贷款买房,不提前还款,选择等额本息还是等额本金还款方式合适?

发布网友 发布时间:2022-04-23 11:23

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热心网友 时间:2023-10-12 06:38

两者各有利弊,根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。

两者区别:

1、每月还款金额不同:等额本金每月还款金额是递减的,用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金,而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额,早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同:等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元,借款期限为1年,贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元,等额本息的还款总利息为2371.88元。

3、适宜人群不同:等额本金适合早期收入较高,后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同:等额本金的优势在于可以节约更多的利息,有利于提前还款,劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小,劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

热心网友 时间:2023-10-12 06:38

看大环境,目前来看,等额本息合适。
等额本金和等额本息的差别在于还款是一直一样还是越来越少。
等额本金还款越来越少,这意味着你未来还款是少的。
在中国目前的环境下,通货膨胀是大概率事件,也就是你的收入越来越多,未来的收入高于现在的收入,未来货币的购买力是贬值的,所以尽量的用未来的钱是比较划算的。
虽然有些人会告诉你等额本金划算,从还款的总数上说,等额本金划算。但是如果算上通货膨胀,等额本息划算。通货膨胀下,尽可能的能够借了钱就不要还,能拖多久算多久,拖得越久,通货膨胀越大,实际上还款的价值越小。
举个栗子,你借款张三100块钱,借的时候100块能买十颗白菜,在通货膨胀下,十年后,你要换给张三400块(包含利息),但是十年后由于通货膨胀物价上涨,十年后400块仅仅能买一颗白菜。所以,实际上你借的时候借的是十颗白菜的价值,等到你还钱的时候,你还的是一棵白菜的价值。
当然这是理想状态,如果未来你失业了,收入越来越少,就应该选择等额本金的方式还款,而不是等额本息。而事实上是如果你真的可能失业,面临收入减少的情况,你根本就不应该贷款。不论你怎么还款,在收入减少的情况下,贷款怎么贷都不划算的。

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