贷款买房后是不是所有的提前还贷都合算

有些购房者手头资金多了，为了少付点利息，会考虑提前还房贷。不过，银行方面，因为提前还款可能会打乱其贷款配比和放贷计划，目前通行的方式，一般都得还贷满一年以上才会受理这种申请。那么，是不是所有的提前还贷都合算呢？不妨以实际例子来计算一下（购房者可以自行使用提前还贷计算器计算）。比如2014年6月贷款50万、分20年等额本息还清，当时基准利率还是6．55％，月均还款额为3742．6元，共需要支付利息398223．63元。假设2015年8月要提前还10万元，如果每月还款额度基本不变、缩短还款期限的话，那么还款期限可以从原来的2034年5月提前到2027年12月，而新的月还款额为3748．33元，总共可以节省利息183583．98元。如果还款期限不变，减少月还款额的话，新的月份还款额为2942．54元，总共可以节省利息77070．89元。从省利息的角度，如果要提前还款的话，选择月供基本不变、缩短还款时间是更好的。另外，购房者其实都清楚，如果要提前还款，在还款初期还是最划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。还是以上面的贷款50万、分20年等额本息、执行6．55％的商贷利率为例，如果2008年9月就开始还款，当时5年期以上的基准利率是7．74％，2015年8月提前还10万。月供基本不变、缩短还款期限的话，最后还款期限从2028年8月变为2023年12月，可以节省利息105551．23元；如果还款期限不变的话，月供从原来的3742．6元降为2757．04元，节省利息支出50990．25元。跟上面第二年就提前还款的相比，无论是缩短还款期限还是减少月供，两种方式所能节省的利息都不在一个档次内。所以还款初期提前还比较划算，越是到后期，提前还的意义就越小了。此外，如果贷款者执行的是上浮的利率，如果有能力的话，一次还清贷款也相对比较划算。