2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答
案）
姓名：__________ 考号：__________ 题号 得分 一 二 三 总分 评卷人 得分 一、单选题
1．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回 A. 金种子 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升
2．关于上海黄金交易所风险管理制度，以下说法不正确的是（D ）
A. 涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度 B. 涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制
C. 对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户，上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓 D. 限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。
3．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（） A. 9 B. 10 C. 11 D. 12
4．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产
5．信托的基本职能是（ ） A. 财产管理
B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资
6．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，以下哪项是错误的（）。
A. 婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任； B. 年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；
C. 中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加； D. 老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
7．外汇理财产品不包括以下产品 A. 个人外汇买卖 B. 个人外汇期权 C. 个人外汇远期 D. 黄金
8．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱 A. 年金终值为 1438793.47 元 B. 年金终值为 1538793.47 元 C. 年金终值为 1638793.47 元 D. 年金终值为 1738793.47 元
9．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是 A. 中央银行 B. 财政部 C. 证监会 D. 私营企业
10．以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动 B. 通货膨胀率 C. 世界经济波动 D. 国际资本流动
11．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法
C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法
12．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（ ）。 A. 双选促成法 B. 欲擒故纵法 C. 循循善诱法 D. 直接请求法
13．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（ ）更为有效。 A. 反复说明内容 B. 注重图表与照片显示 C. 提供口语指示 D. 提供实际操作的演练
14．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 A. 银行存款 B. 普通股 C. 公司债券 D. 优先股
15．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个 B. 五个 C. 十个 D. 一百个
16．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ ）。 A. 短期理财目标 B. 中期理财目标 C. 长期理财目标 D. 永久理财目标
17．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ） A. 4 级 B. 3 级 C. 5 级
D. 6 级
18．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（） A. 天富系列 B. 财富系列 C. 金苹果系列 D. 创富系列
19．货币基金的管理费率一般为（）。 A. 1.5% B. 1% C. 0.5% D. 0.33%
20．为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。 A. 五折 B. 六折 C. 七折 D. 八折
21．我行目前可以面向机构客户销售的国债是（） A. 储蓄国债 B. 凭证式国债
C. 凭证式国债和储蓄国债 D. 以上均不可
22．证券投资基金的收益来源不包括() A. 证券买卖差价 B. 证券价格波动率上升 C. 红利收入 D. 存款利息收入
23．市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，则其息票率为() A. 0.06 B. 0.055 C. 0.065 D. 0.07
24．下列对资本市场的特征的描述正确的是 A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低
25．商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。 A. 综合理财业务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务
26．对于客户经理来说，（ ）是最直接且最关键的营销风险。 A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险
27．（ ）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。 A. 快刀斩麻法 B. 欲擒故纵法 C. 现场演练法 D. 最后时限法
28．（ ）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。 A. 个人客户 B. 公司客户 C. 行业客户 D. 价值客户
29．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（ ）。 A. 客户经理 B. 产品经理 C. 大堂经理 D. 营销项目团队
30．（ ）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的 A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法
31．如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额B A. 基本一致 B. 前者大于后者 C. 前者小于后者 D. 两者无关
32．约见的作用不包括（B ）。 A. 有助于建立同客户的关系 B. 有助于提升品牌形象 C. 有助于发掘客户潜在需求 D. 有助于维护现有客户
33．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（ ）。 A. 放弃这个客户 B. 营销其他客户
C. 与客户约定下次拜访的时间 D. 改天再来
34．理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响 A. 专业能力 B. 沟通能力 C. 服务水平 D. A 和 C
35．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 A. 银行存款 B. 普通股 C. 公司债券 D. 优先股
36．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（ ）。 A. 短期理财目标 B. 中期理财目标 C. 长期理财目标 D. 永久理财目标
37．我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（ ） A. 代销信托系列 B. 财富债券系列 C. 财富御享系列 D. 金苹果系列
38．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（ ） A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D. 确认客户抄录了风险确认语句
39．李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共 40 万元;夫妇俩准备 65 岁时退休。则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
40．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（ ）。 A. 调查客户需求 B. 约见
C. 发掘现有客户资源 D. 跑市场
41．超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月 C. 3 个月 D. 一年
42．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（ ）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5
43．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（） A. 代销协议 B. 代理资金收付协议 C. 信托合同 D. 委托代理合同
44．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（ ）简要说明来意。 A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访
45．对于大客户一定要进行（ ）研究，小客户则可以视情况省略。 A. 可行性 B. 需求 C. 价值 D. 流失
46．（ ）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。 A. 客户概况分析 B. 客户需求分析 C. 客户价值分析 D. 客户流失分析
47．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则 A. 风险最小化 B. 利益最大化 C. 风险匹配 D. A 和 C
48．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品 A. 15
B. 16 C. 17 D. 18
49．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交给李先生全权打 理，则郑先生的理财性格属于（ ）。 A. 私密型 B. 依赖型 C. 冲动型 D. 纪律型
50．理财经理应如实告知客户（ ） A. 其它客户购买情况 B. 自己的手机号码
C. 银行每日理财产品的销售情况
D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
51．下列有关投资的说法中,正确的是
A. 经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 B. 经济繁荣时,增加长期储蓄和债券 C. 经济繁荣时,增加长期储蓄和债券 D. 经济衰退时,增加长期储蓄和债券
52．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是 A. 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D. 私人银行业务不是个人理财业务
53．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。 A. 馈赠目的 B. 礼品价格 C. 身份地位 D. 送礼场合
54．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。 A. 现场演练法
B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法
55．与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访
56．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（ ）的行为。 A. 国家利益 B. 公众利益 C. 社会利益 D. 客户利益
57．商业银行代销信托计划时，承担（） A. 投资风险 B. 信用风险 C. 市场风险
D. 代理资金收付责任
58．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是() A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换
59．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会 A. 刺激投资需求增长 B. 私人银行业务发展空间凸现 C. 刺激股市反弹 D. 抑制房地产价格上涨
60．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为 A. 担保信托
B. 处理信托 C. 管理信托 D. 自益信托
61．下列关于金融市场的分类正确的是 A. 按交易场所划分为期货市场和现货市场 B. 按交割时间划分为货币市场和资本市场
C. 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D. 按交易价段划分为场外市场和场内市场
62．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A. 预期未来通货紧缩 B. 预期未来本币贬值 C. 预期未来利率上升 D. 预期未来经济景气
63．在规范的销售流程中，不包括（ ）行为。 A. 大堂揽客 B. 引见 C. 直销
D. 发掘现有顾客资源
64．客户经理的岗位工资实行（ ）。 A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
65．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（ ）。 A. 双选促成法 B. 欲擒故纵法 C. 循循善诱法 D. 直接请求法
66．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？ A. 1 万 B. 5 万 C. 10 万
D. 100 万
67．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（ ）更为有效。 A. 反复说明内容 B. 注重图表与照片显示 C. 提供口语指示 D. 提供实际操作的演练
68．个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为（） A. 100 B. 1000 C. 10000 D. 无限制
69．某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为 A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150
70．财富债券系列理财产品的主要风险包括（ ）。 A. 市场风险 B. 信用风险 C. 流动性风险 D. 以上 3 项都包括
71．客户于 2012 年 4 月 11 日购买 3 年期国债，该期国债发行期限为 4 月 10 日至 4 月 23 日。若该期国债为储债，则户持有国债的起息日为（ ），到期日为（ ）； A. 4 月 11 日；2015 年 4 月 11 日 B. 4 月 10 日；2015 年 4 月 10 日 C. 4 月 10 日；2014 年 4 月 10 日 D. 4 月 11 日；2014 年 4 月 11 日
72．1999 年 7 月，我行具备（ ）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。 A. 凭证式国债 B. 储蓄国债 C. 记账式国债
D. 地方债券
73．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（ ）万元。 A. 200 B. 300 C. 400 D. 500
74．下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是 A. 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 B. 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具 C. 风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D. 理财投资的目标通常是适度增加财富
75．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有 A. 蓝筹股的风险较小
B. 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C. 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D. 通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
76．基础金融衍生产品不包括() A. 期权 B. 期货 C. 互换 D. 外汇
77．证券投资基金的收益来源不包括() A. 证券买卖差价 B. 证券价格波动率上升 C. 红利收入 D. 存款利息收入
78．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是() A. 保本保收益型产品 B. 保本浮动收益型产品 C. 非保本浮动收益型产品 D. 以上皆错
79．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是
A. 证券发行市场 B. 证券次级市场 C. 现货市场 D. 第三市场
80．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（ ）。 A. 产生有利影响 B. 产生不利影响 C. 产生正面影响 D. 不产生影响
81．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ ）。 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前
82．电话营销中，（ ）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
83．发掘现有客户资源的步骤不包括（ ）。 A. 获取资料 B. 筛选客户 C. 发掘客户 D. 分配客户
84．小财富债券系列理财产品的收益计算方式是（ ）。
A. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数） B. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/360 C. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×（实际存续天数）
85．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（ ）。 A. 低 B. 高
C. 不确定 D. 没有关联性
86．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（ D）。 A. 财富日日升 B. 财富鑫鑫向荣 C. 财富债券系列 D. 邮银财富御享系列
87．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（ ）。 A. 财富鑫鑫向荣 B. 金种子
C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对
88．上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（ ）类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务。 A. 综合 B. 自营 C. 金融 D. 外资
89．小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响最大（）。 A. 小张意外身故 B. 妻子意外身故 C. 小张的意外全残 D. 妻子意外全残
90．2011 年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。 A. 500~800 亿元 B. 800~1000 亿元 C. 1000~1200 亿元 D. 1200~1500 亿元
91．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有 A. 主体是商业银行
B. 服务的目的是实现客户资产增值 C. 服务的对象是商业银行的客户
D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
92．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她) A. 债券 B. 股票 C. 股指期货 D. 认股权证
93．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是 A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
94．下列关于工作日程表描述不正确的是（ ）。
A. 客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术 B. 客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔 C. 客户经理应在客户到来前与客户确认 D. 客户经理应按照工作的重要性来安排工作
95．客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（ ）。 A. 直接法 B. 逆转法 C. 迂回法 D. 追问法
96．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价原则。（ ） A. 坚持原则 B. 严守底线 C. 一视同仁
D. 巧用其他客户的案例
97．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。 A. 逐户确定法
B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
98．基础金融衍生产品不包括() A. 期权 B. 期货 C. 互换 D. 外汇
99．目前，我行理财产品风险评级结果包括（ ）风险等级。 A. 三个 B. 四个 C. 五个 D. 六个
100．许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标
A. 整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B. 整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C. 整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D. 整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元
101．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。 A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对
102．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（ ）
A. 上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B. 上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C. 上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所 D. 综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
103．基金募集期限自基金份额发售日开始计算 ，募集期限不得超过( )。 A. 3 个月 B. 6 个月
C. 9 个月 D. 1 年
104．（ ）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。 A. 见习客户经理
B. 初级（或助理）客户经理 C. 高级客户经理 D. 资深客户经理
105．（ ）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。 A. 放弃 B. 抱怨 C. 投诉 D. 拒绝
106．运用（ ）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。 A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法
107．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价原则。（ ） A. 坚持原则 B. 严守底线 C. 一视同仁
D. 巧用其他客户的案例
108．目前，我行个人客户风险承受力等级包括（ ）级别。 A. 三个 B. 四个 C. 五个 D. 六个
109．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ ）。 A. 短期理财目标 B. 中期理财目标
C. 长期理财目标 D. 永久理财目标
110．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是 A. 财富日日升 B. 财富鑫鑫向荣 C. 财富月月升 D. 金苹果系列
111．我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（） A. 天富系列 B. 财富系列 C. 金苹果系列 D. 创富系列
112．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训 A. 10 B. 20 C. 15 D. 25
113．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个 B. 五个 C. 十个 D. 一百个
114．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是() A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性
115．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（C） A. 非保本浮动收益理财计划 B. 保本收益型理财计划 C. 非保证收益型理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 14、题型： 单选D
题干：D
下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
116．电话约访时，首先要确定客户（ ）。 A. 通话是否方便 B. 对产品是否有兴趣 C. 是否听说过自己 D. 是否有时间见面
117．与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访
118．期货交易每个合同的金额是（） A. 固定的 B. 浮动的 C. 变动的 D. A 和 B
119．我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的 A. 1-30 日 B. 1-10 日 C. 1-17 日 D. 1-27 日
120．商业银行应当（ ）客户风险承受能力评估书 A. 从银监会获得 B. 从中央银行获得 C. 从别的商业银行获得 D. 自己制定统一
121．目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。
A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行
122．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（ ）
A. 上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B. 上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C. 上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所 D. 综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
123．下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是（ ） A. 纸黄金交易
B. 现货延期交收合约交易 C. 购买银行品牌金条 D. 进行账户金定投
124．下列管理费用中，由高到低的是（）。 A. 股票基金、债券基金、货币市场基金 B. 债券基金、股票基金、货币市场基金 C. 债券基金、货币市场基金、股票基金 D. 货币市场基金、股票基金、债券基金
125．根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）。 A. 家庭日常开支 B. 投保人自身医疗费用 C. 贷款余额 D. 父母赡养费用
126．我国债券基金的认购费率一般在（）。 A. 1%以下 B. 1%-2% C. 2%-3% D. 3%-4%
127．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全 B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
128．以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是（） A. 代理贵金属业务 B. 实物贵金属业务 C. 账户贵金属业务 D. 贵金属定投
129．客户经理在运用（）方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
130．（）是业务发展的根本 A. 产品 B. 服务水平 C. 人才 D. 专业能力
131．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品 A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
132．根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）。 A. 家庭日常开支 B. 投保人自身医疗费用 C. 贷款余额 D. 父母赡养费用
133．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是() A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换
134．下列金融工具中属于间接融资工具的是 A. 国债 B. 企业债券 C. 公司股 D. 银行贷款
135．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（ ）。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话
136．可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取最佳（B ）的有效方法。 A. 社会效益 B. 经济效益 C. 品牌效益 D. 形象效益
137．目标客户是指客户经理通过（ ）后所确定的重点营销对象。 A. 客户细分 B. 市场细分 C. 客户分类 D. 市场分类
138．商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资 和管理计划，是指（ ）。 A. 基金产品 B. 银行理财产品 C. 银行信托产品 D. 衍生品投资
139．超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月
C. 3 个月 D. 一年
140．目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。 A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行
141．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 D. 综合理财服务更强调个性化的服务
142．选择目标客户的首要原则就是要选择（ ）的客户。 A. 有资产 B. 有潜力 C. 有价值 D. 有信誉
143．客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。 A. 客户经理的任务 B. 客户的需求 C. 行长的指示 D. 客户的喜好
144．对于大客户一定要进行（ ）研究，小客户则可以视情况省略。 A. 可行性 B. 需求 C. 价值 D. 流失
145．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法
D. 资料查阅法
146．目前，我行基金产品风险评级结果包括（ ）风险等级。 A. 三个 B. 四个 C. 五个 D. 六个
147．人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（ ）。 A. 为客户保密 B. 勤勉尽职原则 C. 诚实守信原则 D. 公平对待客户原则
148．哪种金融机构具有最广泛的投资范围？ A. 银行 B. 证券公司 C. 保险公司 D. 信托公司
149．集合资金信托计划的发行主体是（） A. 银行 B. 基金公司 C. 证券公司 D. 信托公司
150．投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录； A. 30 小时 B. 40 小时 C. 50 小时 D. 60 小时
151．不属于投资型保险产品的种类包括 A. 收入补偿保险 B. 万能保险 C. 投资连接型保险 D. 分红保险
152．许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%
的情况下无法实现这个目标
A. 整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B. 整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C. 整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D. 整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元
153．货币市场是融资期限在()的金融市场 A. 半年以内 B. 一年以内 C. 一年以上 D. 五年以上
154．银行人员在开展代理保险业务过程中，可以如（）宣传保险产品？ A. 银行新的理财产品
B. 是保险公司和银行共同推出的 C. 收益超过定期存款的产品 D. 银行代理销售的产品
155．邮储银行始终践行“（ ）”的特殊使命 A. 为人民服务 B. 客户至上 C. 以客户为中心 D. 普之城乡，惠之于民
156．凭证老国债在兑付期结束后办理兑付的（ ），兑付时按客户有效持有时间计付利息。
A. 不再加计利息
B. 兑付期后按活期存款利率计息 C. 罚款 D. 以上均错
157．（）占了外汇交易市场的绝大部分 A. 投资 B. 贸易 C. 投机 D. 对冲
158．投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为 14 天，对应的预期年化收益率为（） A. 1.7%
B. 1.9% C. 2.1% D. 2.3%
159．下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（ ） A. 财富系列 B. 金苹果系列 C. 邮银财富御享系列 D. 天富系列
160．以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（）。 A. 标准差 B. 贝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率
161．本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是 A. 1240 元 B. 1256.4 元 C. 1263.5 元 D. 1268.2 元
162．（ ）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。 A. 快刀斩麻法 B. 欲擒故纵法 C. 现场演练法 D. 最后时限法
163．客户经理选择目标客户首先要选择( )。 A. 客户类别 B. 目标市场 C. 客户价值 D. 细分市场
164．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个 ）。
B. 五个 C. 十个 D. 一百个
165．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品 A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
166．投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为 14 天，对应的预期年化收益率为（） A. 1.7% B. 1.9% C. 2.1% D. 2.3%
167．我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（ ）。 A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账
168．下列我行发售的理财产品中，对于个人客户认购起点最高的是（ ）。 A. 财富鑫鑫向荣 B. 邮银财富御享系列 C. 金种子
D. 天富 3 号年年赢
169．下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是 A. 保证收益理财计划 B. 非保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
170．每张外汇合约的价值约为（A） A. 10 万美元 B. 10 万欧元 C. 100 万美元 D. 100 万欧元
171．客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（ ），将银行产品“实证”化。 A. 现场演练法 B. 直接请求法 C. 优惠诱导法 D. 投石问路法
172．客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。 A. 客户经理的任务 B. 客户的需求 C. 行长的指示 D. 客户的喜好
173．对于大客户一定要进行（ ）研究，小客户则可以视情况省略。 A. 可行性 B. 需求 C. 价值 D. 流失
174．我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品 A. 低 B. 中 C. 高 D. 中低
175．我行主推的人民币理财产品为（） A. 创富系列 B. 天富系列 C. 财富系列 D. 代销信托系列
176．理财经理应如实告知客户（ ） A. 其它客户购买情况 B. 自己的手机号码
C. 银行每日理财产品的销售情况
D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
177．人民币理财宣传材料不包括（ ）。
A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
178．信托的基本职能是（ ） A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资
179．关于强行平仓说法正确的是（ ）
A. 上海黄金交易所和我行都有权利在条件符合的时候对客户进行强行平仓 B. 我行对客户进行强行平仓包括对客户持仓和持有库存的强行平仓和卖出 C. 当客户的风险状态处于绝对强平时，我行可立即对客户进行强行平仓 D. 客户处于绝对强平状态时不可自行平仓，只能通过追加保证金脱离该状态
180．我行凭证式国债业务系统实行（ ） A. 一级分行集中管理 B. 手工管理 C. 人行集中管理 D. 总行全国集中管理
181．（ C）促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之意。
A. 最后时限法 B. 欲擒故纵法 C. 直接请求法 D. 投石问路法
182．我国关于信托的唯一一部法律是（） A. 《信托公司管理办法》 B. 《中国人民共和国信托法》
C. 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 D. 《进一步规范银信理财合作业务的通知》
183．客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（C ）。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法
C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
184．兼具债券和股票特性的融资工具是 A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议
185．关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是（B ）。 A. 对于蚂蚁族（偏退休型客户），我们应该建议其购买养老险
B. 对于蟋蟀族（偏当前享受型客户），我们应该建议其购买中长期股票型基金 C. 对于蜗牛族（偏购房型客户），我们应该建议其购买中短期比较看好的基金 D. 对于慈乌族（偏子女型客户），我们应该建议其准备子女教育年金
186．财富系列理财产品的认购方式可以是（ B）。 A. 电视认购 B. 网银认购 C. 电话认购 D. 短信认购
187．客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（ A） A. 因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。 B. 因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。 C. 在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。
D. 由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。
188．以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（A）。 A. 疾病保险 B. 医疗保险 C. 失能收入损失保险 D. 护理保险
189．引发金融产品系统性风险的因素不包括D A. 货币与财政政策 B. 金融市场发展状况 C. 战争 D. 操作风险
190．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是A A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供 求的影响较大
191．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划B 是。
A. 非保证收益型理财计划 B. 保证收益型理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
192．电话营销中，（ D）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
193．客户经理在打电话时，应当（C ） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情
194．客户经理选择目标客户首先要选择(B )。 A. 客户类别 B. 目标市场 C. 客户价值 D. 细分市场
195．商业银行应当（ D）客户风险承受能力评估书 A. 从银监会获得 B. 从中央银行获得
C. 从别的商业银行获得 D. 自己制定统一
196．目前，（ A）负责财富系列理财产品的研发工作。 A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行
197．（D）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。 A. 可行性研究 B. 需求分析 C. 价值研究 D. 营销策划方案
198．小赵 28 岁，工作努力，平均年收入 15 万元，年均储蓄 8 万元，从来不选购非生活必需品，计划 50 岁退休，余寿 20
199．（ ）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。 A. 见习客户经理
B. 初级（或助理）客户经理 C. 高级客户经理 D. 资深客户经理
200．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有 A. 蓝筹股的风险较小
B. 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C. 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D. 通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
201．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是 A. 货币政策 B. 消费者收入水平 C. 通货膨胀 D. 国际收支
202．贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()
A. 资产组合的市场风险 B. 资产组合的特有风险 C. 资产组合的非系统性风险
D. 资产组合与整个市场平均风险的反向关系
203．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为 A. 担保信托 B. 处理信托 C. 管理信托 D. 自益信托
204．下列理财产品不能用来保本的是() A. 国债 B. 股票市场基金 C. 货币市场基金 D. 央行票据
205．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是() A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性
206．金融市场按交割时间分类，可以划分为 A. 货币市场与资本市场 B. 一级市场与二级市场 C. 现货市场与期货市场 D. 股票市场与债券市场
207．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（ ）。 A. 产生有利影响 B. 产生不利影响 C. 产生正面影响 D. 不产生影响
208．寻找联络机会的技巧不包括（ ）。 A. 把客户当成朋友，保持密切联系 B. 关注客户购买的产品
C. 提供新的资讯和产品服务 D. 为客户提供有价值的信息
209．（ ）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。 A. 情感维护 B. 上门维护 C. 顾问式维护 D. 超值维护
210．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（ ）简要说明来意。 A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访
211．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法
212．年，小赵理财价值观更接近的类型是（A ）。 A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
213．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ ）。 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前
214．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（ ）D。 A. 财富鑫鑫向荣 B. 金种子
C. 邮银财富御享系列
D. 以上答案都不对
215．（ A）属于商业银行开办的经纪类业务。 A. 代理贵金属业务 B. 实物贵金属业务 C. 账户贵金属业务 D. 纸黄金
216．经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行于（B）获得了开放式证券投资金代销业务资格。 A. 2006 年 3 月 B. 2006 年 8 月 C. 2007 年 3 月 D. 2007 年 8 月
217．下列财务报表属于静态报表的是A A. 资产负债表 B. 利润表 C. 现金流量表 D. 以上都不是
218．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(B) A. 凭证式国债 B. 记账式国债 C. 储蓄国债 D. 实物国债
219．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（A ）选择礼品。 A. 馈赠目的 B. 礼品价格 C. 身份地位 D. 送礼场合
220．客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（ ）。 A. 直接法 B. 逆转法 C. 迂回法 D. 追问法
221．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外） A. 8：30－17：30 B. 8：00－17：00 C. 8：30－17：00 D. 8：00－17：30
222．银行营业机构开展代理保险业务，应取得（）。 A. 《保险业务许可证》 B. 《保险兼业代理业务许可证》 C. 《保险专业代理业务许可证》 D. 《保险经营许可证》
223．()
张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每存入银行多少元 A. 16350 元 B. 16360 元 C. 16370 元 D. 16380
224．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 A. 直接收益率 B. 到期收益率 C. 持有期收益率 D. 赎回收益率
225．以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（ ） A. 进行 Au（T+D）交易 B. 办理我行实物贵金属定投 C. 购买小克数的我行品牌金条 D. 进行纸白银交易
226．商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于什么原则？（ ）C A. 风险稳健原则 B. 合规性原则 C. 风险匹配原则 D. 审慎性原则
227．债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越( )，所承担的利率风险就越( )。 A. 大 高 B. 大 低 C. 小 高 D.
228．外部营销风险是指由于（ ）带来的营销风险。 A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素
229．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（） A. 9 B. 10 C. 11 D. 12
230．我国信托业的监管机构是（） A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 证监会 D. 保监会
231．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是 A. 5 万元 B. 30 万元 C. 50 万元 D. 100 万元
232．下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是 A. 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 B. 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具 C. 风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D. 理财投资的目标通常是适度增加财富
233．关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()
A. 适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B. 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C. 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D. 以上皆错
234．下列不属于金融市场客体的是 A. 股票价格指数 B. 期货 C. 中央银行票据 D. 债券
235．客户信息是不断变化的，因此客户需求调查是一个持续的过程，利用（ ）上的内容，引导客户经理与客户的谈话不断获取、更新客户信息，维护长期关系。 A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表
236．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（ ）。 A. 暗示启发法 B. 利益促成法 C. 最后时限法 D. 逆转法
237．直接获取客户信息的途径不包括（ ）。 A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查
238．下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（ ）。 A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C. 家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D. 家庭衰老期的收入以理财为主
239．客户经理和客户一起走路时要略走在客户（ ）一点，以表示对客户的尊重。 A. 前面
B. 后面 C. 左面 D. 右面
240．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。 A. TOT B. FOF C. 类 TOT D. 伞形结构化
241．范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（ ）的行为。 A. 国家利益 B. 公众利益 C. 社会利益 D. 客户利益
242．商业银行属于（）机构。 A. 保险专业代理 B. 保险经纪 C. 保险兼业代理 D. 保险公估
243．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为 A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
244．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为() A. 现货交易 B. 期权交易 C. 空头交易 D. 多头交易
245．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是() A. 远期
B. 期货 C. 期权 D. 互换
246．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是 A. 国有控股商业银行 B. 银行业监督管理委员会 C. 邮政储蓄银行 D. 证券投资公司
247．营销关系中，最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期（ ）的消费者。 A. 满意 B. 稳定 C. 忠诚 D. 优质
248．探寻需求时，客户经理应该（ ）。 A. 多说 B. 多做 C. 多看 D. 多听
249．指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划被称为（ ）。 A. 非保证收益理财计划 B. 保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
250．下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（ ） A. 财富系列 B. 金苹果系列 C. 邮银财富御享系列 D. 天富系列
251．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是b A. 5 万元 B. 30 万元
C. 50 万元 D. 100 万元
252．投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录；b A. 30 小时 B. 40 小时 C. 50 小时 D. 60 小时
253．合同权利人作为投保人，要求保险公司对义务人的信用进行经济担保的保险是（）。B
A. 财产损失保险 B. 信用保险 C. 责任保险 D. 意外医疗保险
254．商业银行对超过（ ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素 A. 65 岁（含） B. 50 岁（含) C. 55 岁 D. 58 岁
255．人民币理财宣传材料不包括（ ）。 A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
256．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（ ）。 A. 餐厅
B. 客户的办公地点 C. 网球场或高尔夫球场 D. 客户家中
257．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（ ）。 A. 放弃这个客户 B. 营销其他客户
C. 与客户约定下次拜访的时间
D. 改天再来
258．客户经理争取某个团体或主管部门的同意，由它们向其所属单位推介银行的产品与服务，这种方法是（ ）。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 群体介绍法
259．小李 26 岁，未婚，租房，今年想买 1 套约 200 万的住房，贷款 120 万，20 年还清,目前平均年收入 20 万元，年储8 万元，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小李理财价值观更接近的类型是（ ）。
A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
260．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产
261．客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（） A. 代销协议
B. 理财产品认购协议书 C. 信托合同 D. 委托代理合同
262．目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项( ) A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属
263．引发金融产品系统性风险的因素不包括 A. 货币与财政政策 B. 金融市场发展状况 C. 战争
D. 操作风险
264．申购新股型理财计划属于 A. 套汇型理财产品 B. 固定收益型产品 C. 衍生工具联结型产品 D. 套利型理财产品
265．在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是 A. 将资金购买定期储蓄存款 B. 卖出资产组合中的一部分国债 C. 适当增加资产组合中股票的比重 D. 购置房地产
266．优惠条件是促成交易的催化剂，要让客户感觉到这个优惠条件是（ ）。 A. 针对自己的 B. 普遍存在的 C. 非常优厚的 D. 应该有的
267．对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（ ）的方法。 A. 引见约访 B. 书信约访 C. 电话约访 D. 短信约访
268．商业银行对超过（ ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素 A. 65 岁（含） B. 50 岁（含) C. 55 岁 D. 58 岁
269．客户经理在运用（）方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
270．以下关于账户贵金属业务叙述正确的是：（ ） A. 仅在上海黄金交易所开市时间内可交易 B. 可以申请提取贵金属实物
C. 客户的买卖价差是银行的重要利润来源 D. 价格成交方式为集合竞价，撮合成交
271．一般来说，保险期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要较长时间解释说明的保险产品应该在（）销售。 A. 理财服务区 B. 理财专柜 C. 财富中心 D. 储蓄柜台
272．下列指标不能体现金融市场的价格水平的是 A. 银行间同业拆借利率 B. 上市公司总数 C. 股票价格指数 D. 货币市场基准利率
273．根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为 A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C. 愿意承担一些风险，积累资产
D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
274．陌生拜访的预期目标是（ ）。 A. 介绍产品 B. 促成交易 C. 获得联系方式 D. 预约下次见面
275．截止 2011 年末，我行网点数量已近（ ）个。 A. 1 万 B. 2 万 C. 4 万 D. 5 万
276．理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响 A. 专业能力
B. 沟通能力 C. 服务水平 D. A 和 C
277．一般而言，客户资金的投资期限越长，其能够承受的投资风险越（ ）。 A. 低 B. 高 C. 不确定 D. 没有关联性
278．我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（ ）。 A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账
279．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（ ）。 A. 财富日日升 B. 财富鑫鑫向荣 C. 财富债券系列 D. 邮银财富御享系列
280．2012 年，针对部分代销基金产品，我行开展了个人网银申购费率（）优惠活动。 A. 三折 B. 四折 C. 五折 D. 六折
281．截至 2012 年 5 月 31 日, 我行共有基金客户（）户。 A. 271 万 B. 371 万 C. 471 万 D. 571 万
282．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（ )。 A. 优惠诱导法
B. 投石问路法 C. 双选促成法 D. 欲擒故纵法
283．某客户购买了我行鑫鑫向荣理财产品,并持有了超过 90 天,客户此时赎回鑫鑫向荣,收益率应为D A. 3.8% B. 3.2% C. 2.4% D. 3.25%
284．关于我行代理贵金属业务的风险控制方法，叙述正确的是：（ ） A. 我行现货延期交收合约的保证金比例与上海黄金交易所的是一致的 B. 客户的风险度计算需要综合客户的可用资金、冻结的保证金和浮动盈亏 C. 风险度逐步增大说明客户的资金风险在减小 D. 处于追保状态的客户，系统自动限制客户再开仓
285．国债业务发生的手续费均直接由系统（ ）从客户资金账户扣收至各省分户，（ ）分配至各市县相应分户。 A. 实时；次日日终 B. 实时；次日日初 C. 次日日初；次日日终 D. 次日日初；次日日初
286．若客户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将收到的金额为（ ） A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900
287．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（ ）。 A. 餐厅
B. 客户的办公地点 C. 网球场或高尔夫球场 D. 客户家中
288．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 A. 直接收益率 B. 到期收益率
C. 持有期收益率 D. 赎回收益率
289．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为() A. 市场风险 B. 系统风险 C. 经营风险 D. 违约风险
290．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的() A. 利率风险 B. 违约风险 C. 非系统风险 D. 系统风险
291．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是() A. 保本保收益型产品 B. 保本浮动收益型产品 C. 非保本浮动收益型产品 D. 以上皆错
292．下列关于期权的叙述不正确的是 A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C. 看涨期权的卖方的获利是有限的
D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
293．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ ）。 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前
294．客户在我行购买凭债时，若选择不出具（ ），则我行国债系统可为其采取电子方式记录债权。
A. 凭证式国债收款凭证 B. 重要空白凭证 C. 出单凭证
D. 认购交易回执
295．流动比率是反映()的指标b A. 长期偿债能力 B. 短期偿债能力 C. 营运能力 D. 盈利能力
296．寻找联络机会的技巧不包括（ D）。 A. 把客户当成朋友，保持密切联系 B. 关注客户购买的产品 C. 提供新的资讯和产品服务 D. 为客户提供有价值的信息
297．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（） A. 金种子 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升
298．我行理财业务资格由（A）批准 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国证券监督管理委员会 C. 人民银行
D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
299．商业银行应当（ D）客户风险承受能力评估书 A. 从银监会获得 B. 从中央银行获得 C. 从别的商业银行获得 D. 自己制定统一
300．下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（A ）。 A. 邮银财富御享系列 B. 财富日日升 C. 财富鑫鑫向荣 D. 金种子
301．客户进行现货延期交收合约交易时，（A ）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的
风险和收益
A. 交易时冻结保证金 B. 强行平仓 C. 多空双向交易 D. 撮合成交
302．许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标C
A. 整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B. 整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C. 整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D. 整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元
303．对于客户经理来说，（A ）是最直接且最关键的营销风险。 A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险
304．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ C）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法
305．可行性研究是决定能否( D)的重要依据。 A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案
306．直接获取客户信息的途径不包括（A ）。 A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查
307．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(D)
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全
B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
308．证券的发行市场又称为A A. 一级市场 B. 二级市场 C. 交易所市场 D. 场外交易市场
309．外部营销风险是指由于（ D）带来的营销风险。 A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素
310．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会 A. 刺激投资需求增长 B. 私人银行业务发展空间凸现 C. 刺激股市反弹 D. 抑制房地产价格上涨
311．（ ）是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。 A. 客户概况分析 B. 客户需求分析 C. 客户价值分析 D. 客户流失分析
312．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是 A. 货币政策 B. 消费者收入水平 C. 通货膨胀 D. 国际收支
313．我国除股票以外最大的投资市场是（） A. 期货市场 B. 债券市场
C. 黄金市场 D. 个人外汇市场
314．当经济出现停滞或衰退时，会造成标的资产价格的（） A. 上涨 B. 下跌 C. 不变
D. 先上涨，后下跌
315．当经济出现停滞或衰退时，会造成标的资产价格的（） A. 上涨 B. 下跌 C. 不变
D. 先上涨，后下跌
316．某客户于 2011 年 7 月 18 日投资 10 万元购买鑫鑫向荣，2011 年 10 月 23 日全部赎回。假设期间邮储银行于 2011 年9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体金额为： A. 982.20 元 B. 951.37 元 C. 962.33 元 D. 971.24 元
317．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何种投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（ ）。 A. 私密型 B. 依赖型 C. 冲动型 D. 纪律型
318．商业银行应当（ ）客户风险承受能力评估书 A. 从银监会获得 B. 从中央银行获得 C. 从别的商业银行获得 D. 自己制定统一
319．财富债券系列销售文件不包括（ ）。
A. 理财产品销售协议书 B. 理财产品说明书 C. 风险揭示书 D. 理财销售合同
320．我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（ ）开放。 A. 个人客户 B. 机构客户 C. 个人及机构客户 D. 私人银行客户
321．基金管理人应将不低于赎回费总额的（）归入基金资产。 A. 25% B. 50% C. 75% D. 100%
322．关于代理保险客户信息的事项，以下哪个行为是正确的？ A. 未经客户授权，决不将客户信息用作商业用途
B. 本着为银行创收的原则，将客户信息提供给其他商业机构 C. 倒卖客户信息
D. 为起到宣传作用，将某一典型客户的购买行为告知其它客户
323．小张是某企业的经理，家中共有四口人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲已退休。考虑生命的经济价值，目前家中最需要购买人寿保险的人是（）。 A. 小张 B. 妻子 C. 孩子 D. 母亲
324．目前上海黄金交易所可交易的贵金属品种不包括（ ） A. 黄金 B. 白银 C. 铂金 D. 钯金
325．（ ）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的 A. 直接请求法
B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法
326．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。 A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对
327．客户经理在运用（）方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
328．要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（ ）。 A. 价值 B. 利益 C. 动机 D. 需求
329．财富系列理财产品的特点不包括（C ）。 A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活
330．信托的基本职能是（A ） A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资
331．假设某机构客户理财本金为 10000 万元人民币，我行设计的金苹果专户理财产品投资期限为 60 天，假设 60 天的产品到期时的实际年化收益率 4.0%，则理财计划持有到期时获得的实际收益为（ C）元（当年实际天数为 365 天） A. 821917.81 B. 789041.1
C. 657534.25 D. 666666.67
332．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ C）。 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前
333．客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（ D）以上。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80%
334．储债代销是指我行完成基本代销额度后，可每日按规定进行（ A）申请直至财政部剩余（ ）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。 A. 机动额度；机动额度 B. 代销额度；机动额度 C. 机动额度；发行额度 D. 代销额度；机动额度
335．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。 A. 逐户确定法 B. 客户自我推介法 C. 拓展熟识人群法 D. 资料查阅法
336．要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（ ）。 A. 价值 B. 利益 C. 动机 D. 需求
337．2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（） A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报
338．下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是a A. 保证收益理财计划 B. 非保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
339．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
340．下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性 A. 即期收益率 B. 到期收益率 ()
C. 提前赎回收益率 D. 债券价格波动率
341．客户经理的岗位工资实行（ ）。 A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
342．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法
343．当准客户出现购买信号，却又犹豫不决或者成交意图不是十分强烈的时候，客户经理可假定准客户已经同意购买采用（ ）的技巧进行促成。 A. 循循善诱法 B. 直接请求法 C. 双选促成法 D. 优惠诱导法
344．与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访
345．外汇投资以合约形式出现的主要优点在于（） A. 规范化 B. 增加流动性 C. 节省投资金额 D. A、B、C
346．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品 A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
347．在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力，关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（
A. 年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强 B. 教育程度越高，风险承受能力越强
C. 新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前 D. 客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强 ）。
348．财富债券系列销售文件不包括（ ）。 A. 理财产品销售协议书 B. 理财产品说明书 C. 风险揭示书 D. 理财销售合同
349．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（ ） 万 A. 500 B. 1000 C. 5000 D. 10000
350．目前客户在办理（ ）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放
大了资金风险。 A. 代理贵金属业务 B. 实物贵金属业务 C. 账户贵金属业务 D. 贵金属定投业务
351．以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是 A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低 C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D. 票据的收益率较高
352．范
客户经理在职期间应签订（ ），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。 A. 合同 B. 责任书 C. 保密协议 D. 保证书
353．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是() A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换
354．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。 A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对
355．客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（ ）。 A. 直接法 B. 逆转法 C. 迂回法 D. 追问法
356．请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属于（ ）促成方法。 A. 快刀斩麻法 B. 双选促成法 C. 建议尝试法 D. 直接请求法
357．小李 26 岁，未婚，租房，今年想买 1 套约 200 万的住房，贷款 120 万，20 年还清,目前平均年收入 20 万元，年储8 万元，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小李理财价值观更接近的类型是（ ）。
A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
358．财富债券系列理财产品的主要风险包括（ ）。 A. 市场风险 B. 信用风险 C. 流动性风险 D. 以上 3 项都包括
359．假设我行发行了某只邮银财富御享理财产品。其投资组合安排如下：利率债类资产占比 20%、预期收益率 4%；同拆借及回购占比 10%、预期收益率 5%；信用债类资产占比 40%、预期收益率 7%；固定收益类信托占比 30%、预期收益 率 6%，则该只邮银财富御享理财产品预期收益率为（ ）。 A. 4.5% B. 5.9% C. 6.1% D. 6.5%
360．目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（ ） A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升
361．截至 2012 年 5 月 31 日, 我行共有基金客户（）户。
A. 271 万 B. 371 万 C. 471 万 D. 571 万
362．下列理财计划中,银行不需要承担全部或部分风险的有 A. 固定收益理财计划 B. 最低收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
363．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（） A. 非保本浮动收益理财计划 B. 保本收益型理财计划 C. 非保证收益型理财计划 D. 保本浮动收益理财计划
364．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是() A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换
365．基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()
A. 契约型基金 B. 公司型基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金
366．穿西装款的制服以衬衣袖长抬手时比西装袖长长出（ ）为宜。 A. 0.5-1 厘米 B. 1-1.5 厘米 C. 1.5-2 厘米 D. 2-2.5 厘米
367．现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休;假定存款的利率是 3%并保持变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之
用
A. 191569 元 B. 192213 元 C. 191012 元 D. 192567 元
368．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训 A. 10 B. 20 C. 15 D. 25
369．我行部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（A）的应用有直接关系。 A. CPPI 保本策略 B. 左边策略 C. 骑乘策略 D. 右边策略
370．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（ ）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。 A. 自然人 B. 法人 C. 身份证 D. 户口簿
371．（ ）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。 A. 快刀斩麻法 B. 欲擒故纵法 C. 现场演练法 D. 最后时限法
372．保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品 A. 全额、不承诺 B. 部分、承诺 C. 按合同约定、不承诺 D. 全额、承诺
373．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（） A. 金种子 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升
374．年，小赵理财价值观更接近的类型是（ ）。 A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
375．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式 A. 销售费 B. 开户手续费 C. 投资管理费 D. 托管费
376．基金合同生效年以上但不满 10 年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为（）。
A. 应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 B. 应当登载最近 5 个完整会计年度的业绩 C. 应当登载最近 3 个完整会计年度的业绩 D. 应当登载最近 1 个完整会计年度的业绩
377．目前我行代销国债业务收入不包括（ ）。 A. 发行手续费 B. 提前兑取手续费 C. 特殊业务手续费 D. 密码挂失手续费
378．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
379．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是
A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D. 股票和债券都是权益证券
380．探寻需求时，客户经理应该（ ）。 A. 多说 B. 多做 C. 多看 D. 多听
381．客户经理在打电话时，应当（ ） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情
382．培训记录应当详细记载培训（ ） A. 要求 B. 方式 C. 费用 D. 时间
383．跑市场主要由（ ）来完成。 A. 支行长 B. 客户经理 C. 柜员 D. 安保人员
384．财富系列理财产品投资范围不包括（ ）。 A. 短期融资券 B. 回购 C. 黄金 D. 同业拆借
385．客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（ ） A. 因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。 B. 因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。 C. 在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。
D. 由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。
386．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中， 开户已满（ ）。 A. 两个自然日 B. 三个工作日 C. 两个工作日 D. 三个自然日
387．我国债券基金的认购费率一般在（）。 A. 1%以下 B. 1%-2% C. 2%-3% D. 3%-4%
388．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？ A. 家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B. 对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作 准备
C. 在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。
D. 家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
389．握手的全部时间应控制在（ ）秒钟以内。 A. 1 B. 3 C. 5 D. 10
390．我行坚持服务（ ）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位 A. 西部 B. 长三角地区 C. 三农 D. 弱势群体
391．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，
喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（ ）更为有效。 A. 反复说明内容 B. 注重图表与照片显示 C. 提供口语指示 D. 提供实际操作的演练
392．理财经理应如实告知客户（ ） A. 其它客户购买情况 B. 自己的手机号码
C. 银行每日理财产品的销售情况
D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
393．我国关于信托的唯一一部法律是（） A. 《信托公司管理办法》 B. 《中国人民共和国信托法》
C. 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 D. 《进一步规范银信理财合作业务的通知》
394．商业银行代销信托计划时，承担（） A. 投资风险 B. 信用风险 C. 市场风险
D. 代理资金收付责任
395．在接听对方电话时，力争在（ ）声之内接听。 A. 3 B. 4 C. 5 D. 6
396．2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（） A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报
397．下列话术采用了最后时限法的是（ ）。 A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
398．客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（） A. 代销协议
B. 理财产品认购协议书 C. 信托合同 D. 委托代理合同
399．债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越( )，所承担的利率风险就越( )。 A. 大 高 B. 大 低 C. 小 高 D.
400．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是 A. 货币政策 B. 消费者收入水平 C. 通货膨胀 D. 国际收支
401．基金投资者要缴纳的费用是() A. 申购费用 B. 管理费用 C. 托管费用
D. 基金投机交易费用
402．握手的全部时间应控制在（ ）秒钟以内。 A. 1 B. 3 C. 5 D. 10
403．外汇投资以合约形式出现的主要优点在于（） A. 规范化 B. 增加流动性 C. 节省投资金额 D. A、B、C
404．一般而言，客户资金的投资期限越长，其能够承受的投资风险越（ ）。 A. 低 B. 高 C. 不确定 D. 没有关联性
405．商业银行对超过（ ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素 A. 65 岁（含） B. 50 岁（含) C. 55 岁 D. 58 岁
406．我行“天富”系列理财产品的投资管理人以（）为主。 A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问
407．基金合同生效年以上但不满 10 年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为（）。
A. 应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 B. 应当登载最近 5 个完整会计年度的业绩 C. 应当登载最近 3 个完整会计年度的业绩 D. 应当登载最近 1 个完整会计年度的业绩
408．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 D. 综合理财服务更强调个性化的服务
409．直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 A. 14 B. 0.0714 C. 3.5
D. 0.2857
410．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起 A. 发行公司的盈利水平 B. 发行公司的股息政策变动 C. 发行公司管理层变动 D. 央行调高再贴现率
411．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有 A. 资源配置功能 B. 反映功能 C. 调节功能 D. 风险再分配功能
412．当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想“讨个说法”的行为，就是（ ）。 A. 客户投诉 B. 客户流失 C. 客户拒绝 D. 客户不满
413．客户经理聘任期一般为（ ）, 到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。 A. 6 个月 B. 12 个月 C. 18 个月 D. 24 个月
414．在（ ）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越来越有“价值”。 A. 双选促成法 B. 欲擒故纵法 C. 建议尝试法 D. 直接请求法
415．外汇投资以合约形式出现的主要优点在于（） A. 规范化 B. 增加流动性 C. 节省投资金额
D. A、B、C
416．小李 26 岁，未婚，租房，今年想买 1 套约 200 万的住房，贷款 120 万，20 年还清,目前平均年收入 20 万元，年储8 万元，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小李理财价值观更接近的类型是（ ）。
A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户） C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
417．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ） A. 4 级 B. 3 级 C. 5 级 D. 6 级
418．截至 2012 年 6 月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（ ）。 A. 0 B. 1 C. 2 D. 3
419．集合资金信托计划的发行主体是（） A. 银行 B. 基金公司 C. 证券公司 D. 信托公司
420．2012 年，针对部分代销基金产品，我行开展了个人网银申购费率（）优惠活动。 A. 三折 B. 四折 C. 五折 D. 六折
421．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。 A. 10～20 倍 B. 20～30 倍
C. 30～40 倍 D. 40～50 倍
422．下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，错误的是
A. 投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
B. 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C. 长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
423．客户：我要先跟我爱人商量一下！ 客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？ 这段话术中，客户经理采用了（ ）。 A. 直接法 B. 逆转法 C. 迂回法 D. 追问法
424．投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付费用是 A. 保险标的 B. 保险费 C. 保险赔偿 D. 以上都不是
425．超过（ d）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月 C. 3 个月 D. 一年
426．请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属于（ ）促成方法。 A. 快刀斩麻法 B. 双选促成法 C. 建议尝试法 D. 直接请求法
427．客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（ ）以上。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80%
428．客户经理提问：“您看，这些问题都很容易解决，怎么样，你先试一试？”这是何种销售促成方法？（ ） A. 双选促成法 B. 最后时限法 C. 投石问路法 D. 循循善诱法
429．目前，我行理财产品风险评级结果包括（ ）风险等级。 A. 三个 B. 四个 C. 五个 D. 六个
430．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（ ） A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险
431．按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（ ）必须为同一人。 A. 受益人 B. 受托人 C. 管理人 D. 托管人
432．办理储债业务还需在理财类交易账户下开立一个实名（ ）用以记载其债权及变动情况。
A. 国债托管账户 B. 个人国债账户 C. 储蓄国债托管账户 D. 储蓄国债账户
433．保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。
A. 10% B. 15% C. 30% D. 50%
434．以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以 99 元提前赎回，则提前赎回收益率为() A. 0.03 B. 0.04 C. 0.042 D. 0.0425
435．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（ ）。 A. 暗示启发法 B. 利益促成法 C. 最后时限法 D. 逆转法
436．电话约访的目的是争取（ ）。 A. 销售机会 B. 引见机会 C. 面谈机会 D. 沟通机会
437．（ ）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。 A. 营业网点
B. 自助银行及自助设备 C. 电子银行 D. 客户经理
438．培训记录应当详细记载培训（ ） A. 要求 B. 方式 C. 费用 D. 时间
439．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价原则。（c ）
A. 坚持原则 B. 严守底线 C. 一视同仁
D. 巧用其他客户的案例
440．在规范的销售流程中，不包括（ ）行为。 A. 大堂揽客 B. 引见 C. 直销
D. 发掘现有顾客资源
441．老李 60 岁，是私营企业主，最近他的企业上市了，他将自己的股份套现了，形成一笔巨额收入，老李主要想将这钱用于养老。以下哪种缴费方式最适合老李（a）。 A. 趸交 B. 5 年缴 C. 10 年缴 D. 15 年缴
442．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ c）。 A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前 C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前 D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前
443．客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（ ），将银行产品“实证”化。 A. 现场演练法 B. 直接请求法 C. 优惠诱导法 D. 投石问路法
444．（ ）是指客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之间的感情交流，在彼此亲近、认可、相互助的基础上，建立与客户之间和谐稳固的关系。 A. 上门维护 B. 顾问式维护 C. 超值维护 D. 情感维护
445．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一
种外币买卖成另一种外币的易行为 A. 实时汇率 B. 即时汇率 C. 远期汇率 D. 平均汇率
446．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 A. 银行存款 B. 普通股 C. 公司债券 D. 优先股
447．以下说法正确的是（ ）
A. 客户交易的 Au（T+D）合约的收益率容易受到国内宏观经济调控的影响 B. 目前国内商业银行的贵金属业务运作受制于国际市场上较少的贵金属衍生产品 C. 贵金属业务已经逐步摆脱了产品同质化的现象
D. 发展我行的贵金属业务，须合理分配贵金属业务中的高中低端和不同风险类型产品
448．以下基金销售行为符合法律、行政法规或中国证监会有关规定的有（ ）。 A. 基金管理人根据投资者的认购金额适用不同的认购费率标准 B. 采取抽奖的方式销售基金
C. 基金宣传推介人员没有取得基金从业资格
D. 基金销售人员将投资者买卖、持有基金份额的信息存档并与某保险公司共享
449．宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的是 A. 金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响 B. 当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高 C. 资金需求大于供给，金融产品收益率提高
D. 房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升
450．中国邮政储蓄银行有限责任公司股改获批的时间为（ ）。 A. 2007 年 3 月 B. 2011 年 12 月 31 日 C. 2012 年 1 月 21 日 D. 2012 年 1 月 31 日
451．外部营销风险是指由于（ ）带来的营销风险。 A. 环境因素 B. 政治因素
C. 经济因素 D. 外部因素
452．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的 A. 资源配置的功能 B. 聚敛资金的功能 C. 调节微观经济的功能 D. 风险再分配功能
453．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（ ）。 A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010 评卷人 得分 二、判断题
454．客户经理要始终与客户保持距离，消除客户的陌生感和防备感。 A. 正确 B. 错误
455．以客户为中心，意味着商业银行的活动一切都要以客户利益为出发点。 A. 正确 B. 错误
456．中国邮政储蓄银行邮银财富御享系列人民币理财产品的产品类型是非保本固定收益型理财产品。 A. 正确 B. 错误
457．《信托法》规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况报告委托人和受益人。 A. 正确 B. 错误
458．保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。 A. 正确 B. 错误
459．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定行分配。 A. 正确 B. 错误
460．债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证 A. 正确 B. 错误
461．银行从业人员应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则与客户进行业务往来。 A. 正确 B. 错误
462．在系统中认购金苹果理财产品的流程与机构客户认购我行其他理财产品的流程基本一样。
A. 正确 B. 错误
463．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安的理财计划。 A. 正确 B. 错误
464．我行“金种子”优选投顾人民币理财产品主要投资于一级市场股票。 A. 正确 B. 错误
465．财富系列理财产品没有市场风险。 A. 正确 B. 错误
466．上海黄金交易所引用了限仓制度来调节实物供需矛盾。 A. 正确 B. 错误
467．对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的朝阳行业可优先选择。 A. 正确 B. 错误
468．可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。 A. 正确 B. 错误
469．客户信息管理就是建立数据库。 A. 正确 B. 错误
470．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大 A. 正确 B. 错误
471．国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。 A. 正确 B. 错误
472．商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 A. 正确 B. 错误
473．经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 A. 正确 B. 错误
474．我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。 A. 正确 B. 错误
475．邮储银行根据自身的定位和发展策略,把“以客户为中心”确定为营销工作的核心理念,利润是我行经营管理指导想的唯一核心。 A. 正确 B. 错误
476．客户经理通过一对一的方式，对潜在客户与现实客户的情况、信息进行收集与分析的方式是直接获取。 A. 正确 B. 错误
477．客户经理应掌握的对手信息包括网点分布、营业时间、资费情况、营销活动。 A. 正确 B. 错误
478．使用直接请求法时，态度恳切会加深客户对你的信任，从而使客户在心理上更容易接受成交请求。 A. 正确 B. 错误
479．从事宣传推介基金活动的人员应当取得基金从业资格。（） A. 正确 B. 错误
480．拥有同家银行不同的产品数量通常作为衡量客户对银行忠诚度的依据。 A. 正确 B. 错误
481．客户经理的职级变动，主要是依据营销业绩。 A. 正确 B. 错误
482．客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。 A. 正确 B. 错误
483．如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期
限较长的理财产品以规避收率下行带来的损失。 A. 正确 B. 错误
484．商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 A. 正确 B. 错误
485．经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 A. 正确 B. 错误
486．中国邮政储蓄银行发行的理财产品中,产品的风险从大到小依次为:金种子 ,财富债券系列,天富系列。 A. 正确 B. 错误
487．倾听是销售的好方法之一 A. 正确 B. 错误
488．在和客户初步沟通或者交流还未进入高潮的情况下，不要轻易将优惠条件拿出来。 A. 正确 B. 错误
489．我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值
A. 正确 B. 错误
490．国债不可流通转让，但在规定时间内可提前兑取. A. 正确 B. 错误
491．我行全部“天富”系列产品都应用了 CPPI 保本策略。 A. 正确 B. 错误
492．信托可以因受托人破产而终止。 A. 正确 B. 错误
493．生涯规划和家庭生命周期的主要差异在于，生涯规划更偏重于个人，而家庭生命周期是多数家庭必然要经历的过程。 A. 正确 B. 错误
494．我行部分“天富”人民币理财产品应用了 CPPI 保本策略，因此，不会出现本金亏损
的情况。 A. 正确 B. 错误
495．拜访调查是间接获取客户信息的途径。 A. 正确 B. 错误
496．个人客户要选择有较大利润贡献或具有开发潜力的本行客户及其他行的个人优质客户。
A. 正确 B. 错误
497．情感维护是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。 A. 正确 B. 错误
498．客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。 A. 正确 B. 错误
499．客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。 A. 正确 B. 错误
500．市场风险指市场结构发生变化而产生的内部营销风险。 A. 正确 B. 错误
501．按照工作重点的不同，确定日程安排，可以使相关的管理活动和营销活动变得更为高效。也能确保客户经理的时安排符合网点的整体要求，帮助网点效益最大化。 A. 正确 B. 错误
502．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。 A. 正确 B. 错误
503．我行部分“天富”人民币理财产品应用了 CPPI 保本策略，因此，不会出现本金亏损的情况。 A. 正确 B. 错误
504．如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。 A. 正确 B. 错误
505．客户在我行进行客户风险承受力评估后，有权知晓自身的风险承受力等级。 A. 正确 B. 错误
506．营销体系建设工作由渠道管理部牵头，各业务部门和人力资源部、计划财务部、信息科技建设部等共同推进，形总、分、支行多层级协调配合的工作方式。 A. 正确 B. 错误
507．客户满意度可以决定客户未来最想买什么产品，什么时候买，这些购买可以产生多少收入。 A. 正确 B. 错误
508．对通过外部引见而取得接触的客户进行营销，会比陌生拜访或初次合作的客户成功率低。
A. 正确 B. 错误
509．客户在我行进行客户风险承受力评估后，有权知晓自身的风险承受力等级。 A. 正确 B. 错误
510．银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期。A A. 正确 B. 错误
511．义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。在家庭理财上，主要包括日常生活基本开销、贷分期还款额、续期保费支出等。 A. 正确 B. 错误
512．消费性需求属于客户需求目的的一种。B A. 正确 B. 错误
513．再次拜访如果能给客户留下耳目一新的感觉，比如提供新的方案或思路，则会加大营销成功的可能性。A A. 正确 B. 错误
514．收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。B A. 正确 B. 错误
515．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。A A. 正确 B. 错误
516．邮储银行员工应当遵守员工职业形象的有关规定，保护中国邮政储蓄银行的形象和信誉。A
A. 正确 B. 错误
517．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠B
518．根据业务规定，客户在我行办理理财业务时，客户风险承受力测评有效期为 6 个月。B
A. 正确 B. 错误
519．外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。B A. 正确 B. 错误
520．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过短信简要说明来意。A
A. 正确 B. 错误
521．优质的客户服务、感动客户、交叉营销都是培育忠诚客户的方法。A A. 正确 B. 错误
522．实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差 A. 正确 B. 错误
523．证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。B A. 正确 B. 错误
524．客户经理在打电话时应始终保持微笑。 A. 正确 B. 错误
525．信托计划是由证券公司发行的。B A. 正确 B. 错误
526．道 A. 正确 B. 错误
527．客户经理选择目标客户首先要选择目标市场。 A. 正确 B. 错误
528．女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。
A. 正确 B. 错误
529．在初次见面时，客户并不了解邮储银行以及客户经理的情况，客户经理的穿着、仪表往往决定了客户对邮储银行及客户经理的第一印象。 A. 正确 B. 错误
530．证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。 A. 正确 B. 错误
531．可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。 A. 正确 B. 错误
532．《信托法》规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况报告委托人和受益人。 A. 正确 B. 错误
533．在系统中认购金苹果理财产品的流程与机构客户认购我行其他理财产品的流程基本一样。
A. 正确 B. 错误
534．市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行息披露 A. 正确 B. 错误
535．小刘和丈夫小李特别热爱旅游，之前约定每季度必须进行一次国内游。对于小刘和小李来说，这部分旅游支出属家庭义务性支出。 A. 正确 B. 错误
536．投资者不可以用自由外汇和人民币购买代客境外理财产品 A. 正确 B. 错误
537．为了提升和鼓舞员工士气，可以组织员工大喊“我最棒”“我是最好的”“我一定能成功”等口号。A A. 正确 B. 错误
538．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的道 A. 正确 B. 错误
539．资料查阅法是选择目标客户的常用技巧。 A. 正确 B. 错误
540．程
如果客户的多种金融需求都在同一家网点得到了满足，说明该网点的个人客户经理、公司客户经理、中小企业客经理和支行长都可能服务过这位客户，那么客户与网点的关系就会更加稳固，降低了由于个人疏忽或过失而造成客 户流失的可能性。 A. 正确 B. 错误
541．商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 A. 正确 B. 错误
542．客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。 A. 正确 B. 错误
543．营销关系中，最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者。A A. 正确 B. 错误
544．感动客户是培育忠诚客户的关键。A A. 正确 B. 错误
545．认购财富系列理财产品时，募集期内的利息计入认购本金份额。B A. 正确 B. 错误
546．ABCD
547．电话是重要的约访客户方式。A A. 正确 B. 错误
548．直接请求法促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之意。 A. 正确 B. 错误
549．相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资
产
A. 正确 B. 错误
550．各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。
A. 正确 B. 错误
551．在基金宣传推介材料中，不得使用“坐享财富增长”“安心享受成长”“尽享牛市”等易使基金投资人忽视风险表述。（） A. 正确 B. 错误
552．合理有效地安排意向客户跟进，可以帮助客户经理确定销售重点，合理安排工作优先次序，提升工作效率，提高务质量。 A. 正确 B. 错误
553．商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 A. 正确 B. 错误
554．行分配。 A. 正确 B. 错误
555．资产类需求属于客户需求目的的一种。 A. 正确 B. 错误
556．情感维护是客户维护的方法之一。 A. 正确 B. 错误
557．贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。 A. 正确 B. 错误
558．市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。 A. 正确 B. 错误
559．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大 A. 正确 B. 错误
560．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值
A. 正确 B. 错误
561．银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期。 A. 正确 B. 错误
562．只要客户的认购金额满足“金种子”的最低认购起点，无须其他特别手续，便可直接认购。 A. 正确 B. 错误
563．客户在我行进行客户风险承受力评估后，有权知晓自身的风险承受力等级。 A. 正确 B. 错误
564．人民币理财产品的发行期以及追加投资期，客户活期账户止付的金额按活期存款利率计息
A. 正确 B. 错误
试卷名称： 理财经理岗位（初级）资格考试--试点(31)
565．收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。 A. 正确 B. 错误
566．一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。 A. 正确 B. 错误
567．理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 0.3，则 2 份理财产品 A 和 1 份理财产品 B 的收益率相关系数是 0.6。 A. 正确 B. 错误
568．信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 A. 正确 B. 错误
569．市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行息披露 A. 正确 B. 错误
570．客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。
A. 正确 B. 错误
571．客户经理应该根据自身的任务量向客户推荐产品。 A. 正确 B. 错误
572．最有资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。 A. 正确 B. 错误
573．在基金宣传推介材料中，可以使用“净值归一”的表述。（） A. 正确 B. 错误
574．信托可以因受托人破产而终止。 A. 正确 B. 错误
575．根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金 6 个月、理财 12 个月。 A. 正确 B. 错误
576．我行日日升人民币理财产品为保本保收益理财产品。 A. 正确 B. 错误
577．在推荐产品的过程中要特别留意客户的反应，如果客户表现出不耐烦或应付的情绪，则要适时停止，尽快变化话题。 A. 正确 B. 错误
578．市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行息披露 A. 正确 B. 错误
579．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。 A. 正确 B. 错误
580．账户贵金属采用的是集合竞价、撮合成交的方式。 A. 正确 B. 错误
581．利率不变时，期限越长，终值系数越大 A. 正确 B. 错误
582．如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。
A. 正确 B. 错误
583．《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。 A. 正确 B. 错误
584．电话是重要的约访客户方式。 A. 正确 B. 错误
585．在策划方案中，怎么发现、识别、激活、加工和满足客户的需求并使客户认同，是营销成功的关键 A. 正确 B. 错误
586．再次拜访如果能给客户留下耳目一新的感觉，比如提供新的方案或思路，则会加大营销成功的可能性。 A. 正确 B. 错误
587．我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。 A. 正确 B. 错误
588．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。 A. 正确 B. 错误
589．保本基金比较适合那些能够忍受投资亏损、比较激进的投资者。（） A. 正确 B. 错误
590．金苹果理财产品投资的金融工具夏普比率较高。 A. 正确 B. 错误
591．如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收率下行带来的损失。 A. 正确 B. 错误
592．商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 A. 正确 B. 错误
593．营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发
现商机。 A. 正确 B. 错误
594．正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 A. 正确 B. 错误
595．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠B
596．道 A. 正确 B. 错误
597．根据我行客户风险承受力评估相关规定，“L4 级/较高风险承受能力”可投资“PR2 稳健型”理财产品。A A. 正确 B. 错误
598．题干：A
银行制服应保持洁净、清爽、挺括，衣裤、包括领带、领花、丝巾清洗后一定要经常清洗并熨烫整齐。 A. 正确 B. 错误
599．期限不变时，利率越高，现值系数越大B A. 正确 B. 错误
600．金苹果理财产品投资的金融工具夏普比率较高。A A. 正确 B. 错误
601．经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。A A. 正确 B. 错误
602．A
603．安全感可以用保障除以危险的概念来衡量。在同样的危险发生概率下，安全感需求强烈者需要较多的保障。 A. 正确 B. 错误
604．有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 A. 正确 B. 错误
605．年金终值系数是以(1+利率)为比例系数的等比数列的和 A. 正确 B. 错误
606．根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金 6 个月、理财 12 个月。 A. 正确 B. 错误
607．与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。 A. 正确 B. 错误
608．客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。ABDA. 正确 B. 错误
609．A. 正确 B. 错误
610．如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。 A. 正确 B. 错误
611．金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 A. 正确 B. 错误
612．《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。 A. 正确 B. 错误
613．财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。 A. 正确 B. 错误
614．生涯规划和家庭生命周期的主要差异在于，生涯规划更偏重于个人，而家庭生命周期是多数家庭必然要经历的过程。 A. 正确 B. 错误
615．中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为 2011 年 12 月 31 日。 A. 正确 B. 错误
616．对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的朝阳行业可优先选择。 A. 正确 B. 错误
617．如果在一些休闲的场合，客户经理可以和客户一样穿上宽松的运动服，戴上质地好的太阳帽。 A. 正确 B. 错误
618．国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券” A. 正确 B. 错误
619．市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。 A. 正确 B. 错误
620．上市公司增资扩股就会导致股价上涨 A. 正确 B. 错误
621．市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行息披露 A. 正确 B. 错误
622．销售保险产品时，应全面客观的介绍保险产品，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，应当按保险条款将险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期和费用扣除等重要事项明确告知客户。 A. 正确 B. 错误
623．一般来讲，债券型理财产品较信托型理财产品的风险要高一些，较适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者。 A. 正确 B. 错误
624．与客户接触时，直接上门可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。 A. 正确 B. 错误
625．当准客户出现购买信号，却又犹豫不决或者成交意图不是十分强烈的时候，客户经理可假定准客户已经同意购买采用循循善诱法的技巧进行促成。 A. 正确 B. 错误ABCD
626．理
意向客户是指尚未达成销售但却具有很大潜力的客户以及需要维护的客户；意向客户跟进是指通过使用“客户信表”，收集和分析客户的信息，并且确定联系的优先顺序，以便合理安排时间，着重发展优质客户。 A. 正确 B. 错误
627．为了控制邮银财富御享理财产品面临的流动性风险，我行对该产品的设计将依据主要配置资产的剩余期限而量定并辅助性地配置一些流动性较高的资产。 A. 正确 B. 错误
628．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的道 A. 正确 B. 错误
629．根据业务规定，客户在我行办理基金业务时，客户风险承受力测评有效期为 6 个月。 A. 正确 B. 错误
630．善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。 A. 正确 B. 错误
631．范
客户经理可以进行柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支行长等具有柜台业务办理权限的工作。 A. 正确 B. 错误
632．债券的信用风险不属于系统性风险。 A. 正确 B. 错误
633．为了控制邮银财富御享理财产品面临的流动性风险，我行对该产品的设计将依据主要配置资产的剩余期限而量定并辅助性地配置一些流动性较高的资产。 A. 正确 B. 错误
634．经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 A. 正确 B. 错误
635．双选促成法也称为封闭提问法。 A. 正确 B. 错误
636．客户风险承受力评估仅作为我行了解客户风险承受力等级的参考资料，属于银行内部资料，仅供理财经理参考，需要向客户告知并解释。 A. 正确 B. 错误
637．财富债券系列理财产品适合于【无投资经验】投资者。
A. 正确 B. 错误
638．广义的公司客户单指企业客户，即进行自主经营、实行独立经济核算的经济组织。 A. 正确 B. 错误
639．客户提出拒绝，说明客户将完全不与银行合作。 A. 正确 B. 错误
640．感动客户是培育忠诚客户的关键。 A. 正确 B. 错误
641．客户经理拜访客户时，带了一些药品作为礼物。 A. 正确 B. 错误
642．目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。 A. 正确 B. 错误
643．取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》即可销售投资连结保险。 A. 正确 B. 错误
644．商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 A. 正确 B. 错误
645．保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。 A. 正确 B. 错误
646．客户经理根据不同资产客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。 A. 正确 B. 错误
647．情感维护是指客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之间的感情交流，在彼此亲近、认可、相
互帮助的基础上，建立与客户之间和谐稳固的关系。 A. 正确 B. 错误
648．利率风险 A. 正确 B. 错误
649．保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。
A. 正确 B. 错误
650．我行发售的邮银财富御享理财产品收益率高，风险也很高。 A. 正确 B. 错误
651．结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 A. 正确 B. 错误
652．顾问式维护是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。 A. 正确 B. 错误
653．电话营销中，客户经理的第一句话是否能够吸引客户是电话营销继续进行的关键。 A. 正确 B. 错误
654．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 A. 正确 B. 错误
655．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 A. 正确 B. 错误
656．凭债起息日为当期国债发行开始日，储债起息日为客户购买国债当日. A. 正确 B. 错误
657．如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收率下行带来的损失。 A. 正确 B. 错误
658．客户已购买某只邮银财富御享理财产品，可以做撤单交易的时间为认购结束日 16 点以前。 A. 正确 B. 错误
659．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的道 A. 正确 B. 错误
660．A. 正确 B. 错误
661．生涯规划和家庭生命周期的主要差异在于，生涯规划更偏重于个人，而家庭生命周期是多数家庭必然要经历的过程。
A. 正确 B. 错误
662．尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。 A. 正确 B. 错误
663．《中华人民共和国信托法》给信托下的定义为： “本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。” A. 正确 B. 错误
664．客户在投保时，因担心后期受到保险公司的骚扰而留下虚假联系方式是可以的。 A. 正确 B. 错误
665．信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 A. 正确 B. 错误
666．a
投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日止期间的天数 A. 正确 B. 错误
667．a
市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行息披露 A. 正确 B. 错误
668．b
在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》容，由客户本人确认签字。 A. 正确 B. 错误
669．逐户确定法可帮助客户经理在工作初期快速积累客户、拓展人脉，也比较省时省力。A. 正确 B. 错误
670．引见是重要的约访客户方式。 A. 正确 B. 错误
671．对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用短信约访的方法。
A. 正确 B. 错误
672．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础产或基础变量的变化。 A. 正确 B. 错误
673．一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。 A. 正确 B. 错误
674．银行人员不得代替客户接受保险公司电话回访。 A. 正确 B. 错误
675．商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 A. 正确 B. 错误
676．销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品办理申购和赎回等相关活动的人员 A. 正确 B. 错误
677．我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。 A. 正确 B. 错误
678．循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。
A. 正确 B. 错误 评卷人 得分 三、多选题
679．上海黄金交易所目前所有挂盘合约依据交易方式的不同，可分为（ ） A. 现货实盘合约 B. 现货即期合约 C. 现货远期合约 D. 现货延期交收合约 E. 期货合约
680．下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（ ）。 A. 客户的年龄
B. 客户资金可用时间 C. 客户理财目标的弹性 D. 客户家庭的财富 E. 客户的家庭负担
681．以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是 A. 银行定期存款 B. 期货 C. 期权 D. 股票 E. 公司债券
682．代销国债业务是指我行利用本行债券柜台系统，按照财政部和中国人民银行的规定，为投资者提供的储蓄国债（ ）（ ）、（ ）等服务。 A. 认购 B. 付息 C. 兑付 D. 财产证明
683．商业银行应当建立健全（ ）管理制度 A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化
684．销售人员应基本具备的知识和技能有（ ） A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业知识 E. 基本销售技能
685．商业银行应当建立健全（ ）管理制度 A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化
686．客户的购买激情或成交机会的到来往往伴随着一些信号和迹象，可能表现为（ ）等。 A. 表情 B. 态度 C. 动作 D. 语言
687．股票投资的系统风险包括 A. 经营风险 B. 利率风险 C. 社会政治风险 D. 汇率风险 E. 宏观经济风险
688．理财人员考核指标包括（ ） A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
689．在家庭理财中，下列支出属于义务性支出的有（ ）。 A. 日常生活基本开销 B. 贷款分期还款额 C. 续期保费支出 D. 旅游消费支出 E. 基金定投
690．整理名片时，经常使用的归类方式有（ ）。 A. 根据客户的“价值”大小排序 B. 根据和客户接触的深度分类 C. 根据客户的行业分类 D. 根据客户的年龄分类
691．以下我行哪种人民币理财产品机构客户可认购 A. 鑫鑫向荣 B. 金苹果 C. 日日升
D. 月月升
692．转介绍的价值在于（ ）。 A. 缩短寻找客户的过程 B. 容易赢得新客户的认同 C. 便于客户经理整体维护 D. 有助于进入特定的圈子
693．内部营销风险包括（ ）。 A. 道德风险 B. 操作风险 C. 环境风险 D. 政策风险
694．下列关于我行客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（ ）。 A. 基金 6 个月 B. 基金 12 个月 C. 理财 6 个月 D. 理财 12 个月 E. 长期有效
695．外部引见的步骤包括（ ）。 A. 事前准备 B. 引见基础 C. 需求引见 D. 反馈感谢 E. 工作总结
696．我行现金管理工具类型的人民币理财产品有 A. 财富日日升 B. 财富月月升 C. 财富鑫鑫向荣 D. 财富债券系列
E. 财富御享系列ABCDEABCDE
697．假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为 A. 910
B. 900 C. 895 D. 890 E. 888
698．风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A. 财务状况 B. 投资经验 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好
699．投资财富鑫鑫向荣产品，应充分认识的风险包括（） A. 政策风险 B. 市场风险
C. 流动性风险ABCDACDE D. 信用风险 E. 管理风险
700．销售人员应基本具备的知识和技能有（ ） A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业知识 E. 基本销售技能
701．应对客户投诉的策略包括（ ）。 A. 判断客户的价值取向和不满意程度 B. 决定采用何种措施安抚客户，控制事态发展 C. 与客户沟通银行的改进措施
D. 确认银行的行动是否足以挽回客户的损失和心
702．结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面 A. 高收益率 B. 高风险 C. 场外交易为主
D. 结合了传统金融工具和衍生工具 E. 灵活性强，且风险和收益范围可以预知
703．按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类 A. 普通股票 B. 优先股票 C. 国有股 D. 法人股 E. 社会公众股
704．股票投资的系统风险包括 A. 经营风险 B. 利率风险 C. 社会政治风险 D. 汇率风险 E. 宏观经济风险
705．财富债券系列理财产品的特点包括（ ）。 A. 收益率波动大 B. 收益稳健 C. 本金安全 D. 投资激进
706．理财人员考核指标包括（ ） A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
707．代客境外理财产品的风险包括（） A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 利率风险 D. 市场风险 E. 经济风险
708．目前全国“金雁奖”营销评选活动设立的奖项有（ ）。 A. 优秀客户经理 B. 优秀产品经理 C. 优秀营销项目 D. 先进单位
E. 优秀个人 F. 先进个人
709．股票的风险构成中属于系统风险的是 A. 政策风险 B. 市场风险 C. 利率风险 D. 财务风险 E. 通货膨胀风险
710．家庭生涯规划的理财计划可以分（ ）四大要素。 A. 投资 B. 保险 C. 信贷 D. 节税 E. 消费
711．下列关于贝塔系数的表述正确的有 A. 贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大
B. 某证券的贝塔系数等于 1，则它的风险与整个市场的平均风险相同 C. 具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益
D. 大于 1 的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券 E. 实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在
712．下列关于我行客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（ ）。 A. 基金 6 个月 B. 基金 12 个月 C. 理财 6 个月 D. 理财 12 个月 E. 长期有效
713．按惯例介绍引荐次序包括（ ）。 A. 先把年轻的、职务相当的男士介绍给女士 B. 先把年龄小的、未婚者介绍给已婚者
C. 先把年轻者、身份地位低者介绍给年长者、身份高者 D. 把晚到者介绍给早到者
714．投资者购买财富鑫鑫向荣，计算收益的日期包括（） A. 申购当日
B. 赎回当日 C. 本金及收益到帐日 D. 赎回确认日 E. 权益登记日ABCD
715．营销流程包括（ ）。 A. 寻找目标客户 B. 正式接触客户 C. 销售促成 D. 客户维护与管理
716．与同业银行相比，以下哪些是我行代理保险业务的优势。 A. 广泛的客户来源 B. 丰富的网点资源 C. 高效的业务系统 D. 过硬的销售队伍 E. 值得信赖的品牌
717．按照发行主体分类，债券可分为 A. 政府债券 B. 公司债券 C. 金融债券 D. 可转换债券 E. 可赎回债券
718．下列个人客户需求不是按银行业务划分的有（ ）。 A. 负债类需求 B. 基本需求 C. 消费性需求 D. 安全性需求
719．客户经理初次见到客户，首先应与客户（ ）。 A. 打招呼 B. 进行自我介绍 C. 互递名片 D. 说明来意
720．2012 年，财政部、人民银行对凭债进行改革，规定凭债仅对个人投资者发售，（ ）、（ ）和（ ）等机构投资者得购买。
A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是
721．我行发行的邮银财富御享的理财资金投向包括（）。 A. 金融债 B. 短期融资券 C. 同业存款
D. 融资类固定收益信托计划
E. 固定收益类券商理财产品ABCDABCDE
722．一般而言，家庭生命周期一般包括（ A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭扩张期 D. 家庭成熟期 E. 家庭衰老期
723．信托的派生职能有（） A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资 E. 社会福利
724．客户信息管理包括（ ）。 A. 建立数据库，妥善管理 B. 掌握动态，随时更新
C. 多个渠道完善整理，做到信息共享 D. 注意信息管理的安全性
725．风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A. 财务状况 B. 投资经验 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好
726．投资财富鑫鑫向荣产品，应充分认识的风险包括（） A. 政策风险 B. 市场风险 C. 流动性风险 D. 信用风险 E. 管理风险
727．我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD） A. 创富系列 B. 天富系列 C. 财富系列 D. 金苹果系列 E. 袋里淘金系列
728．外部引见又可分为（ ）。 A. 客户引见 B. 圈内中心人物引见 C. 电话引见 D. 柜员引见 E. 客户经理引见
729．以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有（ BDE）
A. 代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户 B. 它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务 C. 商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险 D. 上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同 E. 上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物
730．外汇市场之所以存在是因为（BCD） A. 盈利 B. 贸易和投资 C. 对冲 D. 投机
731．探寻需求的技巧包括（ ABCD）。 A. 善于问问 B. 适度赞美 C. 做一个好听众 D. 旁敲侧击
732．寻找联络机会的技巧包括（ABCD ）。 A. 把客户当成朋友，保持密切联系 B. 关注客户购买的产品 C. 提供新的资讯和产品服务 D. 争取转介绍
733．引见的作用包括（ABC ）。 A. 有助于增强网点的凝聚力 B. 有助于深化同客户的关系 C. 有助于拓展网点外部资源 D. 有助于提升品牌形象 E. 有助于提升运营效率
734．申报金苹果理财需求时，《中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表》中填写的内容包括（）等。 A. 客户信息 B. 要求收益率 C. 资金闲置时间 D. 规模 E. 理财产品代码
735．基金宣传推介材料必须真实、准确，不符合要求的是（ABCD）。 A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B. 违规承诺收益或承担损失 C. 诋毁他人
D. 登载单位或者个人的推荐性文字
736．我行目前已开展的代理贵金属业务，是指我行作为上海黄金交易所的金融类会员，与个人客户和法人客户建立代关系，为客户提供金交所贵金属买卖、（ ）和（ ）等服务的一项中间业务。 A. 资金清算 B. 套期保值 C. 实物交割 D. 代理操盘 E. 回购
737．生涯规划主要包括以下环节，分别为（ BCDE）。 A. 成长规划
B. 事业规划 C. 家庭规划 D. 居住规划 E. 退休规划
738．风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A. 财务状况 B. 投资经验 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好
739．按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。 A. 债券型 B. 信托型
C. 保证收益理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划托型
740．客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（ ）。 A. 政策风险 B. 市场风险 C. 流动性风险 D. 信用风险ABCABCDE E. 管理风险
741．与客户正式接触的顺序是( )。 A. 拉近距离 B. 探寻需求 C. 引发兴趣 D. 开场白和寒暄
742．策划方案写作中要注意（ABCD ）。 A. 主题要明确 B. 直接说明利益点 C. 要围绕主题精简文字 D. 要具有良好的可执行性
743．关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是ABD
A. 资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B. 一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C. 市场资产组合的贝塔值是 0
D. 某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E. 一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略
744．提供解决方案的作用包括（ ）。 A. 有助于提升品牌形象 B. 有助于提升网点运营效率 C. 有助于提高销售的成功率 D. 有助于提高客户的贡献度 E. 有助于保持良好的客户关系
745．个人客户需求按银行业务划分可分为（ ）。 A. 负债类需求 B. 资产类需求 C. 中间业务类需求 D. 理财类需求
746．家庭生涯规划的理财计划可以分（ ）四大要素。 A. 投资 B. 保险 C. 信贷 D. 节税 E. 消费
747．客户经理应掌握的对手信息包括（ ）。 A. 网点分布 B. 营业时间 C. 资费情况 D. 服务种类 E. 营销活动
748．财富系列理财产品的债券投资策略包括（ ）。 A. 收益率曲线策略 B. 骑乘策略 C. 收益率利差策略 D. 类别配置策略
749．外汇市场之所以存在是因为（） A. 盈利 B. 贸易和投资 C. 对冲 D. 投机
750．股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是 A. 经营风险 B. 财务风险
C. 市场风险ABD. 信用风险 E. 货币政策风险
751．市场风险主要包括（ ）。 A. 客户风险 B. 竞争风险 C. 管制风险 D. 依赖性风险
752．获取客户信息的途径包括（ ）。 A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取
753．人的生命周期可以划分为以下哪些阶段 A. 中年成熟期 B. 老年养老期 C. 少年成长期 D. 青年发展期 E. 成年稳定期
754．债券型理财产品的主要特点为（ ）。 A. 投资标的风险较低 B. 投资标的风险较高 C. 期限较短
D. 产品收益比较固定 E. 产品收益比较高
755．促成销售的技巧包括（ ）。
A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 双选促成法 D. 投石问路法 E. 循序善诱法 F. 现场演练法
756．商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有 A. 条块现货 B. 金币 C. 黄金基金 D. 黄金存折 E. “纸黄金” ABCDEFGABC
757．2008 年 1 月 28 日我行全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行( )、( )、( )的科学管理模式。 A. 统一管理国债额度 B. 统一结算国债资金 C. 直接监控国债资金安全 D. 间接监控国债资金安全
758．销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品
759．当客户拒绝的原因具有客观依据时，客户经理应该（ ）。
A. 实事求是地承认客户的意见，不过不要就此偃旗息鼓，或者因此而丧失自信。 B. 设法将客户的注意力转移到产品的其他优势上。 C. 要对客户提出的意见表示感谢。
D. 表示反对，据理力争，一定要说服客户。
760．结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致 A. 市场利率波动 B. 外汇市场汇率波动 C. 提前终止权掌握在银行手里
D. 不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E. 股票市场价格指数波动
761．内部引见是指（ ABC）。
A. 网点员工将目标客户介绍给其他网点成员的行为 B. 实现团队协作、产生交叉销售的有效方法 C. 提高网点整体业绩的重要途径 D. 促进网点运营风险的主要手段 E. 提升网点品牌形象的主要方法
762．在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是ABCDE A. 贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B. 贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大 C. 贝塔系数为零的证券是无风险证券
D. 期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降 低期望收益率
E. 投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
763．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是ABDE A. 标准差 B. 方差 C. 相关系数 D. 离散系数 E. 贝塔系数
764．ABCDE
765．以下我行哪种人民币理财产品机构客户可认购BCD A. 鑫鑫向荣 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升
766．金苹果专户理财产品的投资范围不包括（ )。 A. 国债 B. 央行票据 C. 短期融资券 D. 股票
E. 期货
767．固定收益理财计划的特点是 A. 投资者获取的收益固定 B. 风险由银行和投资者共同承担 C. 风险完全由银行承担
D. 如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
768．外汇市场之所以存在是因为（） A. 盈利 B. 贸易和投资 C. 对冲 D. 投机
769．销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品
770．下列关于我行客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（ ）。 A. 基金 6 个月 B. 基金 12 个月 C. 理财 6 个月 D. 理财 12 个月 E. 长期有效
771．电话约访的步骤包括（ ） A. 寒暄致意，自我介绍 B. 确定客户是否方便通话 C. 道明来意，提出约访要求 D. 再次确认约会细节，感谢客户
772．下列理财产品中具有保本性的产品包括 A. 货币市场基金 B. 股票市场基金 C. 政策性金融债券 D. 政府债券
E. 央行票据
773．我行“金种子”人民币理财产品的较理想目标客户是 A. 高风险承受能力的中高端客户 B. 有保本要求的中高端客户 C. 有保收益要求的中高端客户
D. 具备基金、股票投资经验，具有风险意识，追求中长期收益的客户 E. 具备普通银行理财产品投资经验，具有奉献意识，追求中长期收益的客户
774．公司客户对银行的需求主要包括（ ）方面。 A. 金融业务 B. 金融产品 C. 金融服务 D. 金融资讯
775．电话约访的步骤包括（ ） A. 寒暄致意，自我介绍 B. 确定客户是否方便通话 C. 道明来意，提出约访要求 D. 再次确认约会细节，感谢客户
776．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有 A. 固定收益率 B. 最低收益率 C. 预期最高收益率 D. 浮动收益率 E. 保本收益率
777．风险承受能力评估依据至少应当包括（ acde） A. 财务状况 B. 投资经验 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好
778．家庭生涯规划的理财计划可以分（abcd ）四大要素。 A. 投资 B. 保险
C. 信贷 D. 节税 E. 消费
779．期货市场至少包括（bd） A. 结算中心 B. 交易市场 C. 投资市场 D. 清算中心 E. 交割市场
780．假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为 A. 910 B. 900 C. 895 D. 890 E. 888
781．销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品ABDCDE
782．某个人客户填写我行风险评级表后,被测评为平衡型级别客户,我行理财经理可向客户推荐以下哪些我行销售的理产品 A. 金种子 B. 金苹果
C. 财富债券 2012 年第 20 期 D. 中信三号代销信托 E. 鑫鑫向荣
783．实盘交易较国际上流行的外汇保证金交易缺少（）机制 A. 融资杠杆 B. 保证金交易的买多 C. 保证金交易的卖空
D. 经营杠杆
784．关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是abd A. 资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B. 一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C. 市场资产组合的贝塔值是 0
D. 某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E. 一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略
785．以下哪个金融市场属于短期资金市场 A. 同业拆借市场 B. 票据市场 C. 大额定期存单市场 D. 股票市场 E. 回购协议市场
786．理财人员考核指标包括（ ） A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售ABCD E. 工作时间长短
787．下列关于我行客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（ ）。 A. 基金 6 个月 B. 基金 12 个月 C. 理财 6 个月 D. 理财 12 个月 E. 长期有效
788．主要外汇市场交易类型包括（） A. 实盘交易 B. 按金交易 C. 外汇期货交易 D. 期权交易 E. 远期交易
789．风险承受能力评估依据至少应当包括（ ） A. 财务状况
B. 投资经验 C. 投资目的 D. 收益预期 E. 风险偏好
790．外汇理财产品按照收益风险类型的不同，可分为（） A. 保证收益型 B. 保本浮动收益型 C. 保本固定收益型 D. 非保本浮动收益型 E. 非保本固定收益型
791．家庭生涯规划的理财计划可以分（ ）四大要素。 A. 投资 B. 保险 C. 信贷 D. 节税 E. 消费
792．若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括 A. 流动性 B. 参与性 C. 偿还性 ABCDEFGABCDEFG D. 收益性 E. 安全性
793．处理投诉应注意的问题包括（ABCDEF ）。 A. 站在客户一边 B. 肯定客户的感觉 C. 承担责任 D. 保持积极的态度 E. 做不到的事不要夸口 F. 继续联络客户
794．客户经理应掌握的对手信息包括（ ）。 A. 网点分布 B. 营业时间 C. 资费情况
D. 服务种类 E. 营销活动
795．《国债承销团成员资格审批办法》（财政部、中国人民银行、证监会令第 39 号，简称《审批办法》）：该办法的义为（ ） A. 用于规范国债承销团成员资格审批行为 B. 保护申请人和国债承销团成员的合法权益 C. 促进国债顺利发行和市场稳定发展 D. 以上均对
796．家庭生涯规划的理财计划可以分（ ）四大要素。 A. 投资 B. 保险 C. 信贷 D. 节税ABCDAC E. 消费
797．资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是 A. 投资者有共同的风险厌恶系数
B. 投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C. 投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D. 投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 E. 投资者将获得相同的回报率
798．与同业银行相比，以下哪些是我行代理保险业务的优势。 A. 广泛的客户来源 B. 丰富的网点资源 C. 高效的业务系统 D. 过硬的销售队伍 E. 值得信赖的品牌
799．信托的主体有（acd） A. 委托人 B. 管理人 C. 受托人 D. 受益人 E. 托管人
800．目前我行滚动发售的理财产品包括以下哪几种
A. 鑫鑫向荣 B. 金种子 C. 日日升 D. 月月升
801．证券投资基金的特点包括（abcde）。 A. 集合理财、专业管理 B. 组合投资、分散风险 C. 利益共享、风险共担 D. 严格监管、信息透明 E. 独立托管、保障安全
802．公司客户对银行的需求主要包括（ ）方面。 A. 金融业务 B. 金融产品 C. 金融服务 D. 金融资讯
803．假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为 A. 910 B. 900 C. 895 D. 890 E. 888
804．债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品 A. 国债 B. 金融债 C. 中央银行票据 D. 期权 E. 股票
805．按照客户属性和业务特征的不同，我行的客户可以划分为（ac ）。 A. 个人客户 B. 普通客户 C. 公司客户 D. VIP 客户
E. 行政事业单位 F. 财政（除社保）
806．营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地（abcd ）的方法和措施。 A. 识别需求 B. 满足期望 C. 实现远景 D. 达到目标
807．理财人员考核指标包括（ ） A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
808．非保证收益理财计划可以分为( )。 A. 保证收益理财计划 B. 浮动收益理财计划 C. 非浮动收益理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划
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