款按照等额本金还款法，月关于等额本息还款法和等额本金还款法法，月供金额中本金供金额中利息比例逐期下的表述，不正确的是（ ）。比例逐期下降降等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。教育财政独立是（ ）教育财政的特点。根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（ ）方式计息。在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ）。正确正确正确中国错误错误错误英国4%，10%4%，15%零存整取存本取息学校的特点学费的高低下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）。子女教育投资与购房投资的不同在于（ ）。子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。教育费用无法事先确切预测金额大正确正确正确教育投资策划方案要注意根据实际情况调整没有时间弹性错误错误错误根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。1990年1991年基本辅助28.50%38.50%下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（  ）。 下列关于退休规划说法不正确的是（）。现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ ）。各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ ）开始。（ ）历来是艺术品市场的中坚力量。以下属于个人/家庭资产项目的是（ ）。由国家统一立法，强制实施 计划开始不宜太迟所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取 规划期应当在五年左右预期寿命的延长提前退休正确正确正确200错误错误错误250书画陶瓷企业投资者国有企业收藏品接受别人的礼品以下属于艺术品投资特点的是（).世界公认的效益最好的三大投资项目包括( )。收藏品通常是升值性资产风险小金融证券投资正确不受政治的影响房地产投资错误收藏品的发行量越大，存世量也越大。根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ ）。根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ ）。我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。（　　　）等所得项目中需缴纳个人所得税。我国个人所得税采用的税率形式有（）。下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ ）。在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。( )是理财规划师较为适当的做法。个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。正确正确5%错误错误10%国债利息保险赔款5%~50%5%~45%股票账户中的资金所获利息全额累进税率 股票形式股息红利 比例税率财产税类资源税类正确错误正确错误正确错误对自身执业经历作修跟随客户的思路进行会谈饰美化 法定代理关系委托代理关系标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标　　II、综合理财计划的策略整合I，III，VI，V，IV，III、客户关系的建立　　IV、分析客户现II行财务状况　　V、提出理财计划　　VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。III，I，IV，V，VI，II对理财顾问服务的理解不恰当的是（）。在了解客户的财务状况之后，所给出的投财务规划是理财顾问服务的核心内容资建议会更适合客户个人的情况在受雇期间妥善保存任何情况下都坚持严守客从业人员的以下行为 与信息保密准则的客户资料及其交易信户信息，不向单位或个人精神发生冲突的是（ ）。息档案泄露以下国内机构中可以提供理财服务的是（ ）.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。（　　）理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。基金公司正确正确保险公司错误错误银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.正确错误选项C预测选项D偏好答案DBAA金融市场学投资学资本资产定价理论马科维茨期权定价理论莫迪利亚尼金融环境技术环境ABC处于青年发展期的理财客老年养老期的客户在理财户通常的理财理念是追求时应当注重于资产价值的快速增加资本积累稳定性而非增长性.增加股票，房产等资产的配置.参加人寿保险----短期目标减少防御性低收益资产启动个人生意----短期目标BCDABCDABBBBA推论性财务信息挑战主义者说法太多BBB欢欣主义者抓住对方过失攻击对方您能否告诉我您的年龄？您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？按揭房产 B租借的房屋ABD信用卡贷款消费贷款CD对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式理想的净资产持有量应根的付账通知的，不应计入据客户的实际情况而定。负债项目中。对慢性的人，不能急躁、对疑心重的人，要让他了焦虑或向他施加压力，应解你的诚意或者让他感到该努力配合他的步调，脚你对他所提出的疑问很重踏实地地去证明、引导视CDBCDAABA银行咨询服务D等于没有关系B外汇理财产品卡类理财产品ABCD按金融产品的收益率由大按金融产品的利率由大到到小排序为：外币理财计小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存划、期货、储蓄产品款ABCAB流动性便利性BADDABC封闭式开放式5%—10%5%市场风险违约风险金融机构社会团体免税待遇流动性强 ACD都是筹资手段 都有规定的偿还期限AD通常在交易所交易基金单位可以赎回 BDE按利息支付方式可分为附按债券性质可分为信用债息债券、一次还本付息债券、不动产抵押债券、担券、贴现债券和可赎回债保债券等转券等ABDABBB基本保障风险管理CB创新型非寿险创新投资型保险保险公司投保人B基金股票ACD投资保费的投资收益归客保单持有人无法获得分红户所有ABDABB代理人第三方BADABCDABBCDACDBAB选择组合40%浮动收益类50%结构投资类风险是有限的，收益是无限的通货膨胀率以上都不是利率贸易和投资对冲B信托财产的受益人只能是信托目的要有可能达到或委托人本人实现C收入来源包括房地产的租金收入一般有政府财政保障D信托公司在发行集合资金信托公司的影响力有限，信托计划时，不能向客户国内居民对信托产品知之作出保证本金的安全以及甚少。保证预期收益的承诺。具有完全民事行为能力自然人B仅具有权利能力的自然人AC信托目的信托收益率 ABC凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人受托人负有对信托财产进行分别管理的义务CDABA决定性普遍性C248.94万元1072.72万元A不可分散风险财务风险B个性差异小，易操作 可运用财务杠杆ABD契税个人所得税ABCDE按照等额本息还款法，月按照等额本金还款法，月供金额逐期下降供金额每期相等ACDBAA日本美国DBDD5%，12%5%，20%整存领取整存整取子女的兴趣爱好子女的学习能力ABCD教育投资策划要注意与子女沟通费用无法准确预测在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品受通货膨胀因素的影响ABCDBCBBA1992年1993年B补充主要C48.50%58.50%DACBCD企业补充养老保险不与企业经济效益有关 需要税收优惠 投资应当极其保守对投资和风险应当相当乐观家庭成员的健康状况市场利率波动ABCDBAB300350BDAABCDABABDB古典家具古钱币政府所属有关机构私人收藏家按揭房产应税债券流通性好艺术品投资收益大保险理财产品投资BB15%20%DCB中国铁路建设债券教育储蓄存款利息5%~40% 投资于开放式基金的价差收入 超率累进税率 5%~35%储蓄性寿险利息所得ABCE超额累进税率 AD行为税类关税ABCAAB不就投资规划做出收益保采用诱导提问的方式进行证问询存款业务关系贷款业务关系CBIII，V，II，I，VI，IVIII，I，IV，II，V，VID为了保证银行的利益，在分析客户财务状况是财务推介投资产品时只推介所分析的关键在银行的产品与本机构同事谈论客户的将长期没有业务往来的客社会地位户名单透露给其他机构BCBCD信托公司律师事务所ABCBBB