一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分)
1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度
2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值
D．物价总水平
3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人
B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的 、拥有本国国籍的自然人
4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6 B．5 C．4 D．3
5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A．货币供应量；基础货币 B．基础货币；高能-货币
C．基础货币；流通中现金 D．基础货币；货币供应量
6．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．M1 B．M0 C．基础货币 D．M2
7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
8．衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．国民生产总值物价平减指数
9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具
10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A．再贴现 B．利率政策 C．存款准备金 D．公开市场业务
11．( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制
12．股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权
13．求取资本利润率的财务指标不包括( )。
A．净利润 B．资本 C．总资产 D．总负债
14．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。
A．央行票据为中国人民银行发行的
B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C．央行票据发行时将向市场投放资金 D．央行票据到期时将放出基础货币
15．我国目前个人住房贷款利率( )。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理
C．上下限均放开 D．实行上下限管理
16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。
A. 7 日 B．15日 C．20日 D．25日
18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A．3001．71 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10
19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户
20．因重大误解而订立的合同应予( )。
A．无效 B．撤销 C．有效 D．不可撤销
21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。
A．4000万元 B．6000万元 C．8000万元 D．1亿元
22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上 B．市级(含)以上 C．县级(含)以上 D．镇级(含)以上
23．中国银行业协会的宗旨是( )。
A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益 D．提高银行业竞争能力
24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。
A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价 B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格 D．银行买入外币现钞的价格
26．个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款 D．个人住房最高额抵押贷款
28．( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率
29．关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。
A．可办理现金缴存和现金支取 B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金
31．在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务
32．存款是银行最主要的( )。
A．资金来源 B．风险来源 C． 资金用途 D．投资业务
33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度
35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
36．下列属于融资类保函的是( )。
A．投标保函 B．经营租赁保函 C．预付保函 D．延期付款保函
37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。
A. 管风险 B．管业务 C．管法人 D．管内控
38．中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A．理事会 B．会员大会 C．监事会 D．其他委员会
39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。
A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证
40．单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。
A．期货交易保证金 B．信托基金 C．政策性房地产开发资金 D．注册验资
41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )
A．51425元 B．51500元 C．51200元 D．51400元
43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动
44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。
A．经济处罚 B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利
45．( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证 D．开立信贷证明
46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险 C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为( )。 A．5% B．80% C．24% D． 20%
49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A．货币资金融通 B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节
50．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。
A．买入价 B．中间价 C．卖出价 D．买入价、卖出价和中间价 51．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 52．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。
A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．划线支票 53．企业信息咨询业务不包括( )。
A．项目评估 B．企业信用评估 C．验证企业的注册资金 D．税务服务
54．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。
A．15 B．20 C．30 D．60
56．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。 A．接管 B．重组 C．查询、冻结涉嫌违法的账户 D．撤销 57．承担检查失误、清收不力责任的是( )。
A．贷款调查人员 B．贷款评估人员 C．贷款审查人员 D．贷款发放人员 58．CBA的中文名称是( )。
A．中国银行业协会 B．中国银行协会 C．中国银行业公会 D．注册银行分析师
59．建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测和报告 D．风险控制
60．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。 A．实收资本 B．核心资本 C．监管资本 D．经济资本 61．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。 A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 62．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。 A．增加资本 B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D．上述行为
63．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。 A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策 D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策 64．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章 C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
65．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。 A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日
66．关于抵押的说法，正确的有( )。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有 B．作为抵押的财产只能是不动产 C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 67．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。 A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库 D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 68．下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易
69．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
70．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。 A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
72．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A．商业银行的监事 B．商业银行的管理人员 C．商业银行董事投资的公司 D．保险公司 73．下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 74．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。 A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员 C．政策性银行工作人员 D．农村信用社工作人员
75．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争
76．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A．将客户资料存放在保险柜 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D．妥善保管客户交易信息档案
77．公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。
A．1/4 B．1/3 C．1/2 D．2/3 78．公司解散时可免于清算的情形是( )。
A．不能清偿到期债务 B．股东会或股东大会决议解散 C．公司合并或者分立 D．公司被依法吊销营业执照
79．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。 A．依法结算报酬 B．归还办公用品 C．归还欠费 D．携带工作资料及商业机密 80．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。 A．暗示客户可能伪造合同获得贷款 B．报告客户违反了法律禁止性规定 C．按照法律规定办理业务 D．正确理解法律禁止性规定 81．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务
A．①→②→③→④ B．④→②→③→① C．②→①→③→④ D．②→③→①→④
82．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
83．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。 A．借走资料原件 B．抄录资料原件 C．复印资料原件 D．对资料原件照相
84．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 85．以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 86．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。 A．提醒客户留意合约中的免责条款 B.分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D．根据客户需要推荐合适的产品
87．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A．现汇账户 B．外汇结算账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户 88．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。 A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 89．下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。 A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件 D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 90．下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。 A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
二、多项选择题。 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分) 1．中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为 E. 执行有关清算管理规定的行为 2．银行可以进行的代理业务包括( )。
A．代收代付业务 B．代理保险 C．委托贷款 D．银行保函 E．代理证券业务 3．下列哪些属于民事主体?( )
A．婴儿 B．动物 C．合伙组织 D．个体工商户 E．国家
4．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。 A．10 B．7 C．5 D． E．3 5．下列属于农村金融机构的有( )。
A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行 E．农村合作银行
6．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A．企业债券 B．商业票据 C．股票 D．可转让大额存单
E．回购协议
7．关于存款准备金，下面说法正确的有( )。 A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B．不良贷款率越高，存款准备金率越低 C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少 D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
8．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C．构成犯罪的依法追究刑事责任
D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
9．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。 A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。 A．发行普通金融债券 B．同业拆借 C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款
11．目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A．集中授权管理 B．统一授信管理 C．审贷分离
D．分级审批 E．贷款管理责任制
12．保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保 E．促进公司经营规模扩张
13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A．弥补财政赤字的税收融资 B．弥补财政赤字的债券发行 C．弥补财政赤字的通货发行 D．向中央银行直接透支 E．增加政府支出
14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。 A．项目建议书 B．可行性研究报告 C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况
15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A．所在机构 B．银行业自律组织 C．监管机构D．社会公众 E．政府机构
16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。
A．新增了对操作风险的资本要求 B．提出了监管部门监督检查的规定 C．提出了最低资本要求的规定 D．提出了市场约束的规定 E．新增了信用风险和市场风险的资本要求
17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。
A．银行产品 B．信托产品 C．证券投资基金 D．金融衍生品 E．保险产品 18．下列属于银团贷款目的的有( )。
A．分散贷款风险 B．增进各家银行对借款人的了解
C．提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量 19．下面属于股东大会职责的是( )。
A．决定公司战略性的重大问题 B．修改公司章程
C．监督董事会和监事会 D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事 E．聘任或解聘公司经理
20．( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。
A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B．在离职后 C．在受雇期间与离职后 D．在受雇期间 E．以上都正确 21．可以使用保函的情况有( )。
A．银行借款 B．授信额度 C.融资租赁 D．延期付款 E.预先付款 22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。
A．审慎尽责 B．充分信息披露 C．引导理性消费 D．客户资产隔离和客户教育 E．妥善处理利益冲突
23．下列属于存款业务的基本法律要求有( )。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。
A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书” B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。
A．统一授信管理 B．审贷分离 C．分级审批 D．分级授信 E．统一审批 26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现
27．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。 A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E．协助客户逃避其他银行信贷监管
28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。 A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 29．违反从业人员职业操守的人员，( )。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 30．根据《民法通则》，代理包括( )。
A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理 31．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。 A．予以关注 B．予以提示 C．予以制止 D．及时向有关部门报告
E．向媒体披露
32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。 A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务 33．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( ) A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权 C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得
D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行 E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 34．以下做法违法的有( )。
A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
35．借款人的权利包括( )。
A．拒绝借款合同以外的附加条件 B．按合同约定提取和使用全部贷款 C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D．自主决定向第三人转让债务 E．以上选项均符合 36．银行全面风险管理的核心包括( )。
A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化 37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。
A．1年 B．2年 C．3年 D．4年 E．5年 38．银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管 D．禁止贿赂 E．保守客户秘密，拒绝询问
39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。
A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 40．以下属于银行业从业人员的是( )。
A．金融资产管理公司工作人员 B．保险资产管理公司工作人员 C．会计师事务所委派到银行的工作人员
D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E．证券公司工作人员
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)
1．政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )
2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。( )
3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。 ( ) 4．项目贷款都是中长期贷款。( )
5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )
6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( ) 7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )
8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( )
9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 ( ) 10．“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( ) 11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( )
12．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )
13．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )
14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )
15．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( ) 一、单项选择题
1．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。 2．[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3．[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
4．[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
5．[解析]答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
6．[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。 7．[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来．常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 9．[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。
10．[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
11．[解析]答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。
12．[解析]答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
13．[解析]答案为D。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。 14．[解析]答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。
15．[解析]答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。
16．[解析]答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。
17．[解析]答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 18．[解析]答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000×0．72%÷360X30×(1-5%)=3001．71(元)。
19．[解析]答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
20．[解析]答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
21．[解析]答案为C。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。
22．[解析]答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
23．[解析]答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。
24．[解析]答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。
25．[解析]答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。
26．[解析]答案为A。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。
27．[解析]答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
28．[解析]答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。
29．[解析]答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
30．[解析]答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
31．[解析]答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。
32．[解析]答案为A。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。
33．[解析]答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。
34．[解析]答案为B。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。 35．[解析]答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。
36．[解析]答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。
37．[解析]答案为B。在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
38．[解析]答案为B。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
39．[解析]答案为B。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。
40．[解析]答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。
41．[解析]答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
42．[解析]答案为B。一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。 43．[解析]答案为C。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
44．[解析]答案为D。D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。 45．[解析]答案为A。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
46．[解析]答案为D。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
47．[解析]答案为B。《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。 48．[解析]答案为A。资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%÷4=5%。
49．[解析]答案为B。A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
50．[解析]答案为B。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。
51．[解析]答案为A。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。
52．[解析]答案为C。现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
53．[解析]答案为D。企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。
54．[解析]答案为D。该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。
55．[解析]答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。
56．[解析]答案为C。按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。
57．[解析]答案为D。贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。
58．[解析]答案为A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中国银行业协会。
59．[解析]答案为C。建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
60. [解析]答案为D。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。
61．[解析]答案为D。除A项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：①完善风险管理规章制度；②加强对资本充足率的分析预测；③制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：①下发监管意见书；②在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：①调整高级管理人员；②依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。
62．[解析]答案为D。A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。
63．[解析]答案为A。中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。
64．[解析]答案为B。B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。
65．[解析]答案为B。2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。
66．[解析]答案为A。《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。
67．[解析]答案为A。B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
68．[解析]答案为C。单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。
69．[解析]答案为A。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
70．[解析]答案为C。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。
71．[解析]答案为D。贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
72．[解析]答案为D。《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
73．[解析]答案为C。应为收件人，而不是发件人。
74．[解析]答案为B。B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。
75．[解析]答案为D。公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。
76．[解析]答案为C。“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
77．[解析]答案为D。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。
78．[解析]答案为C。公司解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或分立需要解散的；④公司违反法
律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。
79．[解析]答案为D。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 80．[解析]答案为A。根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
81．[解析]答案为B。根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先赔偿破产费用和共益债务，然后，赔偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序赔偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后赔偿普通破产债权。
82．[解析]答案为D。按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
83．[解析]答案为A。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
84．[解析]答案为C。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。 85．[解析]答案为D。D选项内容属于公平对待的内容。
86．[解析]答案为C。银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
87．[解析]答案为D。《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”
88．[解析]答案为C。在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
89．[解析]答案为D。伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。
90．[解析]答案为B。金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。 二、多项选择题
1．[解析]答案为ABCDE。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。 2．[解析]答案为ABCE。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。 3．[解析]答案为ACDE。民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。 4．[解析]答案为BCDE。为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。
5．[解析]答案为ABCDE。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
6．[解析]答案为AC。长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具。因此，企业债券和股票都属于直接金融工具。
7．[解析]答案为ACDE。2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。
8．[解析]答案为BCD。根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特剐严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
9．[解析]答案为ABCDE。银监会的六条监管标准除了A、B、C、D、E五个选项所述外，还有高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
10．[解析]答案为BDE。短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。
11．[解析]答案为ABCDE。目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
12．[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
13．[解析]答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。
14．[解析]答案为CD。发放公司贷款时，应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。
15．[解析]答案为ABCD。银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
16．[解析]答案为ABD。《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
17．[解析]答案为ABCDE。以上选项均属于个人理财工具。
18．[解析]答案为ABCD。稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。
19．[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
20．[解析]答案为BCD。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。
21．[解析]答案为ABCDE。银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。
22．[解析]答案为ABCDE。在金融创新活动．中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。 23．[解析]答案为ACDE。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。
24．[解析]答案为BDE。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知
书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
25．[解析]答案为ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
26．[解析]答案为AD。信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。 27．[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。 28．[解析]答案为ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
29．[解析]答案为BDE。《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范．在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。
30．[解析]答案为ACD。《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。
31．[解析]答案为BCD。银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。
32．[解析]答案为AD。《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。
33．[解析]答案为ABCE。票据权利的行使应\"当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。 34．[解析]答案为ABCDE。以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。 35．[解析]答案为AB。借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。
36．[解析]答案为ABCDE。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。
37．[解析]答案为AB。根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管、接管期限最长不得超过2年。
38．[解析]答案为ABCD。《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。
39．[解析]答案为AB。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。
40．[解析]答案为ACD。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。 三、判断题
1．[解析]答案为B。政策性银行改革首先推进的是国家开发银行，并非三家政策性银行同时推行。
2．[解析]答案为A。我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括对内币值稳定(物价稳定)和对外币值稳定(汇率稳定)。
3．[解析]答案为A。建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况。在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。
4．[解析]答案为B。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。 5．[解析]答案为A。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。因此正确。 6．[解析]答案为B。国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
7．[解析]答案为B。银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。 8．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 9．[解析]答案为A。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
10．[解析]答案为A。“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。
11．[解析]答案为B。银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。12．[解析]答案为A。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。
13．[解析]答案为B。根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
14．[解析]答案为A。伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。
15．[解析]答案为B。一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。
银行窗口人员礼仪知识规范
银行窗口工作人员是银行服务形象展现的一个重要窗口，通过银行窗口工作人员的一言一行可以体现银行的服务质量与服务人员的职业化素养，因此关注资深礼仪讲师晏一丹老师的窗口人员礼仪规范知识将会为银行职员的服务形象增分添彩[155=3801=8146]。
第一章银行窗口人员必备基本礼仪 仪容仪表要求——干净整洁 个人的修饰和维护——化妆适度 职业装穿着要求
男性职业装穿着基本要求 男性职业西装的着装规范 男性职业穿着的其他注意事项 女性职业装穿着基本要求 职业装穿着禁忌 穿着职业装建议 仪态修炼——站姿训练 站立服务时不雅的站姿
规范站姿训练
仪态修炼——坐姿训练 不受欢迎的服务坐姿 规范的服务坐姿 仪态修炼——走姿训练 目光 上身动作 注意步位 步幅适当 注意步态 注意步韵
仪态修炼——手势 服务中的常见手势 规范化服务手势 手势的禁忌 表情训练 凝视区间
“重视”你的顾客 传“情”达“意”三法 打造亲和力 微笑服务 见面问候礼仪
问候顾客时的注意事项 应避免使用的问候语 第二章礼仪中的服务 银行职员践行3A规则
践行3A规则的细节 服务中的接受顾客 服务中的重视、欣赏顾客 服务中的赞美顾客 服务规范用语 礼貌服务五语 尊称、敬语看服务 及时说句“对不起” 第三章银行服务的发展趋势 银行服务礼仪的核心要求 银行服务水平的现状
银行提供以客为尊的服务是大势所趋 从马斯洛自我实现理论看以客为尊 银行业针对以客为尊所做的服务设计 第四章职业道德与服务意识 职业道德——窗口优质服务的基石 服务人员的追求——和谐服务 服务人员必须具备的职业道德 热爱本职工作，精通工作内容 文明待客，周到服务 遵守规章制度，维护企业声誉 发扬团队精神，创造最大效益 弥补窗口服务中缺失的职业道德 窗口服务人员需要具备的服务意识 要有自知之明 要善解人意
要无微不至
缺乏服务意识的表现 服务意识的本质
第五章顾客衡量银行服务的标准
顾客眼中的最好服务 适时 适度 影响银行服务质量的四个因素 银行的服务态度及感情投入 银行提供服务时的工作效率 银行提供服务的程序 银行提供的服务环境
规范服务 科学服务 银行的文明服务 优质服务 礼貌服务 热情服务
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